Marktwerking is verdwenen bij Nederlandse banken maar er gebeurt niets | bankenlandschapsbrief Financiën | Wwft, Wft

Geplaatst op 23 september 2022 door Ellen Timmer

Op 6 september stuurde de Minister van Financiën een brief aan de Tweede Kamer over het ‘bankenlandschap’ waarin ontbreekt dat er de facto geen markt meer is in de bankensector. Zoals ook al in de FATF evaluatie is gesignaleerd, is het grootste gedeelte van de bankdienstverlening in handen van drie grootbanken. Het wisselen van bank is nauwelijks meer mogelijk vanwege de hoge kosten en de vele tijd verbonden aan het cliëntenonderzoek op grond van de Wwft [*]. Voorts doen veel banken aan cherry picking, zodat sommige personen en organisaties maar bij een enkele bank terecht kunnen. Het is dan ook vreemd dat op pagina 7 over consolidatie wordt gesproken (één Nederlandse grootbank?) en dat pas na nog verdere consolidatie de keuzevrijheid zou afnemen.

Ook is merkwaardig dat in de brief wel aandacht wordt gegeven aan vermeende onvolkomenheid bij de witwasbestrijding door banken (“Bij verschillende banken is op dit terrein nog sprake van herstelprogramma’s om gebreken uit het verleden op te lossen“) en niet aan de disproportionele kosten die de werkzaamheden met zich mee brengen, met een zeer beperkt resultaat.

Bij het ministerie is er een heilig geloof in digitalisering en ‘open finance’, waarmee banken nog onbereikbaarder worden voor hun klanten, als nu al het geval is. Over de risico’s voor  burgers wordt niet gesproken.

Het is een onbevredigende brief die ver staat van de werkelijkheid, waarin contant betalen door banken wordt afgeschaft (wat volgens de brief niet zou moet gebeuren, maar daar trekken banken zich niets van aan).

Het is hoog tijd om het betalingsverkeer weg te halen bij banken en betaaldienstverleners en onder te brengen bij een Nederlandse betalingsbank. Dan kan die ‘gezonde marktwerking’ waarover op pagina 2 wordt gesproken, ontstaan met alle overige producten die banken en betaaldienstverleners kunnen aanbieden.

 

[*] Alleen voor consumenten is het wellicht nog mogelijk om van bank te wisselen, tenzij je Accidental American bent.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft | Tags: , , | Plaats een reactie

Rel over horizontaal toezicht convenant NOB | belastingaangifte

Geplaatst op 22 september 2022 door Ellen Timmer

Het FD heeft begin september een leuk relletje rondom organisatie van belastingadviseurs NOB (Nederlandse Orde van Belastingadviseurs) gecreëerd in artikelen van 6 en 7 september jl. met lekker suggestieve titels (betaalmuur):

‘Top fiscus zwicht voor druk belastingadviseurs’, 6 september
‘Belastingadviseurs slaan met de vuist op tafel en krijgen hun zin’, 6 september
‘Fiscus had gesprekken met belastingadviseurs moeten stoppen’, redactioneel 7 september

Op basis van de titels van de stukken is mijn neiging om niet verder te lezen, want dit kan niets zijn. Ik ben toch maar gaan lezen om te zien waar het over gaat.

Het artikel van 7 september brengt me niet veel verder, er staan alleen nietszeggende algemeenheden in. Het tafelsla-artikel is iets concreter, het blijkt er om te gaan dat de fiscus convenanten sluit met organisaties van belastingadviseurs en dergelijke en dan verwacht dat de organisaties de aangesloten leden intensief toetst. Uit het artikel leid ik af dat NOB niet is ingericht op intensieve toetsing van de leden. Wat het ‘lichter toezichtregime’ van het zwichtingsartikel precies is, wordt me niet goed duidelijk.

Toelichting NOB
Op de site van NOB was bij het afsluiten van dit artikel alleen een bericht over een ledenbijeenkomst op 12 september te vinden, waarin deze uitleg staat:

Op 12 september vindt er een ledenbijeenkomst plaats die in het teken staat van Horizontaal Toezicht Fiscaal Dienstverleners.

In mei 2018 startte de Belastingdienst het project ‘Doorontwikkeling horizontaal toezicht fiscaal dienstverleners’ (HT FD). Voor de NOB rees de vraag of, en onder welke voorwaarden wij voor onze leden een koepelconvenant willen aangaan met de Belastingdienst. Sinds 2020 zijn wij daarover met de Belastingdienst in gesprek. Een besluit zal pas in het najaar worden genomen. In september wordt een ledenbijeenkomst georganiseerd om u verder te informeren.

Overleg met de Belastingdienst
In onze overleggen met de Belastingdienst hebben wij allereerst onze vragen en aandachtspunten met betrekking tot de invoering van een koepelconvenant volgens de Leidraad HT FD 2021 besproken met de Belastingdienst. Deze punten zijn vastgelegd in een memo en gedeeld met de Belastingdienst. Veel onderwerpen waren voor de NOB onvoldoende duidelijk of onvoldoende uitgewerkt. Verder was het onvoldoende duidelijk wat de voordelen voor onze leden waren bij deelname aan HT FD.

De afgelopen twee jaar hebben wij ons samen met de Belastingdienst ingespannen om deze punten te bespreken en onze verschillen van inzicht over de wijze waarop uitvoering wordt gegeven aan een koepelconvenant te overbruggen. Onze zorgen en bezwaren zijn inmiddels besproken met de Belastingdienst.

Uitgangspunten
Naar aanleiding van de gesprekken met de Belastingdienst hebben we de gezamenlijk geformuleerde uitgangspunten beschreven in de ‘Notitie uitgangspunten HT FD‘. Als blijkt dat daarvoor voldoende draagvlak is bij de leden, vormt deze notitie het uitgangspunt om tot formalisering van een koepelconvenant te komen.

 

Uit de twee memo’s van het NOB het laatste is van 3 mei 2022, blijkt dat de discussie met de belastingdienst gaat over de vraag of het wenselijk is dat er een extra laag (het NOB) wordt geschoven tussen de belastingadvieskantoren en de belastingdienst, waarbij het NOB zich intensief met de leden moet gaan bemoeien via een kwaliteitssysteem. Dat wijkt af van de huidige activiteiten van het NOB. Voorts gaat het dan niet om alle NOB-leden, want een deel van hen heeft al een rechtstreeks convenant met de belastingdienst afgesloten:

In welke mate de in het memo van 3 mei 2022 beschreven werkwijze afwijkt van de afspraken die worden gemaakt met belastingadvieskantoren die rechtstreeks een convenant aangaan, is uit het memo niet af te leiden.

Overigens is vreemd dat belastingadvieskantoren alleen via het werken met het systeem van het convenant deze ‘voordelen’ krijgen:

Logischer is dat een fatsoenlijke overheid dit altijd biedt. Al met al ziet het er anders uit dan de suggestieve artikelen in het FD doen vermoeden.

 

 

NB Op LinkedIn roept fiscaal hoogleraar Van der Streek dat het beroep van belastingadviseur gereguleerd moet worden, terwijl dit mij meer het vraagstuk lijkt of je tussen hebelastingadvieskantoor en de fiscus een extra laag moet schuiven (te weten de NOB).

Geplaatst in Belastingrecht, Dienstverlening - juridisch financieel [advocaten, accountants, belastingadviseurs e.d.], Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft | Tags: , , | Plaats een reactie

Onoriginele ‘onderzoeksjournalisten’ over witwasbestrijding door onderwijsinstellingen | Wwft marketing

Geplaatst op 21 september 2022 door Ellen Timmer

Onderzoeksjournalisten leveren een substantiële bijdrage aan het creëren van een surveillance samenleving, waarin iedere burger zijn buurman controleert op criminaliteit. Zo ook het artikel in De Groene door Gidi Pols en Jochem van Staalduine onder de pakkende titel ‘Witwassen op de universiteit. Een web van fout geld‘, dat begint met:

Nederlandse universiteiten controleren niet op witwasrisico’s of corruptiebetalingen via collegegeld van buitenlandse studenten, blijkt uit onderzoek van De Groene Amsterdammer.

Het is overigens de vraag of het wel proportioneel is om aan onderwijsinstellingen een witwasbestrijdingsonderzoeksverplichting op te leggen (die er nu juridisch niet is) nu het niet om miljoenen gaat, bij de inleg van studenten.

De auteurs constateren dat universiteiten wel de sanctieregelgeving naleven, in:

Het enige waar sommige universiteiten zelf op letten zijn internationale sanctielijsten.

Dat is juist, sanctieregelgeving geldt voor ‘een ieder’, terwijl de witwasbestrijdingsregels gelden voor aangewezen ondernemingen zoals banken en accountants.

De auteurs zijn niet origineel: in het VK wordt al langer geschreven over vermeende witwasbestrijdingsverplichtingen van onderwijsinstellingen, zoals de auteurs zelf ook signaleren (het zal ze op het idee voor het artikel hebben gebracht). Daar houden de onderwijsinstellingen zich kennelijk wel bezig met witwasbestrijding, ik heb geen idee of dat een wettelijke verplichting is of dat men dat vrijwillig doet. Het valt overigens op dat de auteurs veronderstellen dat de Engelsen een voorbeeld voor ons zouden zijn, terwijl het land ook een traditie heeft op het gebied van het schenden van grondrechten.

Het stramien van het artikel kennen we al van de OCCRP artikelen en berichten van andere politieke journalisten, met mooie suggestieve feiten over het nichtje van de dictator (Bashar al-Assad) en kinderen van Russische oligarchen.

Na een inleidend deel over onderwijsinstellingen volgt een verhaal over de witwasbestrijding in het algemeen met in de media vaker geciteerde personen zoals Ferwerda en Van Koningsveld en met informatie over samenwerking van banken en dergelijke (gelijksoortig aan waar Follow the Money eerder over schreef).

Het artikel bevestigt mijn indruk dat er een politieke journalistiek is ontstaan, die gestuurd worden door bepaalde partijen (bijvoorbeeld vermogende financiers zoals Adessium en bekende miljonairs, genoemd in dit FD-artikel, betaalmuur) om hun politieke agenda te vermarkten.

Met dit soort vette artikeltjes schieten we niet veel op.

Het is hoog tijd dat er weer een echte kwaliteitskrant of ander medium komt, zonder afhankelijkheid van sensatie en waarin wordt geprobeerd juridisch en anderszins correcte informatie aan de lezer te verschaffen.

 

Aanvulling 23 november 2022
Over een gelijksoortig artikel in Trouw werden vragen in de Tweede Kamer gesteld, zie voor de beantwoording dit antwoord en de bijbehorende beslisnota. De minister van Financiën legt uit dat onderwijsinstellingen niet onder de Wwft vallen en dat uit de National Risk Assessment witwassen geen aanwijzingen naar voren komen , dat de diensten die universiteiten aanbieden vatbaar zijn voor mogelijk gebruik door criminelen om gelden wit te wassen, zodat er geen reden is hen onder de Wwft te brengen. Voorts legt de minister uit dat het voor studenten soms niet mogelijk is per bank te betalen en dat er daarom soms contant betaald wordt, waarbij het niet om hoge bedragen gaat.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft | Tags: , , , , | Plaats een reactie

‘Invoering UBO-register opnieuw maanden uitgesteld’ | FD-flater

Geplaatst op 20 september 2022 door Ellen Timmer

Bij het FD begrijpen ze niet zoveel van financieel recht, zo is met enige regelmaat te constateren. En ze vinden het ook te moeilijk om juridische kennis in te huren.

Zo ontstaan flaters als de kop ‘Invoering UBO-register opnieuw maanden uitgesteld‘, die boven een FD-artikel van 29 juli jl. stond (ook op de inhoud is het nodige aan te merken, wel klok horen luiden maar de klepel…). Een gelijksoortige kop stond boven een artikel van de NOS, die dan wel geen kwaliteitsmedium pretendeert te zijn (zoals het FD) maar waarvan je toch ook goede research mag verwachten.

Wwft-specialisten zullen er over gegrinnikt hebben, al is het ubo-register een treurige geschiedenis, die veel geld kost, de gegevensbeschermingsrechten van ubo’s schendt en niets oplevert.

 

NB Voor degenen die minder goed op de hoogte zijn: de regelgeving inzake het ubo-register is op 27 september 2020 in werking getreden, zie deze pagina met verwijzing naar enige inleidende artikelen. Er was een overgangsregeling die in dit artikel wordt beschreven en die inhield dat bestaande entiteiten nog achttien maanden de tijd hadden voor registratie van hun ubo’s, dus tot 27 maart 2022.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Ubo-register | Tags: | Plaats een reactie

E-mail is onveilig maar niemand weet het | cybersecuritytips van de NOvA

Geplaatst op 19 september 2022 door Ellen Timmer

E-mail is onveilig, dat weten ze bij banken en toch vragen zie hun cliënten om allerlei vertrouwelijke gegevens, inclusief persoonsgegevens, per e-mail aan ze op te sturen [*]. Tja, het is niet hun eigen cybersecurity, tenslotte. Het aanbieden van een beveiligd communicatiekanaal vinden ze te moeilijk.

De Nederlandse Orde van Advocaten wijst advocaten periodiek op de onveiligheid van e-mail. De tips zijn niet alleen voor advocaten relevant. Recent gebeurde dat in het Advocatenblad van september 2022 (artikel). Opnieuw staat het er luid en duidelijk:

 

Het artikel bevat voorts algemene tips inzake IT-beheer en het gebruik van systemen en diensten. Overigens had wel iets duidelijker vermeld kunnen worden dat een zorgvuldige selectie en screening van IT-dienstverleners belangrijk is, aangezien hun fouten aan de opdrachtnemer worden toegerekend.

Eerder maakte ik met assistentie van IT-deskundigen een pagina over veilige communicatie voor het mkb.

 

[*] In het kader van het cliëntenonderzoek dat ze moeten doen vanwege hun criminaliteitsbestrijdingsverplichtingen (Wwft).

Geplaatst in Dienstverlening - juridisch financieel [advocaten, accountants, belastingadviseurs e.d.], ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , | 2 reacties

Beleggingsondernemingen en beheerders van beleggingsinstellingen leven Rusland sancties goed na

Geplaatst op 18 september 2022 door Ellen Timmer

De AFM liet weten (nieuwsbericht) dat beleggingsondernemingen en beheerders van beleggingsinstellingen voldoende maatregelen in hun bedrijfsvoering treffen om de EU-sancties tegen Rusland te kunnen uitvoeren. Lees de samenvatting.

Uit het bericht blijkt dat datahandelaren (‘externe partijen’ in het citaat) een belangrijke rol spelen bij de screening of er ‘Rusland’ relaties zijn:

Uit het onderzoek naar de bedrijfsvoering komt het belang naar voren van goede controle op de uitbesteding van taken aan externe partijen. Instellingen besteden bijvoorbeeld de screening op de aanwezigheid van relaties op sanctielijsten steeds vaker uit aan externe partijen. Dit kan bijdragen aan een betere naleving van de sanctieregelgeving. Een instelling blijft echter wel zelf verantwoordelijk voor de naleving. Deze moet daarom controleren of een externe partij bijvoorbeeld de relatie daadwerkelijk screent zoals vooraf is afgesproken. 

Het is hoogst merkwaardig dat deze datahandelaren niet aan toezicht zijn onderworpen (artikel).

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Sanctieregels | Tags: , , | Plaats een reactie

DNB onderzoekt de door haar beleid veroorzaakte Wwft-schade | Wwft, banken, de-risking

Geplaatst op 18 september 2022 door Ellen Timmer

Enige tijd geleden ontving een brancheorganisatie die een categorie ondernemingen vertegenwoordigt die door DNB in de categorie ‘hoog risico’ is geplaatst, bericht van DNB over de problemen met verkrijging en behoud van de bankrekening. In dat bericht laat DNB weten dat zij voornemens is in oktober 2022 een rondetafelbijeenkomst te organiseren voor een specifieke doelgroep uit de financiële sector en aanverwant. Het doel van deze bijeenkomst is om de huidige knelpunten in beeld te krijgen en mogelijke oplossingsrichtingen te verkennen.

Het bericht dat ik zag vermeldde niet of DNB ook een dergelijke initiatief ontplooit met betrekking tot het grote aantal andere sectoren dat problemen met banken ondervindt, zoals curatoren en bewindvoerders.

De activiteiten van DNB onderstrepen dat men zich realiseert dat er fouten in het witwasbestrijdingsconcept zitten, al wordt dat in de berichtgeving waar ik eerder over schreef niet expliciet toegegeven. In het kader van een open foutencultuur zou het goed zijn als de instanties in de Wwft-keten toegeven dat het witwasbestrijdingsconcept vol met fouten zit en dat het nodig is dat het systeem volledig nieuw wordt opgezet.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , , , , , , , | Plaats een reactie

Ontmenselijking | digitale overheid

Geplaatst op 17 september 2022 door Ellen Timmer

Het verkoopverhaal bij digitalisering is altijd dat het ‘er makkelijker’  van wordt. De werkelijkheid is anders. Zo stond in het NOS artikel over versobering van de zorg [1]:

Wel is duidelijk dat de digitalisering van zorg verlichting moet brengen. Als fysiek contact tussen zorgverlener en patiënt niet noodzakelijk is gebeurt dat niet meer.

Van kwetsbare mensen wordt kennelijk verwacht dat zij alles niet-fysiek doen.

Digitale overheidscommunicatie
De overheid wil alleen nog digitaal communiceren, iets wat voor een belangrijk deel van de bevolking ongeschikt is, bijvoorbeeld omdat ze digitaal minder vaardig zijn.

Waar dat toe leidt is te lezen in een sociale zekerheidsuitspraak van de Centrale Raad van Beroep. Het UWV maakte een besluit aan een uitkeringsgerechtigde (‘appellante’ in de uitspraak) bekend via het eigen portaal ‘Mijn UWV’. Appellante kwam dit niet te weten, omdat zij geen digitaal abonnement op de e-mail notificatie van de overheid had genomen. De CRvB vindt dat appellante maar regelmatig in het portaal had moeten kijken of zich had moeten aanmelden voor een e-mail notificatie.

Net als Rens Koenraad op linkedin, ben ik het met deze uitspraak niet eens. Overheidsinstanties horen besluiten die een individu aangaan actief bekend te maken, het plaatsen in een portaal is niet voldoende. Als de burger geen e-mail notificatie heeft aangezet, hoort de notificatie per post te worden verstuurd. Koenraad:

Hoe langer ik over de kwestie nadenk, des te meer twijfels over ongebreidelde digitalisering van overheidscommunicatie ik krijg. Het wordt voor mij namelijk steeds duidelijker dat:

1. het vinden van besluiten vaak minder eenvoudig is dan het lijkt, ook als je gebruikmaakt van de notificatie-mogelijkheid (mailbericht: “er staat een document voor u klaar in ‘mijn UWV’”); en

2. mensen over minder ‘internetvaardigheden’ beschikken naarmate zij – door hun leeftijd en/of financiële positie – sociaal kwetsbaarder zijn. (…)

Ad 2. (…)
Bij de SVB en het UWV komen beide aspecten samen: doorgaans kwetsbare mensen die op zoek moeten naar relatief moeilijk vindbare besluiten.

Ik besteedde hier al eerder aandacht aan in het kader van het elektronisch bestuurlijk verkeer.

Het onderwerp wordt ook door de Nationale Ombudsman in de gaten gehouden, lees onder meer Houd het simpel: onderzoek naar de gebruiksvriendelijkheid van digitale formulieren van de overheid. Lees ook de ombudsvisie, die begint met:

“Ik ben het overzicht kwijt”. “Ik begin er niet aan uit angst dat ik het niet snap en eraan vast zit”. “Corrigeren werkt alleen maar voor volhouders”. “Op de pc gaat alles veel makkelijker fout dan op papier”. “Ze willen liever geen contact met je”.

De overheid is er voor de burger. En niet andersom. Iedereen moet zaken kunnen doen met de overheid. De overheid is hierbij aan zet. Burgers hebben tenslotte geen keuze. Je kunt maar bij één overheid terecht. En daarom is het uitgangspunt van de Nationale ombudsman: stel burgers centraal. Juist als het gaat om digitalisering van je dienstverlening.

Tot slot
Ondanks alle goede initiatieven lijkt de ontmenselijking van de wereld niet tegen te houden.

 

[1] Overigens lijkt het er op dat die ‘versobering’ vooral ouderen zal gaan raken. Binnenkort zien zij geen mensen meer, alleen robots.

Geplaatst in Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

Het Wwft-zoekplaatje van Financiën en VenJ

Geplaatst op 16 september 2022 door Ellen Timmer

Een van de kwalen van de privatisering van overheidstaken op het gebied van de criminaliteitsbestrijding (ook bekend als witwasbestrijding) is dat de Nederlandse en Europese overheid weigeren om een goede databank met basisinformatie te creëren. Dat betekent dat je als Wwft-plichtige of adviseur telkens weer moet gaan zoeken waar alles staat en of dat de laatste versies zijn.

Het is de arrogantie die kenmerkend is voor het ministerie van Financiën (en het ministerie van Veiligheid denkt er net zo over), dat vindt dat ‘de instellingen’ het zelf maar moeten doen.

Om niet steeds te hoeven zoeken heb ik een overzichtspagina met bronnen gemaakt, die echter om de haverklap weer achter loopt. Binnenkort hoop ik aan actualisering toe te komen.

Voor de liefhebbers volgt hierna een nieuwe korte lijst van voor Nederlandse Wwft-plichtigen belangrijke bronnen [*]:

 

Basis

Nederland

Regelgeving

Leidraden

NRA’s [*]

Overig

Europa

FATF

De informatie voor de eigen beroepsgroep, bijvoorbeeld voor juristen:

 

Verdere verdieping

 

[*] Maak steeds van de meest recente versie gebruik!

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft | Tags: , | Plaats een reactie

Bij het ministerie van Financiën ontbreekt een open foutencultuur | antwoord op Wwft kamervragen

Geplaatst op 15 september 2022 door Ellen Timmer

De Minister van Financiën verstuurde op 6 september antwoorden op door de Eerste Kamer gestelde vragen over de Wwft.

Die vragen betroffen onder meer de problemen die de leden van deze Kamer zelf ondervinden omdat zij door de Europese en Nederlandse wetgever tot hoog risico op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering zijn gebombardeerd (‘PEP’, politiek prominente persoon). Dat is natuurlijk flauwekul eerste klas, maar als je dat hardop zegt wordt je voor maffiamaatje uitgemaakt [*].

In de antwoorden van de minister staan de nodige herhalingen ten opzichte van eerdere antwoorden op kamervragen, wat ook wordt veroorzaakt door het feit dat de vragenstellers onvoldoende kennis over de Wwft hebben.

In de beantwoording komen we de bekende thema’s tegen zoals:

  • Het gegevensdelen tussen Wwft-plichtigen van dezelfde categorie, zodat banken, accountants en dergelijke, onderling gegevens kunnen uitwisselen over verdachte personen. Dit is zeer gevaarlijk nu al duidelijk is dat Wwft-plichtigen niet in staat zijn om hun misdaadbestrijdingstaken goed te vervullen (onvoldoende kennis, vaardigheden), wat door alle bancaire uitglijers wordt geïllustreerd. Als mensen ten onrechte (en dat risico is groot!) in het uitwisselingscircuit terecht komen, zijn ze voor hun leven getekend.
  • Het dubbele werk van de Wwft, dat de minister gewoon vindt. Het kost een vermogen en levert zeer weinig op. De klanten van Wwft-plichtigen mogen het betalen, als een soort private belasting, en verantwoording afleggen is er niet bij. Nederland accepteert klakkeloos alle onverstandige regels die uit Europa komen en is niet bereid om zich in te zetten voor verbeteringen.
  • De zogenaamde geschiktheid van Wwft-plichtigen voor de misdaadbestrijdingstaken die zie op grond van de Wwft hebben. Dit mantra wordt telkens weer door de minister herhaald. Maar van herhaling wordt iets dat onwaar is niet waar. Het ontbreekt bij de Nederlandse en Europese overheid aan een open foutencultuur.
  • Er wordt geen stokje gestoken voor het door banken en andere Wwft-plichtigen disproportioneel opvragen van persoonsgegevens en andere vertrouwelijke gegevens, zie bijvoorbeeld het antwoord op vraag 4. Uit angst voor boetes wordt veel te veel opgevraagd en bewaard, wat dan vervolgens overal gaat rondslingeren. Oftewel: de dataminimalisatieplicht van de AVG (die ook op Wwft-onderzoek van toepassing is) wordt met voeten getreden.
  • In de vijfde vraag komt aan de orde dat als een PEP deel uit maakt van een bestuur van een stichting, de mede-bestuurders ook PEP zijn geworden. Dit is een illustratie van doorgeschoten controlezucht die nergens toe leidt. Mijn advies aan de Europese en Nederlandse wetgever is dan ook om zich hier niet met een jantje van leiden af te maken (zoals de Minister van Financiën in het antwoord op de vraag doet), maar er voor te zorgen dat mede-bestuurders geen PEP meer zijn.
  • Hoewel van algemene bekendheid is dat de Wwft-maatregelen van banken veel geld kosten en weinig opleveren, blijft de minister vasthouden aan de gedachte dat banken een Wwft-risicobeleid kunnen ontwikkelen en dat dit iets oplevert (zie antwoord op vraag 6). Accountantskantoor EY heeft een beperkt onderzoek gedaan en het door de politiek gewenste antwoord gegeven. De werkelijkheid is anders.

Het door ING Bank weigeren van stichtingen als klant wordt door de minister vergoeilijkt (antwoord vraag 8).

Het is duidelijk dat een open foutencultuur bij het ministerie van Financiën ontbreekt. De surveillance-maatschappij is in aantocht, waaraan dit ministerie een belangrijke bijdrage levert (samen met het ministerie van Veiligheid).

 

[*] De lijst van personen die volgens Europa ‘PEP’, doet zeer willekeurig aan. De meeste leden van het parlement zullen geen risico’s op witwassen en terrorismefinanciering opleveren, zodat het onzinnig is hen als categorie in ‘hoog risico’ onder te brengen. Het is kolderiek dat ouders en kinderen van parlementsleden een hoog risico zouden zijn.
Er ontbreken in de PEP-definitie belangrijke groepen personen die een veel hoger risico vormen, onder meer door hun specialistische kennis, zoals financieel-economische rechercheurs en douane-medewerkers, die een grote kennis hebben van fraudemethoden en dus een veel hoger risico vormen dan parlementsleden.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , , | Plaats een reactie