Jan-Hein Strop: “Straks weet je bank meer over jou dan de politie — en deelt het met de halve wereld”

Geplaatst op 2 april 2026 door Ellen Timmer

Follow the Money publiceerde vandaag het artikel van Jan-Hein Strop: “Straks weet je bank meer over jou dan de politie — en deelt het met de halve wereld” (betaalmuur).
In dat artikel geeft Strop uitleg over de Europese antiwitwasverordening (‘AMLR’) die volgend jaar in werking treedt. De AMLR zal zorgen voor nog meer verzamelwoede van de banken (en andere witwasbestrijdingsplichtigen) voor het goede doel van de criminaliteitsbestrijding.
De grote vraag is of dat systeem wel zin heeft.

De introductie van het artikel:

Wat is het nieuws?
> Er is geen bewijs dat de wettelijk verplichte witwascontroles die banken uitvoeren effectief zijn.
> De aanpak is bovendien discriminerend, concludeerde de Algemene Rekenkamer.
> Toch krijgen banken dankzij Europese regels meer mogelijkheden om klanten in het verdachtenhoekje te plaatsen, zonder waarborgen tegen discriminatie.

Waarom is dat belangrijk?
> Banken krijgen een algemene opsporingstaak, waarvoor hun medewerkers niet zijn opgeleid.
> Hoe de algoritmes die transacties op basis van breed gedefinieerde ‘risicofactoren’ tot stand komen is niet transparant. Dat levert alleen maar meer risico op discriminatie op, waarschuwen experts.
> Als een bank een klant als risico bestempelt, mogen ze deze gegevens delen met andere banken en de overheid. Die ongebreidelde data-uitwisseling is uit oogpunt van persoonsgegevenbescherming zeer onwenselijk.
> Er is nauwelijks mogelijkheid tot rechtsbescherming voor klanten die als ‘hoog risico’ worden gezien en daarom zijn geweigerd door de bank. Zo kunnen ook steeds meer ‘unbankables’ ontstaan.

 

In het artikel komen onder meer het rapport van de Algemene Rekenkamer (aankondiging) en de excuses van ING Bank in mei 2025 voor grootschalige discriminatie aan de orde.

Lees over de schaduwkanten van de privatisering van de misdaadbestrijding de consultatiereactie van Privacy First van augustus 2025, met name bijlage 1 ‘De schaduwkant van de privatisering van de misdaadbestrijding‘.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , , , | Plaats een reactie

The Monitoring Action for Civic Space (MACS) | further deterioration of civic space in the Netherlands

Geplaatst op 1 april 2026 door Ellen Timmer

The Netherlands Helsinki Committee prepared the Monitoring Action for Civic Space (MACS) country report on the Netherlands. The Committee announced the report in this article. From the article:

The Netherlands Report
The MACS country report on the Netherlands includes an in-depth analysis of challenges and victories for civil society, policy recommendations for decision-makers to better support and protect civil society, and key EU law insights identifying where the EU has or could exercise legal authority to act. Similar analysis and recommendations are presented in the six other country reports.

You can download the Netherlands report below:

What is MACS?
The Monitoring Action for Civic Space (MACS) captures the state of civil society space in EU member states. Collectively, 9 European organisations have created this new monitoring tool to draw the attention of EU institutions, states and civil society to civic space issues that matter. Find out more about the project here.

 

Key developments: 2025 marked a further deterioration of civic space in the Netherlands

Page 5 of the report starts with disturbing news:

2025 marked a further deterioration of civic space in the Netherlands, accelerating a trend of democratic backsliding already identified in other reports. According to the Netherlands National Human Rights Institute, 86% of civil society organisations (CSOs) surveyed indicated that conditions for their work had worsened over the past two years1 0F —a striking confirmation of a shrinking space for fundamental freedoms. Against this backdrop, a range of new legislative proposals on transparency, terrorism, and surveillance threaten to erode core rights, including the freedoms of assembly, association, and expression, as well as the right to privacy. Together, these measures risk significantly narrowing the space for dissent and public participation.

Rather than recognising CSOs as essential democratic actors and watchdogs safeguarding the rule of law, political discourse has increasingly portrayed critical organisations as extremist or destabilising. This shift is reflected in parliamentary debates, where motions targeting specific CSOs, restricting access to funding or calling for repressive tools to counter so-called “public order disruptions” have proliferated and, notably, have begun to receive majority support, including from traditionally centrist parties. Such developments reinforce a broader pattern in which public order and security considerations consistently outweigh the state’s obligations to protect peaceful activism.

For more information read the report, in English or Dutch

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Grondrechten, Not-for-profit | Tags: , , , | Plaats een reactie

ABN AMRO discrimineerde gehandicapte

Geplaatst op 31 maart 2026 door Ellen Timmer

Vorige jaar oordeelde het College voor de Rechten van de Mens dat ABN AMRO Bank een man heeft gediscrimineerd op grond van handicap of chronische ziekte door zijn creditcard aanvraag af te wijzen omdat hij een Wajong uitkering ontvangt.

Het is onverstandig dat deze bank het tot een oordeel van het College voor de Rechten van de Mens heeft laten komen. Zij hadden beter moeten weten.

 

Meer informatie:

de aankondiging en het oordeel van het College voor de Rechten van de Mens

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Grondrechten | Tags: , , , , | Plaats een reactie

Kabinet consulteert voorstel voor nieuw landelijk meldpunt discriminatie

Geplaatst op 30 maart 2026 door Ellen Timmer

De consultatie wordt in dit bericht aangekondigd. De inleiding luidt:

Om discriminatie beter te kunnen melden en slachtoffers sneller te ondersteunen, werkt het kabinet aan 1 duidelijk en landelijk herkenbaar meldpunt. Dit meldpunt gaat meldingen registreren, slachtoffers ondersteunen en werken aan de preventie van discriminatie. Om dit te regelen heeft Minister Heerma van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties het concept wetsvoorstel Wet bijstand bij discriminatie in consultatie gebracht. Iedereen kan nu via de internetconsultatie reageren op de plannen voor het landelijke meldpunt.

De consultatiegegevens, onder meer het conceptvoorstel met toelichting staan op deze pagina.

Geplaatst in Grondrechten | Tags: | Plaats een reactie

Commissie consulteert over European Business Wallet | inlogmiddel en digitale kaartenbak

Geplaatst op 29 maart 2026 door Ellen Timmer

De Europese Commissie heeft het voorstel voor een verordening inzake de Europese Business Wallet (EBW) bekend gemaakt en consulteert het voorstel tot en met 6 mei a.s. De Commissie vat het voorstel als volgt samen:

Voortbouwend op het Europees kader voor digitale identiteit zal de Europese portemonnee voor ondernemingen veilige digitale identificatie, gegevensuitwisseling en rechtsgeldige kennisgevingen in de hele EU mogelijk maken.
Deze portemonnee zal voor marktdeelnemers een hulp zijn om regelgevingseisen te beheren, waardoor de administratieve lasten en nalevingskosten dalen.
Door de interoperabiliteit met nationale systemen te waarborgen, zal de Europese portemonnee grensoverschrijdende bedrijfsactiviteiten ondersteunen, het concurrentievermogen van kmo’s stimuleren, het vertrouwen in digitale interacties bevorderen en de digitale eengemaakte markt van de EU begunstigen.

Net als bij het inlogmiddel/digitale kaartenbak voor natuurlijke personen (de Europese Digitale Identiteit, de EUDI-wallet) zijn de doelstellingen ambitieus en is de grote vraag of het mogelijk zal zijn om het systeem zodanig in te richten dat het veilig is en niet afhankelijk van machtige techpartijen van buiten de EU.

Commissies van de Eerste Kamer hebben de Commissie bij brief van 10 maart jl. een groot aantal vragen over het voorstel gesteld. De vragen betreffen onder meer de rol van marktpartijen, digitale autonomie en de wijze waarop identiteitsfraude wordt voorkomen.

 

Meer informatie:

Commissie

Nederlandse overheid

enige overige publicaties

Geplaatst in Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Handelsregister, ICT, privacy, e-commerce, Internationale handel, Kamer van Koophandel, Rechtspersonenrecht | Tags: , , , , , | Plaats een reactie

Kuketz: Warum Firefox und Brave für uns derzeit sinnvolle Empfehlungen sind

Geplaatst op 28 maart 2026 door Ellen Timmer

Der IT-Experte Kuketz erklärt in diesem Artikel, warum die Browser Firefox und Brave derzeit die beste Wahl sind.

Er achtet auf Folgendes:

  • Tracking und Profilbildung
  • Datensparsamkeit des Browsers selbst
  • Sicherheit und Updates
  • Erweiterbarkeit und Kontrolle
  • Abhängigkeit von Ökosystemen
Geplaatst in ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , | Plaats een reactie

AML Package: “the reform was of a massive size, and there are important novelties” [2] | the European anti-money laundering lawyers’ paradise

Geplaatst op 28 maart 2026 door Ellen Timmer

I have previously written [1] about the significant tightening of the rules for companies required to carry out crime-fighting tasks on behalf of the government under the new European anti-money laundering package (AML Package). The AML Package is much more than just harmonisation; the rules are becoming more extensive and complex, without leading to any improvement in the fight against crime [2].The European Banking Authority (EBA) confirmed the massive scale of the changes in its advisory opinion to the Commission [3]:

The scale of change introduced by the AMLR makes transition provisions necessary.

It is incomprehensible that the EU – spurred on by the European Parliament, which has failed to represent the interests of citizens in this matter – has decided to increase the compliance burden without considering whether the effort and expense are worthwhile.

 

Notes

[1] AML Package: “the reform was of a massive size, and there are important novelties”, 11 November 2024.
[2] The Netherlands Court of Audit (Algemene Rekenkamer) has found that there is no evidence that the banks’ anti-money laundering measures are effective. The report of the Algemene Rekenkamer is announced in the article Gevolgen groot, opbrengsten onbekend – Onderzoek naar de anti-witwasaanpak in de bankensector, 11 March 2026.
[3] Paragraph 55 of the EBA response to the European Commission’s Call for Advice on six AMLA mandates, announced in the article The EBA advises the European Commission on the foundations of the new anti-money laundering/countering the financing of terrorism regime.

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , , , , | Plaats een reactie

First Dutch Workshop on AI to Combat Financial Crime

Geplaatst op 27 maart 2026 door Ellen Timmer

On 6 May is the ‘First Dutch Workshop on AI to Combat Financial Crime‘, announced on the dedicated website dwacfc-2026.com. It’s surprising that this is supposed to be the first AI workshop on this topic. I’ve seen ABN Amro and the major accountancy firms run these kinds of events before.

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , , | Plaats een reactie

Staatscommissie tegen Discriminatie en Racisme rapporteert

Geplaatst op 26 maart 2026 door Ellen Timmer

Op 16 maart jl. bood de minister van BZK vier rapporten van de Staatscommissie tegen Discriminatie en Racisme aan de Tweede en Eerste Kamer aan. Uit de rapporten blijkt dat er veel werk aan de winkel is. De minister belooft het nodige te ondernemen.

In de begeleidende brief worden de onderwerpen van de rapporten beschreven:

Voortgangsrapportage ‘Keer op Keer. Inzichten in gestapelde discriminatie-ervaringen in Nederland en Europa’ (hierna: het rapport Keer op Keer) van 21 maart 2025
Het rapport Keer op Keer richt zich op cumulatieve discriminatie: de stapeling van discriminatie-ervaringen van een individu gedurende zijn of haar levensloop op verschillende maatschappelijke terreinen, zoals de woningmarkt, het onderwijs, de arbeidsmarkt en de zorg. Het rapport Keer op Keer biedt met statistieken en verdiepende interviews onderbouwde inzichten over de patronen van cumulatieve discriminatie die mensen met een Turkse en Noord-Afrikaanse herkomst ervaren. De ervaringsverhalen van de geïnterviewden geven context aan de cijfers.

Voortgangsrapportage ‘Gelijkheidsplicht Publieke Sector: Naar wettelijke verankering van een proactieve aanpak van discriminatie door de overheid’ van 4 september 2025
In dit rapport concludeert de Staatscommissie dat een wettelijke gelijkheidsplicht publieke sector kan bijdragen aan de verbetering van de bescherming tegen discriminatie binnen de overheid. Deze gelijkheidsplicht houdt in dat de overheid gelijke behandeling proactief moet bevorderen. De Staatscommissie doet drie aanbevelingen in oplopende mate van intensiteit voor het opnemen van een gelijkheidsplicht voor de publieke sector in de wet.

Preadviezen ‘Samen voor gelijkheid. Een toekomstvisie op het nondiscriminatierecht’ (hierna: de Preadviezenbundel) van 10 december 2025
De Preadviezenbundel bestaat uit negen bijdragen geschreven door wetenschappers en maatschappelijke partijen gezamenlijk. Elk preadvies belicht een specifiek vernieuwingsvraagstuk binnen het gelijke behandelingsrecht. Aan bod komen structurele discriminatie en bestuurlijke bewustwording daarvan, intersectionaliteit, positieve actie, de uitbreiding van de gelijkebehandelingswetgeving met eenzijdig overheidshandelen, de gelijkheidsplicht publieke sector, equality data, algoritmische discriminatie en effectieve rechtsbescherming voor slachtoffers. Op basis van de adviezen doet de staatscommissie enkele aanbevelingen voor vernieuwing van het gelijkebehandelingsrecht en de wijze van totstandkoming daarvan.

Voortgangsrapportage ‘Tussen Kamer, krant en sociale media. De wisselwerking tussen de Tweede Kamer, landelijke kranten en sociale media in de verspreiding van discriminerende uitingen.’ (hierna: het rapport Tussen Kamer, krant en sociale media) van 11 februari 2026.
Het Rapport Tussen Kamer, krant en sociale media gaat over de wisselwerking van discriminerende uitingen in drie domeinen: in de Tweede Kamer, in landelijke kranten en op sociale media. Voor het onderzoek zijn data uit de periode 2014 tot en met 2024 vergeleken. Uit de resultaten van het onderzoek blijkt dat Tweede Kamerleden invloed hebben op uitingen in kranten en op sociale media. Er zijn ook aanwijzingen dat uitingen op sociale media invloed hebben op uitspraken van Tweede Kamerleden. Kranten lijken vooral invloed te hebben op de hoeveelheid uitingen over bevolkingsgroepen op sociale media.

 

Meer informatie:

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , | Plaats een reactie

Monitor Identiteit 2025

Geplaatst op 26 maart 2026 door Ellen Timmer

Goed aansluitend bij het eerdere bericht van vandaag is de Monitor Identiteit 2025 die onlangs openbaar werd gemaakt.

In de Monitor Identiteit 2025 wordt gerapporteerd over bezit, gebruik en misbruik van identiteitsmiddelen. De Monitor is via deze pagina te vinden.

 

Geplaatst in Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , | Plaats een reactie