New counterterrorism agenda of the Commission

Geplaatst op 15 maart 2026 door Ellen Timmer

On 26 February the Commission presented a new counterterrorism agenda, read the press release and the agenda.

Some elements of the agenda are:

  • the use of AI to detect and prevent terrorism and extremism

the Commission will propose to enhance Europol’s analytical support, including open-source intelligence (OSINT) capacities. (…)
The Commission will adopt guidelines to support law enforcement and the judiciary in improving their ability to detect and prevent threats with certified trustworthy AI systems for high-risk uses, while respecting fundamental rights. (…)

  • extended travel surveillance

In addition, advance travel information (such as Advanced Passenger Information (API) and Passenger Name Record (PNR) data) is indispensable for law enforcement authorities to effectively plan and efficiently deploy counter terrorism efforts both at the external borders and within the EU territory. The current EU framework is limited to commercial air transport, resulting in legal and operational loopholes that terrorists may exploit to move across the EU. The Commission, in close coordination with Member States and the transport industry, is exploring options to expand the current framework to other modes of transport such as maritime and land transport, and to private flights, and to strengthen the PNR Directive, subject to its evaluation

  • new measures against the financing of terrorism (financing of terrorism is a questionable concept, now that terrorism can be financed by anything, including legal sources such as salaries)

In order to close existing gaps in tracking terrorist financing, the Commission will launch a study in early 2026 to assess and identify the measures necessary to establish a future new EU-wide system to enable the retrieval of financial data for the purpose of tracking terrorist financing and organised crime proceeds. This system should be established by 2030 and aim to cover intra-EU and Single European Payment Area (SEPA) transactions, crypto asset transfers, online and wire payments or transfers.

It is interesting to see that the US is necessary to search the Swift financial messaging data:

Furthermore, since 2010 the EU-US Terrorist Finance Tracking Program (TFTP) Agreement allows Member States, Europol and Eurojust to request the U.S. Treasury to search financial messaging data, providing valuable leads to identify terrorists and their financiers.

Media
Netzpolitik published the article ‘EU relies on artificial intelligence to combat terrorism‘ [*], with this introduction [*]:

In its new anti-terrorism strategy, the European Commission is placing heavy emphasis on AI-supported data analysis and predictions. In addition to looking into the digital crystal ball, it also wants to use more upload filters and focus more closely on online gaming.

 

[*] Machine translation of: “Neue Strategie: “EU setzt auf Künstliche Intelligenz gegen Terror. In ihrer neuen Anti-Terror-Strategie setzt die EU-Kommission stark auf KI-gestützte Datenanalysen und Vorhersagen. Neben dem Blick in die digitale Glaskugel will sie unter anderem auch mehr Uploadfilter einsetzen – und Online-Gaming stärker ins Visier nehmen.”

 

From the factsheet:

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , | Plaats een reactie

EFF report on police surveillance technology hype

Geplaatst op 14 maart 2026 door Ellen Timmer

A report was published as the result of a joint project by the Electronic Frontier Foundation (EFF) together with the the Center for Just Journalism (CJJ), and IPVM.
EFF announced the report in the article New Report Helps Journalists Dig Deeper Into Police Surveillance Technology:

A new report released today offers journalists tips on cutting through the sales hype about police surveillance technology and report accurately on costs, benefits, privacy, and accountability as these invasive and often ineffective tools come to communities across the nation. (…)

Police technology is often sold as a silver bullet: a way to modernize departments, make communities safer, and eliminate human bias from policing with algorithmic objectivity. Behind the slick marketing is a sprawling, under-scrutinized industry that relies on manufacturing the appearance of effectiveness, not measuring it. The cost of blindly deferring to advertising can be high in tax dollars, privacy, and civil liberties. 

The report ‘Selling Safety’ is found on this page.
The report might also be useful for those looking at the financial surveillance practices that are promoted in the privatisation of governmental tasks to companies (especially banks) in anti-money laundering and countering the financing of terrorism legislation.

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce, Strafrecht | Tags: , , , , , | Plaats een reactie

Procederen over anoniem parkeren

Geplaatst op 13 maart 2026 door Ellen Timmer

Op 28 januari jl. heeft de afdeling bestuursrechtspraak van de Raad van State uitspraak gedaan in de zaak van een parkeerder die de anonieme blauwe parkeerschijf wil kunnen gebruiken als alternatief voor gratis kentekenparkeren.

Deze parkeerder heeft de Autoriteit Persoonsgegevens verzocht te  handhaven en is tegen de weigering tot handhaving in beroep gegaan. De rechtbank honoreerde dat beroep niet. De geschiedenis wordt in overweging 2 van de uitspraak van de afdeling bestuursrechtspraak beschreven:

Op 4 oktober 2019 heeft [appellant] op grond van artikel 77 van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (EU) 2016/679 (hierna: AVG) over dit systeem een klacht ingediend bij de AP. [appellant] vindt namelijk dat het verwerken van persoonsgegevens bij het kentekenparkeren op basis van de aangevoerde verwerkingsgrondslag van het college onrechtmatig is en dat het college geen passende anonieme alternatieven aanbiedt. Ook verzoekt hij de AP om corrigerende maatregelen te treffen tegen het college door over te gaan tot handhaving. De AP heeft dit verzoek afgewezen. De rechtbank heeft geoordeeld dat de AP op goede gronden heeft besloten dat geen sprake is van een onrechtmatige verwerking van persoonsgegevens door het college en dat er geen reden is om handhavend op te treden tegen het college. [appellant] is het hier niet mee eens.

In hoger beroep stelde de parkeerder dat de gemeentelijke verordening geen adequate grondslag is in de zin van de AVG. Verder was hij van mening dat het parkeren op kenteken niet nodig is, aangezien er een privacyvriendelijk alternatief is, nl. een elektronische blauwe parkeerschijf, zodat ook om die reden sprake is van strijd met de AVG.

De afdeling bestuursrechtspraak is van mening dat in hoger beroep dezelfde argumenten worden aangevoerd als in de procedure bij de rechtbank. Voorts acht de afdeling het gerechtvaardigd dat de gemeente door middel van parkeerbelasting inkomsten wil genereren en ziet de elektronische blauwe parkeerschijf niet als een serieus alternatief. Daar komt bij dat er voor de parkeerde alternatieve parkeermogelijkheden zijn, waar hij de blauwe parkeerschijf wel kan gebruiken. Een DPIA wordt door de afdeling niet nodig geacht. Daar voegt de afdeling nog enige andere overwegingen aan toe en verklaart het hoger beroep ongegrond.

De procedure wordt gesteund door Privacy First, die in juli 2025 dit artikel publiceerde en daar een update aan toevoegde naar aanleiding van de uitspraak.

Geplaatst in Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , | Plaats een reactie

Nieuw rapport over corruptie beleving

Geplaatst op 12 maart 2026 door Ellen Timmer

Transparency International heeft een nieuw jaarverslag over de beleving van corruptie uitgebracht.

In de wereld van privatisering van de misdaadbestrijding (bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering) wordt er veel belang aan de verslagen van deze organisatie gehecht. Ik ben helaas nog niet in de gelegenheid geweest om na te gaan waar dat op gebaseerd is, nu het immers alleen om ‘beleving’ gaat.
De organisatie heeft tot nu toe geen belangstelling getoond voor de grondrechtenschendingen die een gevolg zijn van de privatisering van de misdaadbestrijding.

Het zou mooi zijn als iemand eens op wetenschappelijke manier zou duiken in de organisatie Transparency International en hun belevingsverslagen.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , | Plaats een reactie

Algemene Rekenkamer over de geprivatiseerde misdaadbestrijding | ‘Gevolgen groot, opbrengsten onbekend; Onderzoek naar de anti-witwasaanpak in de bankensector’

Geplaatst op 11 maart 2026 door Ellen Timmer

Het rapport van de Algemene Rekenkamer over witwasbestrijding door banken dat ik eerder vandaag aankondigde is verschenen.
De titel luidt ‘Gevolgen groot, opbrengsten onbekend; Onderzoek naar de anti-witwasaanpak in de bankensector‘ en is via deze Tweede Kamer pagina en op de site van de Rekenkamer te vinden.

De Rekenkamer kondigt het rapport op deze pagina aan. Daar schrijft de Rekenkamer onder meer:

Het is belangrijk dat witwassen effectief en efficiënt wordt aangepakt. Oftewel: witwaspraktijken bestrijden, zónder dat onschuldige burgers en bedrijven de dupe worden van een aanpak die onvoldoende werkt in de praktijk. Een effectieve en efficiënte aanpak van witwassen moet risicogebaseerd zijn: de keuze voor controles en maatregelen is gebaseerd op inzichten in het daadwerkelijke risico op witwassen en de financiële omvang daarvan. Uit dit onderzoek van de Algemene Rekenkamer blijkt dat van een effectieve en risicogebaseerde aanpak onvoldoende sprake is.

Gevolgen groot
De Algemene Rekenkamer heeft voor dit onderzoek onder andere gekeken naar hoe de anti-witwasaanpak in de bankensector in de praktijk uitpakt voor drie groepen: ‘politically exposed persons’ (PEP’s, in dit onderzoek met name oud-politici en oud-rechters), religieuze instellingen en horecaondernemers. PEP’s en religieuze instellingen (met name moskeeën en migrantenkerken) zeggen vaak te maken te hebben met ingrijpende controlemaatregelen. Als gevolg hiervan kunnen ze geen rekening openen, wordt hun rekening opgezegd, of kunnen ze bijvoorbeeld geen geld overmaken naar familie of bedrijven in andere landen. Ondervraagden geven aan de onderzoeken als te belastend te ervaren, bijvoorbeeld omdat bij PEP’s ook hun gezinsleden worden onderzocht. (…)

Meldingen van ongebruikelijke transacties door banken bij de FIU gaan relatief vaak over personen met een buitenlands klinkende achternaam, namelijk 61,8% van de door de Algemene Rekenkamer onderzochte meldingen. (…)
Uit onderzoek onder religieuze instellingen geven vooral moskeeën aan dat zij naar het doel en de herkomst van hun transacties worden gevraagd, zelfs als het niet om contante gelden of buitenlandse transacties ging. Dat was niet het geval voor bevraagde katholieke en protestantse kerken. De Algemene Rekenkamer ziet in het voorgaande aanwijzingen voor discriminatie. (…)

Als de anti-witwasaanpak aantoonbaar werkt en op risico’s is gebaseerd kan dat een rechtvaardiging zijn om onderscheid tussen groepen burgers en bedrijven te maken. Er is echter geen inzicht in de effectiviteit van de anti-witwasaanpak, waarmee niet is vast te stellen dat dit onderscheid gerechtvaardigd is.

Inzicht in effectiviteit ontbreekt
Het is namelijk niet duidelijk of de toenemende controles door banken ook daadwerkelijk bijdragen aan het voorkomen en opsporen van witwassen.

De conclusies worden als volgt samengevat:

Conclusies en aanbevelingen
Onze hoofdconclusie is dat de huidige anti-witwasaanpak onvoldoende effectief en efficiënt is. Er zijn veel en ingrijpende anti-witwascontroles en er is weinig inzicht in de resultaten van die controles. Er wordt weinig gedaan om dat inzicht wel te krijgen. Dat vinden we een gemiste kans, want dat inzicht is nodig voor een risicogebaseerde aanpak. Het gevolg is dat de huidige aanpak ingrijpend is, zeker voor sommige groepen burgers en bedrijven waarvan niet bekend is of zij daadwerkelijk een groter risico vormen. We zien in ons onderzoek aanwijzingen voor discriminatie.
We zien in de werkzaamheden van alle betrokken partijen mogelijkheden om de effectiviteit en efficiëntie van de anti-witwasaanpak te verbeteren. We bevelen de ministers van Financiën en JenV aan om:

* Voor het einde van het jaar de Kamer te informeren over hoe de anti-witwasaanpak concreet risicogebaseerd wordt ingericht. Dit voornemen is al in 2019 met de Kamer gedeeld. De aangepaste aanpak moet leiden tot inzicht in de effectiviteit en discriminatie voorkomen.

Een effectieve aanpak van witwassen staat of valt met de kwaliteit van meldingen. Er zijn grote verschillen in de kwaliteit van meldingen van banken aan de FIU. DNB en de FIU kijken in de praktijk niet naar de kwaliteit van meldingen door banken. We bevelen DNB en de FIU aan:

* In hun (gezamenlijke) werkzaamheden meer aandacht te besteden aan de kwaliteit van meldingen door banken.
* Beter gebruik te maken van moderne analysetechnieken. DNB kan door betere data-analyse zicht krijgen op de uitwerking van de anti-witwasaanpak op banken en hun klanten. De FIU kan daarmee belangrijke meldingen van banken prioriteren en beter zicht krijgen op witwasfenomenen.

Vooruitblik: toekomstige Europese regels en rekenkameronderzoek
Banken moeten in Nederland laagdrempeliger melden dan in andere Europese landen. In 2027 treedt nieuwe Europese regelgeving in werking waardoor deze afwijking in de Nederlandse wet- en regelgeving verdwijnt. Er wordt ook een nieuwe Europese instantie opgericht om vanaf 2028 het toezicht op geselecteerde financiële instellingen uit te voeren.
Later dit jaar publiceren wij samen met andere rekenkamers van EU-lidstaten een rapport waarin we dit onderzoek in een Europees perspectief plaatsen. We gaan in deze parallel audit in op mogelijke problemen voor onze controle op de anti-witwasaanpak die samenhangen met de komst van deze Europese instantie. Daarnaast laten we verschillen en overeenkomsten in de anti-witwasaanpak van verschillende landen zien.

Interessant is dat de Algemene Rekenkamer lezers uitnodigt om feedback op het onderzoek te geven.

Wij heten alle feedback op onze onderzoeken van harte welkom. Wat vindt u van dit rapport? Heeft u er vragen over of heeft u behoefte aan nadere uitleg? Mail ons dan op feedback@rekenkamer.nl. We nemen alle e-mails in overweging en zullen ze met zorg behandelen.

Zou er eindelijk serieus over de schaduwkanten van dit systeem worden nagedacht en komt er aandacht voor de ongelofelijke verkwisting van menskracht en middelen door dit door FATF en de EU voorgeschreven systeem?

 

Meer informatie:

Algemene Rekenkamer:

De media: onder meer NOS, RD, FD. RTL: Pijnlijke conclusie: peperdure maatregelen tegen witwassen niet effectief en oneerlijk.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce, Sanctieregels | Tags: , , , , , , , , , , | Plaats een reactie

Nonprofitorganisaties onder vuur op Curaçao vanwege vermeende criminaliteitsrisico’s

Geplaatst op 11 maart 2026 door Ellen Timmer

Overal ter wereld doet zich het vreemde fenomeen voor dat nonprofitorganisaties in de verdachtenbank worden geplaatst.
Dit gebeurt ook op Curaçao, zo blijkt uit het artikel Witwasonderzoek: alle goede doelen organisaties moeten gegevens aanleveren. Het artikel bevat de bekende teksten over ‘geldstromen’ en de vermeende kwetsbaarheid voor witwassen en terrorismefinanciering, hoewel ik geen onafhankelijk bewijs ken dat deze sector kwetsbaarder zou zijn dan de profitsector.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, Not-for-profit | Tags: , , , | Plaats een reactie

Amerika runt binnenkort onze BTW (Bert Hubert) | real-time factureringsinformatie naar de fiscus

Geplaatst op 11 maart 2026 door Ellen Timmer

Bert Hubert publiceerde het artikel Amerika runt binnenkort onze BTW. Dat is interessant omdat in de nabije toekomst alle btw-facturen bij facturering naar de fiscus moeten worden geüpload, wat mooie financiële surveillance mogelijkheden gaat bieden.

Dat direct uploaden is gebaseerd op de Europese Vat in the Digital Age (VIDA) regels, die verplicht zijn voor grensoverschrijdende facturering, maar waarschijnlijk ook voor binnenlandse facturering zullen gaan gelden. Dat laatste blijkt uit de brief van 10 maart van de staatssecretaris van Financiën, waarin wordt gereageerd op het rapport ViDA e-facturatie en digitale rapportage door accountantskantoor EY:

De richtlijn stelt verplichte B2B e-facturatie en digitale rapportageverplichtingen naar de Belastingdienst vast voor grensoverschrijdende prestaties binnen de EU. Voor binnenlandse prestaties biedt de richtlijn lidstaten de mogelijkheid om af te zien van een verplichting tot binnenlandse B2B e-facturatie en rapportageverplichting aan de Belastingdienst (een zogenoemde opt-out). (…)

Omdat de beschreven beleidskeuzes gevolgrijk zijn heeft het onderzoeksbureau EY in opdracht van het ministerie van Financiën, ministerie van Economische Zaken en ministerie van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties onderzoek gedaan naar de wenselijkheid van de implementatie van e-facturatie en digitale rapportage voor binnenlandse transacties en de meest geschikte infrastructuur voor e-facturatie en digitale rapportage. Het onderzoeksbureau heeft daarvoor met een breed palet aan stakeholders gesproken, vergelijkingen gemaakt met andere Europese landen en de kosten en baten op de lange termijn gewogen. Het onderzoeksbureau adviseert een brede e-facturatie en rapportage in Nederland (voor zowel binnenlandse als intracommunautaire transacties) onder een aantal randvoorwaarden dat verder moeten worden uitgewerkt.

Bij de e-facturatie zal ook de European Business Wallet een rol kunnen spelen, aldus de brief.

Boeiend dat de Amerikanen straks real-time inzicht hebben wat er in Nederland wordt gefactureerd.

Geplaatst in Belastingrecht, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , , | Plaats een reactie

Algemene Rekenkamer onderzoekt schadelijke effecten privatisering van de criminaliteitsbestrijding naar banken

Geplaatst op 11 maart 2026 door Ellen Timmer

De Algemene Rekenkamer is bezig geweest met een interessant onderzoek naar de schadelijke effecten van de privatisering van de criminaliteitsbestrijding naar banken (bestrijding van ‘witwassen’ en terrorismefinanciering, naleving sanctieregels). De uitkomsten daarvan zullen vandaag bekend worden.

Het onderzoek wordt op deze pagina beschreven met onder meer:

De anti-witwasaanpak kan ook leiden tot ongewenste gevolgen voor burgers en bedrijven, zoals het niet kunnen openen van een rekening of geblokkeerde transacties. De Algemene Rekenkamer doet onderzoek naar de gevolgen van het anti-witwasbeleid voor burgers en bedrijven.

Waarom onderzoeken we dit?
De Algemene Rekenkamer heeft aanwijzingen dat er sprake is van ongewenste gevolgen door het anti-witwasbeleid voor bepaalde groepen burgers en bedrijven en dat er sprake is van hoge administratieve lasten. Daarnaast zal de nieuwe Europese anti-witwasautoriteit AMLA (Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism Authority) vanaf 2027 deels het nationale toezicht overnemen en verplichte procedures voor toezichthouders gaan voorschrijven. We verwachten dat we met ons onderzoek relevante zaken onder de aandacht kunnen brengen en zo kunnen bijdragen aan de inrichting van AMLA. (…)

De vraag is of Financiën en DNB het Nederlandse anti-witwasbeleid en –toezicht gericht op de bankensector zo inrichten dat 1) het risico op witwassen van uit een misdrijf is verkregen geld plausibel effectief wordt bestreden, en 2) dat het niet doorschiet en (selecte groepen) burgers en bedrijven daarvan negatieve effecten ondervinden.

Het anti-witwasbeleid en toezicht komt voor een groot deel voort uit EU wetgeving. In Nederland is de anti-witwaswetgeving vastgelegd in de Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme). De Wwft geldt voor verschillende meldingsplichtige instellingen. Dit onderzoek richt zich op een daarvan, de banken.

Wat zijn de onderzoeksvragen?

Onze hoofdvraag voor dit onderzoek is:
Is het anti-witwasbeleid en het toezicht van de minister van Financiën en DNB gericht op de bankensector effectief, en staat dit in verhouding tot de gevolgen voor hun cliënten en banken zelf?

Om tot een antwoord te komen op de hoofdvraag hebben wij de volgende deelvragen:
1. Wat zijn de gevolgen van het anti-witwasbeleid en –toezicht uitgevoerd door banken voor specifieke doelgroepen?
2. Leidt de anti-witwasaanpak van banken, inclusief een daaruit voortvloeiende doelgroepenaanpak, tot onderbouwde en proportionele signalen waaruit potentiële witwasrisico’s blijken?
3. Welke eisen op het terrein van anti-witwassen stelt DNB aan banken, en hoe wordt het toezicht in de praktijk uitgevoerd? Heeft DNB zicht op gevolgen voor specifieke doelgroepen?
4. Gaat Financiën in het toezicht op DNB na of het toezicht van DNB op banken een bewezen relatie heeft met substantiële witwasrisico’s? Houdt Financiën daarbij rekening met de gevolgen voor specifieke doelgroepen en banken?
5. Welke eisen ter voorkoming van witwassen volgen uit Europese regels en waar voegt Nederland aanvullende eisen toe? (…)

 

Er is vandaag een besloten vergadering van de commissie Financiën van de Tweede Kamer van 17:30-18:30 uur over het rapport. Uit de aankondiging van de Algemene Rekenkamer is af te leiden dat het rapport daarna openbaar zal worden.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce, Sanctieregels | Tags: , , , , , , , , | Plaats een reactie

EDRi criticism of the EU Digital Identity Wallet

Geplaatst op 10 maart 2026 door Ellen Timmer

EDRi, the European network defending rights and freedoms online, today published an article on the EU Digital Identity Wallet (EUDI Wallet or eID Wallet):

The eID Wallet still doesn’t deserve your full trust

Despite its imminent deployment, the EU’s new eID Wallet is not yet fit for purpose in terms of safeguarding the rights of its users. EDRi and nine CSOs urge the European Commission to amend the draft implementing acts to ensure that users cannot be tracked, forced to share sensitive data nor to provide their legal identity where this is not required by law.

EDRi has participated in a European consultation and also wrote an open letter together with other organisations. The full open letter is here (pdf).

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , | Plaats een reactie

CCBE published guide on the use of generative AI by lawyers

Geplaatst op 10 maart 2026 door Ellen Timmer

The Council of Bars and Law Societies of Europe (CCBE) published the CCBE guide on the use of generative AI by lawyers

Geplaatst in Dienstverlening - juridisch financieel [advocaten, accountants, belastingadviseurs e.d.], Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , | Plaats een reactie