Bureau Kredietregistratie en de AVG | Hoge Raad 3 december 2021

De Hoge Raad heeft in een uitspraak prejudiciële vragen beantwoord over de verwerking van persoonsgegevens door Stichting Bureau Kredietregistratie (BKR) op verzoek van een financiële instelling. In de zaak werd geprocedeerd door een particulier (in de uitspraak aangeduid als ‘[verzoeker’]’) en een financiële instelling (Hoist Finance).

Het register dat BKR houdt heeft geen wettelijke basis. Het berust op zelfregulering door de financiële sector, die de wetgever heeft aanvaard. De gang van zaken is beschreven in een door BKR vastgesteld reglement, dat de verhouding met de zakelijke klanten van BKR regelt. Volgens het reglement is de AVG-grondslag van de verwerking door BKR de behartiging van de gerechtvaardigde belangen van het BKR en zijn zakelijke klanten (par. 3.1.8 uitspraak).

Een wettelijke grondslag als bedoeld in de AVG ontbreekt, zodat de verwerking is gebaseerd op ‘de gerechtvaardigde belangen’ van de verwerkingsverantwoordelijke [1]. Dit is van belang voor de particulier, omdat hij dan bezwaar kan maken tegen de verwerking en kan verzoeken om het wissen van zijn persoonsgegevens (wat overigens niet betekent dat hij machteloos is als er een wettelijke grondslag zou zijn [2]).

Zowel de financiële instelling als BKR zijn verwerkingsverantwoordelijke, wat in de uitspraak niet expliciet wordt besproken maar wel in de conclusie van PG E.B. Rank-Berenschot is vermeld [3].

[1] Zie par. 3.1.10 uitspraak. De Autoriteit Persoonsgegevens is die mening ook toegedaan, aldus een advies van 14 november 2019.

[2] Par. 3.2.4 uitspraak Hoge Raad: “Dit betekent niet dat de betrokkene in dat geval verstoken is van rechtsbescherming. Zo kan hij zich bij de burgerlijke rechter met een beroep op art. 6:162 BW, al dan niet in verbinding met art. 8 EVRM, verzetten tegen de verwerking van zijn persoonsgegevens (vgl. hetgeen hiervoor in 3.1.2 is overwogen).

[3] Par. 3.3 conclusie: “Evenmin staat ter discussie dat zowel het BKR 161 als de kredietaanbieders (Hoist in dit geval) als verwerkingsverantwoordelijken in de zin van art. 4 onder 7 AVG hebben te gelden. (…) 161 Vgl. Vgl. over de positie van het BKR als verwerkingsverantwoordelijke Stichting BKR, Privacy Statement, juli 2020, p. 4 (par. 2).

 

Meer informatie:

 


Aanvulling 24 december 2021
Jeroen Terstegge constateert in een LinkedIn commentaar op de uitspraak dat de Hoge Raad het begrip ‘wettelijke grondslag’ restrictief uitlegt.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , | Plaats een reactie

“Mitigating the Unintended Consequences of the FATF Standards” | AML, FATF, de-risking

Instead of fundamentally changing its concepts (as is necessary), FATF published a document regarding “Mitigating the Unintended Consequences of the FATF Standards“. In the announcement FATF informs the public that it launced in February 2021 a new project to study and mitigate the unintended consequences resulting from “the incorrect implementation of the FATF Standards“, a project that is focusing on:

  • de-risking;
  • financial exclusion;
  • undue targeting of NPOs; and
  • curtailment of human rights (with a focus on due process and procedural rights).

The document reflects the status of the project, which by the looks of it has not yet been completed.

It does not look as if this initiative has had any effects in the Netherlands, even though Queen Máxima is regularly giving speeches on financial inclusion. In this country the discriminatory practices of financial institutions are increasing.

 

 

More information:

FATF:

Other:

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, English - posts in English on this blog, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , | Plaats een reactie

Supply chain financing onder de loep van de Duitse financiële toezichthouder

Grote ondernemingen financieren hun ondernemingen op kosten van hun leveranciers, dat wordt ook wel ‘supply chain financing’ (‘SCF’) genoemd. Dat kunnen ook leveranciers uit het midden- en kleinbedrijf zijn, zo weten we uit de problematiek van het niet op tijd betalen door het grootbedrijf, waartegen de Nederlandse overheid zonder succes probeert op te treden. Eerder schreef ik er twee artikelen over (1, 2), waarin ik signaleer dat de Nederlandse overheid niets doet aan misbruik van SCF en alleen denkt dat het ‘een financieel instrument’ is.

Slangenkuil voor mkb-leveranciers
Praktisch kan SCF voor mkb-leveranciers betekenen dat zij in een ingewikkelde financieringsconstructie terecht komen, waarbij zij verplicht zijn om hun vordering op de klant aan een financieringsmaatschappij over te dragen. In een casus die ik zag waren er bij de SCF-constructie naast de Nederlandse mkb-leverancier betrokken:

  • de klant in een land buiten de EU,
  • een bedrijf in Duitsland en
  • een bedrijf in Luxemburg;

wat een flinke set juridische documenten en een gecompliceerde juridische meerpartijen relatie opleverde. Bij conflicten wordt dit een juridische slangenkuil waarin de mkb-leverancier het onderspit delft.

Onderzoek BaFin
Het lijkt er op dat de Duitse financiële toezichthouder Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) even kortzichtig is als de Nederlandse overheid. In Duitsland heet SCF ‘Lieferkettenfinanzierung’. Uit een bericht in FAZ [1] blijkt dat BaFin een onderzoek naar SCF gaat instellen. Het onderzoek is beperkt tot de wijze waarop deze financieringsvorm in de balans en in kasstroomoverzichten wordt gepresenteerd [2].

Maatschappelijk verantwoord ondernemen hoort ook een fatsoenlijke behandeling van leveranciers te omvatten
Het is hoog tijd dat een fatsoenlijke behandeling van mkb-leveranciers onderdeel wordt van het maatschappelijk verantwoord ondernemen door het grootbedrijf. Verder is het hoog nodig dat de financiële toezichthouders aan dit thema aandacht besteden en dat het onderdeel wordt van de accountantscontrole bij het grootbedrijf.

[1] BaFin will Lieferkettenfinanzierung schwerpunktmäßig prüfen, FAZ 29 november 2021.
[2] Aldus BaFin: Bilanzkontrolle ab 2022 : Prüfungsschwerpunkt Reverse Factoring, 29 november 2021: “Ihr Augenmerk wird die BaFin vor allem darauf richten, wie Reverse-Factoring-Transaktionen in den Bilanzen und der Kapitalflussrechnungen dargestellt werden. Sie wird zudem überprüfen, ob die Unternehmen im Anhang und Lagebericht die erforderlichen Angaben machen.“, machinevertaling: “BaFin zal bijzondere aandacht besteden aan de wijze waarop reverse factoring-transacties in de balansen en kasstroomoverzichten worden gepresenteerd. Zij zal ook nagaan of de ondernemingen de vereiste informatie verstrekken in de toelichting en het jaarverslag.“.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Handelsrecht | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

De mensenrechtenprententies van banken | FATCA

Nog steeds durven banken te beweren dat ze mensenrechten respecteren, lees dit artikel, terwijl ze Accidental Americans zonder Amerikaans BSN onbarmhartig de deur wijzen, als uitvoerder van Amerikaans belastingrecht [*].

De banken doen er goed aan hun bancaire taak op maatschappelijk betamelijke wijze uit te voeren, dus zonder discriminatie en de-risking. Zij dienen hun rug recht te houden als het gaat om mensenrechten schendende regelgeving van andere landen, zoals de VS. Pas daarna kunnen zij er prat op gaan met mensenrechten rekening te houden.

 

[*] Dat Amerikaanse belastingrecht is naar mijn mening internationaalrechtelijk onrechtmatig, doordat het – in afwijking van de rest van de wereld – iedereen met de Amerikaanse nationaliteit verplicht in het land aangifte te doen over het wereldinkomen (‘Citizenship Based Taxation’), terwijl internationaal het normale systeem is dat inwoners (‘residents’) van een land aangifte doen over het wereldinkomen. Dit brengt hoge kosten met zich mee en treft ook mensen zonder band met de VS, meer informatie hier.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft | Tags: , , , , , | Plaats een reactie

Hoe nu verder met de Wet Damocles | brief 1 december 2021

Aan de Wet Damocles besteed ik op dit blog aandacht, aangezien de toepassing van deze wet [1] in de praktijk betekent dat onschuldige personen worden getroffen door de sluiting van een woning of bedrijfsruimte. Deze Wet Damocles sanctie is officieel geen strafsanctie maar werkt in de praktijk wel zo uit, net zoals soms met de last onder dwangsom het geval is. Het is een uiting van de moderne onbarmhartige overheid.

Onschuldige personen zijn onder meer verhuurders die geconfronteerd worden met de sluiting van een woning of bedrijfsruimte waarin door huurders in strijd met de Opiumwet is gehandeld; verder raakt het huisgenoten die niet bij drugsdelicten betrokken zijn (zoals ouders van een in drugs dealend kind).

Op 1 december jl. gaf de minister van Veiligheid in een  brief zijn beleidsreactie op het WODC-rapport dat eerder is uitgebracht en waar ik eerder over schreef. Verder werden vragen over de wet beantwoord.

Geen straf?
In de brief wordt wederom herhaald dat dat de sluitingsbevoegdheid geen straf zou zijn maar een ‘herstelmaatregel’. Dit is in algemene zin onjuist, omdat bij vele sluitingen geen sprake is van een drugspand, maar van een bewoner of gebruiker die in drugs handelt, zonder dat zo’n pand in de ‘loop’ zit [2]. De positie van de onschuldige betrokkenen (de verhuurder, de ouders van het drugs dealende kind) wordt volledig buiten beschouwing gelaten.

Gelukkig is eindelijk bij de rijksoverheid doorgedrongen dat de sluitingsmaatregel zeer schadelijke effecten kan hebben, daar is in de brief nu aandacht voor. Het is verstandig dat wordt aanbevolen meer van de last onder dwangsom gebruik te maken.

Opmerkelijk is dat verondersteld wordt dat afspraken kunnen worden gemaakt over de toepassing van de Wet Damocles. In de brief wordt het als volgt beschreven:

De onderzoekers zien dat lang niet alle gemeenten afspraken hebben gemaakt met woningcorporaties en/of particuliere verhuurders over de toepassing van artikel 13b Opiumwet. Verhuurders voelen zich hierdoor gedupeerd en burgemeesters lopen hierdoor een belangrijke partner mis in de aanpak van drugscriminaliteit. Het sluiten van woningen en lokalen is geen doel op zich, dat doel is immers het beëindigen van de overtreding en het voorkomen van herhaling. Als deze doelen ook bereikt kunnen worden door de ontbinding van de huurovereenkomst of door het opleggen van een relatief korte sluitingsduur zodat de verhuurder een grond voor buitengerechtelijke ontbinding heeft, dan kan dat de voorkeur verdienen, zo stellen de onderzoekers. 

Hoogst merkwaardig dat er afspraken zouden worden gemaakt over de sancties die de gemeente aan verhuurders oplegt (zoals woningcorporaties en particuliere verhuurders).

Het moet anders
De brief geeft aan hoe fout de overheid met criminaliteitsbestrijding bezig is. De focus zou er op moeten liggen om onschuldige betrokkenen niet te treffen en hen te helpen bij het voorkomen van criminaliteit. De sancties dienen de criminelen te treffen, ongeacht of het strafsancties of bestuursrechtelijke ‘herstelmaatregelen’ zijn die de facto als sanctie uitwerken.

Dat zal het vertrouwen in de Nederlandse rechtsstaat ten goede kunnen komen.

 

Noten

[1] Het betreft een artikel in de Opiumwet (artikel 13b) op grond waarvan de burgemeester een woning of pand mag sluiten.
[2] Vandaar het ‘succes’ dat op pagina 2 wordt beschreven, “De onderzoekers constateren op basis van interviews dat na toepassing van artikel 13b Opiumwet weinig sprake is van recidive“. Het is de vraag of dat succes wordt veroorzaakt door de sluiting. Waarschijnlijk was het ook zonder sluiting vaak gebeurd.

 


Aanvulling 20 december 2021
Zie over de Wet Damocles ook de uitspraak van 8 december 2021 van de Raad van State, over de sluiting van een bedrijfspand.

In die uitspraak wordt onder in algemene zin ingegaan op het tijdsverloop na het sluitingsbevel (bestuurswangbesluit):

5. De Afdeling ziet naar aanleiding van dit betoog aanleiding om duidelijkheid te bieden voor de rechtspraktijk over hoe moet worden omgegaan met tijdsverloop na het nemen van een bestuursdwangbesluit op grond van artikel 13b van de Opiumwet. Tijdsverloop kan ertoe leiden dat sluiting van een pand op grond van deze bepaling redelijkerwijs niet meer zal bijdragen aan het bereiken van de doelen die met een dergelijke sluiting worden gediend. Als een burgemeester een pand nog niet feitelijk heeft gesloten en daar nog wel toe wil overgaan, moet hij daarom opnieuw een beoordeling maken van de noodzaak van het alsnog sluiten als meer dan één jaar is verstreken sinds de datum dat de sluiting volgens het bestuursdwangbesluit in zou zijn gegaan. De burgemeester heeft gewezen op de uitspraak van de Afdeling van 18 april 2018, ECLI:NL:RVS:2018:1259. In die zaak was echter binnen een jaar na de ingangsdatum die genoemd stond in het bestuursdwangbesluit tot sluiting overgegaan. De burgemeester daarnaast op gewezen op de uitspraak van de Afdeling van 4 juli 2018, ECLI:NL:RVS:2018:2229. In die uitspraak merkte de Afdeling een brief die afspraken weergeeft over de feitelijke sluiting en die zijn gemaakt na het nemen van het bestuursdwangbesluit niet aan als een besluit. Deze uitspraak is niet onverenigbaar met het hiervoor overwogene. Voor zover bij bedoelde brief een afwijkende ingangsdatum was gekozen, was deze ook hier namelijk gelegen binnen een jaar na de oorspronkelijke ingangsdatum.

De beoordeling van de noodzaak om na het verstrijken van meer dan een jaar als hiervoor aangegeven alsnog te sluiten is een besluit in de zin van artikel 1:3 van de Algemene wet bestuursrecht. Als er nog een procedure loopt tegen het bestuursdwangbesluit, moet ingevolge artikel 6:19 van de Awb een besluit waarin de noodzakelijkheid opnieuw is beoordeeld van rechtswege worden meegenomen in die procedure. Als er geen procedure loopt, kan tegen dit besluit bezwaar worden gemaakt.

Het betekent dat in het geval dat de burgemeester een nieuwe sluitingsdatum en -duur wil vaststellen, hij moet onderbouwen waarom op deze datum naar zijn oordeel nog steeds wordt gerechtvaardigd dat de sluiting plaatsvindt en dat deze plaatsvindt voor de te bepalen sluitingsduur. Hierbij dient te worden ingegaan op de vraag waarom de doeleinden die de Opiumwet met sluiting beoogt te dienen nog steeds een sluiting zouden rechtvaardigen.

Aanvulling 31 december 2021
Zie ook het artikel in het ED, Moeder van zoon die 78 gram coke thuis bewaarde en huis op slot zag gaan, bij Raad van State; ‘Dat zo je grondrechten kunnen worden afgepakt’, 26 december 2021. De advocaat wordt geciteerd met “De Damocleswet is er om criminaliteit tegen te gaan, niet om gewone burgers te ruïneren“.

Aanvulling 20 februari 2022
Uit het verslag van een vergadering over de Wet Damocles blijkt dat de leden van de commissie van de Tweede Kamer totaal geen interesse hebben voor de vraag of met de maatregel wel de juiste personen worden geraakt.

Geplaatst in Bestuurlijke sancties, Grondrechten | Tags: , , | Plaats een reactie

De makelaar als poortwachter | consultatie leidraad Wwft door Bureau Toezicht Wwft (BTWwft) van de Belastingdienst

De privatisering van de criminaliteitsbestrijding heeft het fenomeen ‘poortwachters’ opgeleverd. Dat zijn bedrijven waaraan de overheid probeert misdaadbestrijdingstaken uit te besteden. Veel succes lijkt het niet te hebben, zelfs de banken slagen er niet in.

Ook makelaars hebben een poortwachterstaak, die merkwaardig genoeg identiek is aan die van banken, terwijl hun positie toch een geheel andere is. Een bijzonderheid bij makelaars is dat zij het cliëntenonderzoek zowel bij hun eigen cliënt als bij de wederpartij van de transactie moeten uitvoeren.

Consultatie nieuwe leidraad
De makelaars behoren tot de ondernemingen die onder Wwft-toezicht van het Bureau Toezicht Wwft (BTWwft) van de Belastingdienst vallen. Het is gebruikelijk in de Wwft dat iedere toezichthouder zijn eigen handleidingen en informatievoorziening heeft, ook bij makelaars is dat aan de orde. BTWwft heeft een concept leidraad voor makelaars bekend gemaakt via deze pagina. Degenen die er belangstelling voor hebben kunnen hun commentaar tot 1 januari a.s. bekend maken via een e-mail adres van de fiscus.

 

Meer informatie:

 

Eerder schreef ik over een incompleet CCV-onderzoek naar Wwft-naleving door makelaars.

 


Aanvulling 31 december 2021
Tegelijkertijd werden er ook andere consultaties door de Belastingdienst gehouden, lees het LinkedIn bericht:

Bureau Toezicht Wwft van de Belastingdienst heeft onlangs nieuwe leidraden in concept gepubliceerd. De leidraden zijn geschreven voor makelaars, taxateurs, mensen die beroepsmatig kunst aan- of verkopen, domicilieverleners, exploitanten van pandhuizen en bemiddelaars bij aan- en verkoop van bepaalde goederen zoals o.a. juwelen, schepen en kunst. De leidraden bevatten nieuwe informatie over het UBO-register. Nieuw voor alle groepen is de terugmeldplicht indien er zaken worden gedaan met een rechtspersoon. Dit betekent dat bijv. een #makelaar die een discrepantie aantreft tussen de informatie die hij heeft over de #UBO en de informatie die hierover te vinden is in het handelsregister hiervan een melding moet maken bij de Kamer van Koophandel. Reageren kan tot 1 januari 2022. https://lnkd.in/e7geJtxH

De Wwft-publicaties van de Belastingdienst zijn via deze pagina te vinden.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft | Tags: , , , | Plaats een reactie

Hoe de overheid schade toebrengt aan de not-for-profit via de geprivatiseerde misdaadbestrijding | opzegging bankrekening, toegang bancaire systeem

De schade veroorzaakt door de witwasbestrijdingsregelgeving, waarbij onder meer banken op straffe van hoge boetes als amateur-rechercheurs worden ingeschakeld, wordt steeds duidelijker.

Illustratief is de brandbrief die maatschappelijke organisaties op 6 december jl. aan het Ministerie van Financiën stuurden:

 

De brief is ondertekend door CBF, CIO, FIN, Goede Doelen Nederland, HSC, LSAbewoners, Partin, Partos, SBF en WO=MEN.

Het geeft aan hoe ver de Nederlandse overheid is afgegleden.

 

Op dit blog besteedde ik al eerder aandacht aan de maatschappelijk onbetamelijke praktijken van banken, die het de not-for-profit moeilijk maken, ‘moeilijke’ klanten bij een Terminus Bank willen onder brengen, boedelrekeningen van faillissementscuratoren sluiten en rekeningen van Accidental Americans sluiten als zij geen Amerikaans BSN hebben en veel meer.

 


Aanvulling 31 mei 2022
Lees ook het artikel op fondsenwerving.nl, Sector schrijft nieuwe brandbrief aan minister Kaag over gevolgen anti-terreur en witwasmaatregelen, 20 april 2022. Lees de volledige brief aan de minister van Financiën.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, Not-for-profit | Tags: , , , , , , , | Plaats een reactie

UBO Atlas | ubo-register, AML, CFT

Open State Foundation (OSF), a government and millionaire funded NGO that is responsible for (amongst others) the marketing of beneficial ownership registers, published the UBO Atlas, an overview of Ultimate Beneficial Ownership registers across the EU.

OSF has the opinion that the personal data in trade registers and registers of beneficial owners should be open to the public. It does not respect the dataprotection interests of the people registered.

The transparency illusions of the policy makers endanger the dataprotection rights of data subjects registered in the trade registers and registers of beneficial owners.

 

People who are directors, shareholders or holders of depositary receipts in legal entities and partnerships are also entitled to dataprotection.
No free play for trolls, criminals and self-appointed investigative bodies
#AML #uboregister

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Ubo-register | Tags: , , | Plaats een reactie

Afstand doen van de Amerikaanse nationaliteit? Dat duurt jaaaaaren | FATCA

De VS maken het voor mensen, die af willen van de ellende van Citizenship-Based Taxation, FATCA en andere extraterritoriaal werkende Amerikaanse regelgeving, onmogelijk om afstand van de nationaliteit te doen, lees deze tweet:

 

 

 

Meer informatie over Citizenship-Based Taxation (CBT) en FATCA op dit blog:

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Belastingrecht, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , | Plaats een reactie

Aanvullend wetsvoorstel gebiedsverbod terroristische regio’s moet oplossing bieden voor hulpverleners en journalisten

Het parlement is al een tijdje bezig met een merkwaardig wetsvoorstel op grond waarvan het Nederlanders wordt verboden in bepaalde gebieden te bevinden, ik schreef er al over (1, 2). Het wetsvoorstel is blijven hangen bij de Eerste Kamer omdat er geen oplossing was voor hulpverleners en journalisten in dergelijke gebieden.

Het kabinet lijkt nu een oplossing te hebben gevonden, zo blijkt uit een nieuwsbericht waarin een wetgevingsconsultatie wordt aangekondigd, daarin is vermeld dat er een strafuitsluitingsgrond komt:

De strafuitsluitingsgrond geldt voor Nederlanders en Nederlands ingezetenen die uitsluitend in het gebied verblijven om activiteiten te verrichten als hulpverlener werkzaam voor een onpartijdige humanitaire organisatie, of als journalist of publicist in het kader van nieuwsgaring. Daarmee kunnen deze personen verblijven in aangewezen gebieden zonder dat zij daarvoor strafbaar zijn. En hoeven ze vooraf geen toestemming/ontheffing te vragen. Zo kunnen hun onafhankelijkheid en neutraliteit beter gewaarborgd worden. Die kunnen noodzakelijk zijn voor een goede en veilige uitoefening van hun werk.

De consultatie (conceptregeling, concepttoelichting) loopt tot en met 24 januari 2022.

Geplaatst in Grondrechten, Strafrecht | Tags: , , | Plaats een reactie