ECNL’s newsletter on the harm of crime fighting for non-profit sector and for society | AML, CFT

Geplaatst op 8 december 2022 door Ellen Timmer

The European Center for Not-for-Profit Law (ECNL) in its newsletter of 23 November had a lot of items on crime fighting and fundamental rights:

Expanding the use of tech for countering terrorism – what about considerations for human rights?
The UN and member states are increasingly concerned about the role of emerging technology, such as artificial intelligence (AI), biometric systems, and information and communications technology to facilitate terrorism. They are using assumptions about such threats to justify calls for broad and unrestricted counter-terrorism responses, including the use of the very same technologies that can be then abused by authorities.
There is little evidence showing that AI and tech is effective to fight terrorism. In contrast, harm and human rights abuses caused by tech are real and documented. In this Just Security blog, we urged the UN Security Council ahead of its meeting in India to scrutinise how emerging technologies are used for counter-terrorism purposes, and meaningfully involve civil society in doing so.

Are you interested to find out more about the link between technology and civic space? In our new module on ECNL’s Learning Center you can explore how tech is deployed for surveillance for the purpose of countering terrorism and how its different forms impact our human rights and civic freedoms.
Learn more on surveillance tech here!

FinTech: how emerging technologies for financial compliance impact civic space
Over the past decade, new technologies have been expected to increase efficiency in tackling financial crime far beyond human compliance checks. However, the impact on nonprofit clients and marginalised communities are often an afterthought for financial institutions when technologies to fight money laundering or terrorism financing are developed.
In our report, prepared by ECNL, Rita R. Soares, LL.M., Dr. Tasniem Anwar and Dr. Mara Wesseling, we show the real-world impact of these emerging technologies and propose recommendations to improve nonprofits’ access to financial services. Read the report here.

The AI Act should not contain exemptions for ‘national security’
As we argued in this EUobserver opinion, national security means different things to different people, lacking a strict, agreed definition. Therefore, any exemption in the EU AI Act for this sake is vague from the outset, open to abuse and can harm our fundamental rights and freedoms. European citizens recognise this threat: a new poll commissioned by ECNL has exposed public fears over the use of AI by governments. 70% of the respondents said that when governments use AI for national security, the rights of individuals and groups should always be respected, without any exceptions. Read more about the poll results here.

Meet the Global CFT Expert Hub!
ECNL works with over 70 activists and experts from more than 45 countries to rebut attacks on their operations that governments launch under the guise of anti-money laundering and counter-terrorism financing. Learn more about the Hub and what it means to our partners.
Join the Global CFT Expert Hub!


Non-profit is harmed by anti-crime legislation
On of the focus areas of ECNL is security and counter-terrorisme (page). The problems of the non-profit with crime fighting (including anti-money laundering, ‘AML’, and countering the financing of terrorism, ‘CFT’) is introduced with:

In the 20 years since 9/11, global bodies and governments across the world have used counter-terrorism/financing, anti-money laundering and national security laws (including most recently emergency related regulation) and narratives to restrict and criminalise the rights to association, assembly, expression, privacy and participation.

Together with the Special Rapporteur on the promotion and protection of human rights and fundamental freedoms while countering terrorism, we have documented over 150 security-related measures, including counter-terrorism financing and anti-money laundering laws. These have negative impact on human rights and CSOs either because of poor design or intentional misuse to target activists.

Their Global Expert Hub on AML/CFT includes over 80 activists form more than 45 countries.

More ECNL news is to be found on this page.

Dutch example

Dutch example of the way non-profit organisations are harmed by AML/CFT: Doorgeslagen fraudejacht bij banken treft goede doelen, Dirk Waterval in Trouw, 2 December 2022, quote (machine translation):

In their extensive hunt for fraud and criminal money flows among customers, banks also target individual directors of small charities or other foundations. This happens, for example, if such a charity has ever been in the news negatively.
In such cases, board members of charities may be asked about small transactions on their personal bank accounts, such as a €10 investment in crypto coins. Banks may also ask them about their travel movements, which bank employees read from the locations where the customer has made PIN payments.

This is a translation of:

Banken richten zich in hun uitgebreide jacht op fraude en criminele geldstromen onder klanten ook op individuele bestuurders van kleine goede doelen of andere stichtingen. Dat gebeurt bijvoorbeeld als zo’n goed doel ooit negatief in het nieuws is gekomen.
In zulke gevallen kunnen bestuursleden van goede doelen vragen krijgen over kleine transacties op hun persoonlijke bankrekening, bijvoorbeeld over een investering van 10 euro in cryptomunten. Ook kunnen banken hen vragen naar hun reisbewegingen, die bankmedewerkers aflezen aan de locaties waar de klant heeft gepind.

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa, Grondrechten, Not-for-profit | Tags: , , , , , , , , | Plaats een reactie

Council announces agreement on AML Package | AML, CFT

Geplaatst op 8 december 2022 door Ellen Timmer

Yesterday the EU Council announced it has reached agreement on the AML Package.
Will Europe respect fundamental rights of EU citizens in its efforts to fight crime?

The Council’s press release:

Council of the EU Press release – 7 December 2022 11:25

Anti-money laundering: Council agrees its position on a strengthened rulebook

The EU continues its fight to protect EU citizens and the EU’s financial system against money laundering and terrorist financing. In order to enlarge the scope of the existing regulatory framework and to close possible loopholes, today the Council agreed its position on an anti-money laundering (AML) regulation and a new directive (AMLD6). Together with the proposal for a recast of the transfer of funds regulation, on which an agreement has already been reached with the European Parliament, these will form the new EU AML rulebook once adopted.

Terrorists and those who finance them are not welcome in Europe. In order to launder dirty money, criminal individuals and organisations had to look for loopholes in our existing rules which are already quite strict. But our intention is to close these loopholes further, and to apply even stricter rules in all EU member states. Large cash payments beyond €10.000 will become impossible. Trying to stay anonymous when buying or selling crypto-assets will become much more difficult. Hiding behind multiple layers of ownership of companies won’t work any more. It will even become difficult to launder dirty money via jewellers or goldsmiths.
Zbyněk Stanjura, Minister for Finance of Czechia

The new EU anti-money laundering and combating the financing of terrorism (AML/CFT) rules will be extended to the entire crypto sector, obliging all crypto-asset service providers (CASPs) to conduct due diligence on their customers. This means that they will have to verify facts and information about their customers. In its position, the Council demands CASPs to apply customer due diligence measures when carrying out transactions amounting to €1000 or more, and adds measures to mitigate risks in relation to transactions with self-hosted wallets. The Council also introduced specific enhanced due diligence measures for cross-border correspondent relationships for crypto-asset service providers.

Third-party financing intermediaries, persons trading in precious metals, precious stones and cultural goods, will also be subject to the obligations of the regulation, as will jewellers, horologists and goldsmiths.

By limiting large cash payments, the EU will make it harder for criminals to launder dirty money. An EU-wide maximum limit of €10.000 is set for cash payments. Member states will have the flexibility to impose a lower maximum limit if they wish.

Third countries that are listed by the Financial Action Task Force (FATF, the international standard setter in anti-money laundering) will also be listed by the EU. There will accordingly be two EU lists, a “black list” and a “grey list”, reflecting the FATF listings. The Commission will not be required to redo the identification process performed by the FATF. This is to ensure that FATF lists are transcribed in a timely manner and to avoid wasting resources. Once a third country appears on one of these lists, the EU will apply measures proportionate to the risks posed by the country.

In its position, the Council decided to make beneficial ownership rules more transparent and to harmonise them more. In particular, the Council clarifies that beneficial ownership is based on two components – ownership and control – which need to be analysed in order to assess how control is exercised over a legal entity, and to identify all natural persons who are the beneficial owners of that legal entity. Related rules applicable to multi-layered ownership and control structures are also clarified. The Council also spells out further how to identify and verify the identity of beneficial owners across types of entities, including non-EU entities. Data protection and record retention provisions are also clarified. This is expected to make the work of the competent authorities easier and faster.

Member states should ensure that any natural or legal person that can demonstrate a legitimate interest has access to information held in the beneficial ownership registers, and such persons should include those journalists and civil society organisations that are connected with the prevention and combating of money laundering and terrorist financing.

The package also foresees i.a. the clarification of outsourcing provisions, the clarification of the powers of supervisors, a minimum set of information to which all financial intelligence units (national centres for the receipt and analysis of suspicious transaction reports and relevant money laundering information) should have access, as well as improved cooperation among authorities.

Background

On 20 July 2021, the Commission presented its package of legislative proposals to strengthen the EU’s rules on anti-money laundering and countering the financing of terrorism (AML/CFT). This package consists of:

  • a regulation establishing a new EU anti-money laundering authority (AMLA) which will have powers to impose sanctions and penalties
  • a regulation recasting the regulation on transfers of funds which aims to make transfers of crypto-assets more transparent and fully traceable
  • a regulation on anti-money-laundering requirements for the private sector
  • a directive on anti-money-laundering mechanisms

Now that the Council has agreed its position on the anti-money laundering regulation and directive, it is ready to start trilogue negotiations with the European Parliament in order to agree on a final version of the texts.

 

Read my articles on this blog on the AML Package, e.g.:

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

Een wet met onmogelijke verplichtingen voor het mkb | Wet verantwoord en duurzaam internationaal ondernemen

Geplaatst op 7 december 2022 door Ellen Timmer

Bij het parlement is een voorstel voor een Wet verantwoord en duurzaam internationaal ondernemen aanhangig, met daarin een artikel dat geldt voor alle ondernemingen:

Artikel 1.2 Zorgplicht voor iedere onderneming

1. Een onderneming die weet of redelijkerwijs kan vermoeden dat haar eigen activiteit of die van haar zakenrelaties nadelige gevolgen kan hebben voor de mensenrechten of het milieu in een land buiten Nederland, is verplicht:

a. alle maatregelen te nemen die redelijkerwijs van haar kunnen worden gevraagd om die gevolgen te voorkomen;
b. voor zover die gevolgen niet kunnen worden voorkomen: die gevolgen zoveel mogelijk te beperken, ongedaan te maken, en zo nodig zorg te dragen voor herstel;
c. als die gevolgen onvoldoende kunnen worden beperkt: die activiteit achterwege te laten of de relatie te verbreken voor zover dat redelijkerwijs van haar kan worden gevraagd.

2. Van nadelige gevolgen voor de mensenrechten of het milieu is in ieder geval sprake als in de waardeketen gebruik wordt gemaakt van of sprake is van:

a. beperking van de vrijheid van vereniging en collectieve onderhandeling;
b. discriminatie;
c. dwangarbeid;
d. kinderarbeid;
e. klimaatverandering;
f. milieuschade;
g. onveilige arbeidsomstandigheden;
h. overtreding van voorschriften voor dierenwelzijn;
i. slavernij; of
j. uitbuiting.

Opvallend is dat het door grote ondernemingen uitbuiten van mkb-ondernemingen niet in lid 2 is opgenomen, terwijl dit grootschalig voorkomt (zie onder meer dit artikel over niet-tijdige betaling).

Zakenrelaties
De onderneming is niet alleen verantwoordelijk voor haar eigen activiteiten, maar ook voor die van haar zakenrelaties. Dat is voor grote ondernemingen al lastig (als het al uitvoerbaar is) maar voor het midden- en kleinbedrijf is het onuitvoerbaar. Deze regel kan overigens betekenen dat een mkb onderneming verantwoordelijk is voor onrechtmatig gedrag van een grote leverancier.

Voorts valt op dat het in het artikel gaat om alle landen buiten Nederland, dus ook in de Europese Unie. Dus de Nederlandse ondernemer moet uitzoeken of zijn Belgische leverancier zich schuldig maakt aan onveilige arbeidsomstandigheden.

Overigens is het begrip zakenrelaties zeer ruim gedefinieerd, het betekent volgens het voorstel:

aannemer, onderaannemer of andere juridische entiteiten in haar waardeketen, waaronder statelijke entiteiten, die op enige wijze betrokken zijn bij de activiteiten van de onderneming, waaronder de financiering, de verzekering of herverzekering van de onderneming

Bijzonder is dat een onderneming verantwoordelijk is voor schending van milieu/mensenrechten door de Nederlandse overheid, als gebruik wordt gemaakt van een door de overheid gedekte (her)verzekering, nu ook ‘statelijke entiteiten’ zakenrelatie kunnen zijn.

Waardeketen
Het begrip ‘waardeketen’ is ook ruim:

geheel aan eigen activiteiten, diensten, producten, productielijnen, toeleveringsketen, afnemers van een onderneming, alsook de activiteiten van haar zakenrelaties

De activiteiten van de zakenrelaties hoeven geen relatie te onderhouden met het door de onderneming afgenomen product.

Verdere analyse
Een verdere analyse laat ik achterwege, maar er kan veel worden gezegd over passages als:

weet of redelijkerwijs kan vermoeden
nadelige gevolgen
alle maatregelen te nemen die redelijkerwijs van haar kunnen worden gevraagd
de relatie te verbreken voor zover dat redelijkerwijs van haar kan worden gevraagd

Het woord ‘redelijk’ wordt veel gebruikt, maar dat betekent niet dat dit artikel redelijk is.

Mij lijkt dat de kritiek van de Afdeling advisering van de Raad van State niet heeft geleid tot verbetering, lees de samenvatting (markering door mij):

De initiatiefnemers stellen voor om voor iedere onderneming een algemene zorgplicht in te voeren om schendingen van mensenrechten, onacceptabele arbeidsomstandigheden en milieuschade in het buitenland ten gevolge van haar activiteiten tegen te gaan. Daarnaast moeten grote ondernemingen gepaste zorgvuldigheid (due diligence) betrachten in de productieketen. Dat betekent dat zij moeten rapporteren, monitoren en, zo nodig, actieve (herstel)maatregelen moeten nemen.

De Afdeling advisering van de Raad van State onderschrijft de onderliggende doelstelling van het wetsvoorstel om nadelige gevolgen voor mensenrechten, arbeidsrechten en het milieu van internationale economische activiteiten van ondernemingen te voorkomen en tegen te gaan. Zij maakt evenwel opmerkingen over de wijze waarop de initiatiefnemers dit wettelijk willen verankeren.

De voorgestelde gepaste zorgvuldigheidsverplichting bevat veel open normen, kent een ruime reikwijdte en voorziet in zowel civielrechtelijke, bestuursrechtelijke als strafrechtelijke handhavingsmechanismen. De materie is door haar internationale karakter complex en het is onduidelijk in welke mate de doelen van het voorstel realiseerbaar zijn. De Afdeling ziet in het voorstel bezwaren wat betreft de rechtszekerheid, evenredigheid, uitvoerbaarheid en handhaafbaarheid. Bovendien staat de voorgestelde strafrechtelijke handhavingsbepaling op gespannen voet met het lex certa-beginsel.

Tot slot
Alleen al het artikel 1.2 is megalomaan en onuitvoerbaar. De rest deel van het voorstel omvat verplichtingen voor grote ondernemingen, of dat uitvoerbaar is, is eveneens de vraag.

Het wetsvoorstel is ingediend door Tweede Kamerleden Van der Graaf (Christenunie), Van Dijk, Thijssen (PvdA), (Van der Lee) Groen Links, Koekkoek (Volt) en Hammelburg (D66). Ik hoop dat er brancheorganisaties uit het midden- en kleinbedrijf zijn, die aan deze leden van het parlement kunnen uitleggen dat wettelijke regels ook uitvoerbaar moeten zijn voor het midden- en kleinbedrijf.

 

PS In de media ben ik niets over het voorstel tegen gekomen. Wel gejuich uit de hoek van not-for-profit organisaties zoals Oxfam Novib.

 

Meer informatie:

Geplaatst in Grondrechten, Handelsrecht, Internationale handel | Tags: , , | 1 reactie

Verklaring Europese ministers inzake criminaliteitsbestrijding met onder meer uitwisseling bankgegevens en automatische nummerplaatherkenning

Geplaatst op 6 december 2022 door Ellen Timmer

In oktober werd een Europese misdaadbestrijdingsverklaring  bekend gemaakt (bericht rijksoverheid, verklaring (pdf)). Het is een verklaring door de ministers verantwoordelijk voor veiligheid en justitie van België, Frankrijk, Duitsland, Italië, Nederland en Spanje inzake gezamenlijke acties tegen zware en georganiseerde misdaad. In de verklaring wordt ook over maatregelen in de financiële sfeer gesproken, want toegang tot de bankrekeningen wordt genoemd en het ‘afpakken’ van crimineel verkregen vermogen:

Om criminele netwerken, bedrijven en vermogen aan te pakken, overwegen we de onderlinge koppeling van nationale bankrekeningenregisters voor directe toegang door rechtshandhavingsautoriteiten; werken we samen bij gemeenschappelijke belangen om de EU-wetgeving inzake ontneming en confiscatie van vermogensbestanddelen te versterken; en werken we samen om maatregelen te nemen tegen personen en eigendommen om het witwassen van geld en criminele investeringen te voorkomen, ook in virtueel crimineel vermogen.

De Nederlandse versie van het bankrekeningenregister is bekend als het ‘Verwijzingsportaal Bankgegevens‘ en zal worden uitgebreid naar actuele transactiegegevens (artikel).

De rechtspraak van het Europese Hof van Justitie inzake sleepnetten op het gebied van onder meer telecomgegevens is een sta-in-de-weg, zo wordt in volgende alinea met spijt geconstateerd. Men zoekt naar een uitweg:

Om misdaadbestrijding te versterken door middel van technologie en innovaties, zullen we helpen de uitdagingen van versleuteling en gegevensbewaring aan te pakken, rekening houdend met de uitspraken van het Europese Hof van Justitie; we zullen ook in synergie met de Innovatiehub gezamenlijk nieuwe technologieën identificeren en stimuleren om een effectievere opsporing van illegale activiteiten en goederen en het delen van informatie te ondersteunen; en we zullen de bestaande belemmeringen voor het delen van informatie bezien voor effectief gebruik van automatische nummerplaatherkenning om grensoverschrijdende verplaatsingen van verdachten en mogelijke illegale goederen op te sporen.

Het internationaal uitwisselen van gegevens is een bekend thema bij de datagedreven misdaadbestrijders. Uit het bericht blijkt dat automatische nummerplaatherkenning een belangrijke rol zal krijgen.

Als over ‘technologie en innovatie’ wordt gesproken, is het risico dat alle burgers permanent digitaal in de gaten worden gehouden. Aan de andere kant zetten criminelen zelf ook digitale middelen in en zal dat ook digitaal bestreden moeten worden.

Bij al de aangekondigde maatregelen is de vraag of een en ander zorgvuldig gebeurt en of Europese burgers worden beschermd tegen onzorgvuldig overheidshandelen.

Geplaatst in Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, Strafrecht | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

Trustdienstverlening in gevallen met hoge integriteitrisico’s wordt verboden | Wtt 2018

Geplaatst op 5 december 2022 door Ellen Timmer

Op 29 november is het eindverslag inzake het wetsvoorstel Wijziging van de Wet toezicht trustkantoren 2018 in verband met maatregelen om trustdienstverlening in gevallen met hoge integriteitrisico’s te verbieden vastgesteld. Op de site van de Eerste Kamer staat dat het voorstel op 6 december 2022 als hamerstuk wordt afgedaan.

Het schurkenstatenverbod is als volgt geformuleerd:

 

Het dossier van dit wetsvoorstel is op overheid.nl te vinden, zie ook de site van de Eerste Kamer en de site van de Tweede Kamer.

Eerder schreef ik dit over het wetsvoorstel.

 

Dit artikel verscheen eerder op de site van Compliance Platform Trustkantoren.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Trustkantoren | Tags: , | Plaats een reactie

Open finance bij DNB

Geplaatst op 5 december 2022 door Ellen Timmer

DNB kondigde in september een consultatie over open finance aan onder de titel Datamobiliteit en de financiële sector: hoe te reguleren?

Die consultatie was kennelijk niet voor het algemene publiek bestemd, want hoewel de aankondiging in het Nederlands was, waren de twee documenten in het Engels:

Kennelijk was het niet de bedoeling dat degenen wiens gegevens gedeeld zullen gaan worden mee doen aan de consultatie (die inmiddels is gesloten). Ik hoop dat DNB privacy organisaties als EDRi, Bits of Freedom en Privacy First heeft uitgenodigd deel te nemen aan de consultatie.

Datahouders en datagebruikers
De terminologie van de aankondiging is overigens raadselachtig. Er wordt gesproken over het vergroten van de mogelijkheden van datahouders om hun gegevens te delen, zijn dat de klanten van de financiële instellingen? Kennelijk wel want verder op wordt gezegd dat er voldoende aandacht van datagebruikers moet zijn voor de privacy en belangen van datahouders.

BigTech
DNB spreekt enthousiasme uit over de “niet-financiële data” verzameld door BigTech-platforms, wat aangeeft dat zij van DNB door mogen gaan met hun illegale datagraaiactiviteiten:

Niet alleen voor financiële data, maar ook voor niet-financiële data verzameld door BigTech-platforms neemt het belang toe. Bredere beschikbaarheid van deze data kan bijdragen aan financiële innovatie. Ongelijke toegang tot relevante gegevens kan ook nadelige gevolgen hebben voor concurrentie (dataconcentratie) in de financiële sector, en uiteindelijk voor de financiële stabiliteit. Door de datahouder meer mogelijkheden te bieden om relevante gegevens met financiële instellingen te delen, kan dataconcentratie worden verminderd. 

Uit bovenstaand citaat spreekt een zorgelijk optimisme over open finance. De risico’s worden wel door DNB gezien, lees de alinea daarna. Ik zie echter niet iets over een aanpak die de risico’s voor de datahouders minimaliseert.

Tot slot
Over de uitkomsten van de consultatie heb ik bij het afsluiten van dit artikel nog niets op de site van DNB gezien.

Geplaatst in Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , | 2 reacties

Bancair sleepnet is onderwerp tijdens de Nationale Privacy Conferentie 2023 door ECP en Privacy First | 25 januari 2023

Geplaatst op 5 december 2022 door Ellen Timmer

De Nationale Privacy Conferentie 2023, die op woensdag 25 januari 2023 plaats vindt, speelt in op de actualiteit door financiële privacy als overkoepelend thema te kiezen. Één van de deelonderwerpen is het door het kabinet voorgestelde bancaire sleepnet, het voorstel om het misdaadbestrijdingsinitiatief van de banken, Transactie Monitoring Nederland, een juridische grondslag te geven (lees over het bancaire sleepnet dit bericht van Privacy First).

De conferentie wordt georganiseerd door ECP | Platform voor de InformatieSamenleving in samenwerking met Stichting Privacy First en vindt plaats in de Glazen Zaal in Den Haag, maar is ook thuis of onderweg te volgen via een livestream.

Over  het programma schrijven de organisatoren:

Tijdens de conferentie duiken we dieper in op onder andere het initiatief Transactie Monitoring Nederland, waarbij verschillende banken hun krachten bundelen en de strijd aangaan tegen witwassen en terrorismefinanciering. Hoe wordt hier vanuit het oogpunt van privacy naar gekeken? Hiernaast zullen nog een aantal onderwerpen de revue passeren; de digitale munt, central bank digital currency, witwassen, bitcoin en crypto. We richten ons hierbij natuurlijk voornamelijk op het privacy aspect. Hiernaast reikt Stichting Privacy First tijdens de conferentie weer de jaarlijkse Nederlandse Privacy Awards uit.

Het zijn belangrijke onderwerpen.

Meer informatie:
de aankondiging bij ECP, die bij het afsluiten van dit bericht nog geen programmadetails bevatte.

 

Op dit blog is achtergrondinformatie over financiële privacy te vinden, onder meer over Transactie Monitoring Nederland, witwasbestrijding door banken, de door het kabinet voorgestelde navraagplicht voor Wwft-plichtigen.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce, Ubo-register | Tags: , , , , , , , , , , , , , , | Plaats een reactie

Buiten beeld: iDEAL 2.0

Geplaatst op 4 december 2022 door Ellen Timmer

In de reguliere media zie je er niet zoveel over: ‘iDEAL 2.0’. In december 2020 werd op de site van iDEAL aangekondigd dat het betaalsysteem iDEAL wordt vernieuwd. Er staat dat eigenaar Currence (samenwerkingsverband van banken) gaat investeren om de onderliggende techniek te moderniseren en nieuwe diensten toe te voegen aan iDEAL. Er is sprake van nieuwe functionaliteit, die als volgt wordt beschreven:

Sneller bestellen
De eerste nieuwe functionaliteit wordt de mogelijkheid om snel via iDEAL te bestellen. Daarbij kunnen alle klantgegevens die nodig zijn voor een soepele bestelling en levering, automatisch worden doorgegeven aan de webwinkel. Bovendien wordt de voorkeursbank voor iDEAL-betalingen van de klant onthouden.

Wat die nieuwe diensten verder inhouden, blijkt niet uit het bericht.

Op de site van Currence stond een bericht waarin staat dat de iDEAL 2.0 upgrade dit jaar beschikbaar zou zijn. Uit dat bericht is af te leiden dat het het systeem ook mogelijkheden zal bieden voor het oogsten van klantgegevens,

Door de samenwerking kan iDEAL de innovatieve diensten van Payconiq inzetten, bijvoorbeeld voor het koppelen van betalingen aan digitale loyaliteitsprogramma’s.

Bij ING kom ik een bericht voor webwinkeliers over het nieuwe iDEAL tegen, waarin wordt beschreven dat gebruikers een profiel bij iDEAL kunnen aanmaken en bij  betaling meteen de afleveringsgegevens aan de winkelier worden verschaft. In de toekomst komen er opties om later respectievelijk om in termijnen te betalen.

Interessant is wat iDEAL 2.0 praktisch zal inhouden en of de gebruikers grip kunnen houden op hun gegevens. Zo is het de vraag of iedere webwinkelier dezelfde klantgegevens nodig heeft en je als klant kunt aangeven wat de desbetreffende winkelier mag krijgen (voorbeeld: niet iedere winkelier hoeft een telefoonnummer te krijgen). Aandachtspunt is dat het iDEAL platform kan voorsorteren op de open finance regelgeving waarmee Europa bezig is.

Het is me overigens nog niet opgevallen dat iDEAL 2.0 er al is.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , | 1 reactie

Mensbeelden van de beleidsmakers | SCP aanbevelingen

Geplaatst op 3 december 2022 door Ellen Timmer

Het Sociaal en Cultureel Planbureau (SCP) kondigde in het bericht SCP biedt handvatten om tot realistischer mensbeelden in beleid te komen een rapport aan. In dat rapport (via deze pagina te vinden) wordt ingegaan op de mensbeelden achter beleid. In de introductie wordt geconstateerd dat de mensbeelden die achter beleid schuil gaan vaak te gesimplificeerd, te optimistisch of te somber zijn. Dat kan ernstige gevolgen hebben, onder meer systematische uitsluiting van groepen of in etnisch profileren, waarbij onder meer de Nationale Ombudsman wordt aangehaald. Die systematische uitsluiting is precies wat er nu in de witwasbestrijding gebeurt en waarvoor de beleidsmakers bij de ministeries van Veiligheid en Financiën (en de ontwerpers uit Europa en bij FATF) in het geheel geen interesse hebben [*].

Dit rapport lijkt vooral te gaan over de gevolgen voor burgers in hun privé hoedanigheid en niet over de gevolgen van beleid voor diezelfde burgers in hun hoedanigheid van ondernemer of bestuurder van een organisatie. Dat neemt niet weg dat de witwasbestrijdingswetttenmakers kunnen leren van de bevindingen van het SCP.

De auteurs schrijven dat er nog veel specifieke kennis over mensbeelden ontbreekt. Om die reden is een literatuuronderzoek gedaan en bijeen gebracht in het rapport, waarvan de overkoepelende vraag als volgt wordt beschreven:

De overkoepelende vraag hierbij luidt: Wat is bekend over de rol die mensbeelden spelen bij beleidskeuzes?
Deze vraag is onderverdeeld in de volgende deelvragen:

– Welke type mensbeelden zijn te onderscheiden?
– Hoe komen mensbeelden tot stand?
– Hoe beïnvloeden mensbeelden beleidsmakers bij hun keuze voor specifieke beleidsinstrumenten?

Dit essay beschrijft onze bevindingen en sluit af met enkele voorlopige aanbevelingen voor de beleidspraktijk.

Er komt hopelijk een moment dat de ontwerpers van de witwasbestrijding bij zichzelf te rade gaan.

 

[*] Afgezien van alle andere bezwaren tegen de concepten van de witwasbestrijding, onder meer het geven van taken aan private ondernemingen die daar niet geschikt voor zijn.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , | Plaats een reactie

European ‘enabler’ bias in a consultation by the European Commission | tax advice, CCBE

Geplaatst op 2 december 2022 door Ellen Timmer

Currently it is common nationally and internationally to portray all lawyers as ‘enablers’ of crime. The Council of Bars and Law Societies of Europe (CCBE) in its newsletter of October/November objected to that qualification:

However, the CCBE strongly opposes the generic categorisation of lawyers as “enablers”. Lawyers are genuinely “gatekeepers”, not “enablers”. As underlined by the Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD), “The majority of professionals are law-abiding and play an important role in assisting businesses and individuals to understand and comply with the law and helping the financial system run smoothly. Such law-abiding professionals are to be differentiated from a small set of professionals who use their skills and knowledge of the law to actively promote, market and facilitate the commission of crimes by their clients”.

Unfortunately, this will not stop the incorrect framing by certain journalists, politicians and bankers.

European consultation on ‘enablers’
This position was taken by CCBE in an article on its participation the European Commission consultation on “Tax evasion & aggressive tax planning in the EU – tackling the role of enablers”. CCBE presented its response (pdf) to that consultation.

The questionnaire itself is already interesting, it shows the biases of the European authors in regard of ‘the enabler’ and it shows binary thinking, in terms of black/white & good/bad. The questionnaire even contains a question on a ‘register of enablers’, a horrifying idea.

It is courageous of CCBE to reply in an independent and thorough way, probably knowing that the answers are politically undesirable and will be ignored.

CCBE doesn’t agree with the much repeated assertion that tax evasion and agressive tax planning “continue to be a substantial problem in the European Union” (3.1), they answer they do not know and explain:

The assertion that there is an increase in tax evasion or aggressive tax planning (3.3) gets the same answer and this explanation:

CBBE disagrees with the assertion that enablers play an important role in facilitating tax evasion and aggressive tax planning (3.5):

Read also the other questions and answers. It provides useful information about European thinking and raises concerns for the future of the legal profession. The same type of European thinking underlies the AML Package, from which little good can be expected.

 

Read also my article European report on tax intermediairies | facilitators, tax compliance.

Geplaatst in Belastingrecht, Dienstverlening - juridisch financieel [advocaten, accountants, belastingadviseurs e.d.], English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , | Plaats een reactie