Het nieuwste wetsvoorstel afpakken van criminelen / Non Conviction Based Confiscation (NCBC)

Geplaatst op 11 december 2022 door Ellen Timmer

Ondanks de vele kritiek die op het consultatievoorstel werd geuit, stuurt het kabinet toch een wetsvoorstel inzake ‘afpakken’ naar de Raad van State, zo staat in een nieuwsbericht van het ministerie van Veiligheid. Mensen uit de strafrechthoek vertellen mij dat er al lang mogelijkheden zijn voor de situaties die in het bericht worden beschreven en dat er een risico op overkill is: mensen moeten bewijzen dat zij vermogen rechtmatig verkregen hebben (in afwijking van het principe dat schuld door de overheid moet worden bewezen).

Tijdens de consultatiefase was er veel kritiek. Ik ben benieuwd hoe het kabinet dit in het nog onbekende wetsvoorstel heeft opgelost.

Het nieuwsbericht:

Crimineel vermogen harder aangepakt
Nieuwsbericht | 25-11-2022 | 16:15

Afpakken van crimineel vermogen is een belangrijke sleutel om misdadige machtsstructuren te breken. Om de jacht op crimineel geld te intensiveren en daarmee rechtsherstel te bevorderen heeft de ministerraad op voorstel van minister Yeşilgöz-Zegerius van Justitie en Veiligheid besloten om een wetsvoorstel voor afpakken zonder voorafgaande veroordeling voor een misdrijf voor te leggen voor advies aan de Raad van State.

Minister Yeşilgöz: “Als de politie een pand of auto doorzoekt en een tas met contanten of dure spullen aantreft, is er niet altijd een verband te leggen met de verdachten. Met de nieuwe wet maakt het niet uit op wiens naam een goed staat, of dat de eigenaar onbekend is. Ook zonder dat dit bekend is, kan beslag worden gelegd op hun crimineel verkregen geld, panden, luxe auto’s en andere dure spullen. Zo voorkomen we dat crimineel vermogen dat vaak met geweld en over de rug van slachtoffers is verkregen, onze samenleving en economie infecteert. En gaan we tegen dat het illegale geld kan worden gebruikt voor het plegen van nieuwe strafbare feiten.’’

Met het uit de samenleving halen van illegaal verkregen goederen wordt de rechtmatige toestand hersteld en worden criminele herinvesteringen voorkomen. Het is in het wetsvoorstel van belang dat het Openbaar Ministerie bij de rechter aannemelijk kan maken dat goederen afkomstig zijn uit een misdrijf. Het kan gaan om geld maar ook om andere waardevolle goederen met een waarde van ten minste € 25.000. Trucs met verhullende eigendomsconstructies, waarbij criminelen bijvoorbeeld auto’s en panden op naam van anderen zetten, hebben geen zin meer. Inspiratie voor de procedure, ook wel aangeduid als Non Conviction Based Confiscation (NCBC), is opgedaan in Italië en ook is gekeken naar het Britse en Ierse model. Elementen uit de procedures in deze landen zijn overgenomen die goed passen in het Nederlandse rechtssysteem.

De kracht van de nieuwe procedure schuilt in het kantelen van de huidige werkwijze: niet de verdachte persoon, maar het verdachte goed staat centraal in het afpakken. Vanwege de inbreuk op het eigendomsrecht is de confiscatie alleen mogelijk na een onherroepelijke rechterlijke beslissing. Daarvoor moet de overheid aannemelijk maken dat het goed is verkregen uit de criminaliteit of is betaald uit opbrengsten van misdrijven. Belanghebbenden kunnen zich melden in deze procedure als zij aanspraak maken op het in beslag genomen voorwerp. Van hen mag worden verwacht dat ze kunnen verklaren over de legale herkomst.

Meer nodig
Volgens minister Yeşilgöz is het crimineel verdienmodel voor de georganiseerde misdaad nog veel te groot. Meer is nodig om misdadige machtsstructuren die drijven op enorme sommen crimineel geld, te doorbreken. Naast het wetsvoorstel voor het afpakken zonder strafrechtelijke veroordeling worden daarom verschillende maatregelen uitgewerkt om ervoor te zorgen dat alle betrokken overheidsdiensten sneller kunnen ingrijpen. Ook wordt de samenwerking met andere landen – zowel binnen Europa als daarbuiten – versterkt. Het merendeel van het criminele vermogen verlaat immers ons land en wordt elders witgewassen via verhullende geld- en goederenstromen die de hele wereld overgaan. Internationale samenwerking is daarom cruciaal om tegen te gaan dat crimineel geld ons over de landsgrenzen door de vingers glipt.

 

Over het voorstel is een consultatie gehouden waarop is gereageerd. Daar heb ik over geschreven:

Internationaal is men razend enthousiast over afpakken, zie onder meer mijn artikelen:

Lees het verslag van de minister van Financiën over de laatste FATF-vergadering onder het kopje ‘Versterken van mogelijkheden tot afpakken‘.

Daarbij valt op dat de internationale misdaadbestrijders veronderstellen dat zij nooit fouten maken en dat het respecteren van grondrechten van burgers maar ‘lastig’ is. Hopelijk valt het kabinet niet in dezelfde kuil.

 

Lees de berichten op dit blog over afpakken.

 

Aanvulling 27 februari 2023
Zie ook Nieuwe instrumenten in de aanpak van criminele praktijken met het bekende marketingproza van het ministerie van veiligheid (bijvoorbeeld de stoere taal van “de onderliggende misdadige structuren kapot maken“):

Nieuwe instrumenten in de aanpak van criminele praktijken
Nieuwsbericht | 23-12-2022 | 15:30

De aanpak van georganiseerde misdaad wordt versterkt met nieuwe instrumenten. Om witwassen tegen te gaan kunnen transacties waar een luchtje aan zit, straks met een spoedbevriezing tijdelijk worden vastgehouden voor onderzoek. Zo kan een stokje worden gestoken voor het wegsluizen van crimineel vermogen. Ook het smokkelen van contant zwart geld, wapens of drugs in verborgen ruimtes in auto’s, vrachtwagens of boten wordt lastiger door strafbaarstelling van het bezit van zulke vervoermiddelen en het bouwen van geheime ruimtes voor criminele doeleinden.

Minister Yeşilgöz-Zegerius van Justitie en Veiligheid wil bij het actualiseren van wetgeving direct ook deze twee nieuwe instrumenten introduceren. Ook worden de maximale boetes verhoogd voor zwaardere vormen van diefstal gezien de vaak grote criminele winsten die ermee zijn gemoeid en ook meer mogelijkheden gecreëerd om grote strafzaken naar een andere rechtbank te verplaatsen. Op voorstel van de minister heeft het kabinet besloten het wetsvoorstel ‘Versterking strafrechtelijke aanpak ondermijnende criminaliteit 2’ voor te leggen voor advies aan de Raad van State, waarin dit wordt geregeld.

Minister Yeşilgöz: “In de strijd tegen georganiseerde misdaad moeten we onze wetgeving en instrumenten continu up-to-date houden. Gedreven door enorme criminele winsten wordt telkens op nieuwe manieren en vaak ook met nietsontziend geweld geprobeerd de illegale handel verder te brengen. Daarom willen we ook de onderliggende misdadige structuren kapot maken. Zo gaan we tegen dat crimineel vermogen, wapens en drugs in onze samenleving blijven circuleren en voorkomen we dat fout geld en wapens voor nieuwe criminele praktijken worden gebruikt.”

Spoedbevriezing
Afpakken van crimineel vermogen is een belangrijke sleutel om misdadige machtsstructuren te doorbreken. Om hier effectiever in te worden, is het zaak criminele geldstromen in een zo vroeg mogelijk stadium in beeld te hebben om deze vervolgens te onderscheppen. Het betalingsverkeer verloopt steeds sneller en is niet gebonden aan grenzen. Criminelen proberen hier handig gebruik van te maken bij het wegsluizen van hun criminele winsten, vaak naar het buitenland.

Met de zogenoemde spoedbevriezing van een ongebruikelijke transactie wordt in het wetsvoorstel een nieuw instrument gecreëerd tegen witwassen. Door de spoedbevriezing kan een financiële transactie op verzoek van de Financial Intelligence Unit (FIU-Nederland) tijdelijk door een bank worden aangehouden. Nu is dat nog niet mogelijk, waardoor het criminele geld vaak al is weggesluisd voordat FIU-Nederland onderzoek heeft kunnen doen en opsporing vervolgens beslag heeft kunnen leggen. De optie spoedbevriezing bestaat al in omliggende landen. De verwachting is dat het nieuwe instrument dan ook de internationale samenwerking verder bevordert.

Verborgen ruimtes
Criminelen maken voor hun illegale handel steeds vaker gebruik van verborgen ruimtes in een auto, vrachtwagen of boot. In 2015 kwamen de politie, Douane en de Koninklijke Marechaussee naar schatting 150 van dit soort voertuigen tegen. Dit is gestegen naar circa 600 in 2020. Voertuigen met een geheime ruimte die duidelijk bestemd is voor een crimineel doeleinde zoals vervoer van drugs, wapens of crimineel geld, worden nu ingenomen. Maar er volgt nog geen straf. Door het bezit van zo’n bijzonder uitgerust voertuig te verbieden, kan wel worden gehandhaafd. Ook het inbouwen van zo’n geheime ruimte om criminaliteit te faciliteren wordt strafbaar. Veilige opbergplekken met duidelijk legale redenen – bijvoorbeeld voor de dagwinst van een bonafide ondernemer – vallen niet onder deze strafbaarstelling.

Iemand die zich schuldig maakt aan het toerusten of inrichten van een verborgen ruimte in een vervoermiddel met criminele doeleinden en degene die een dergelijk voertuig bezit, hangt straks door het nieuwe wetsvoorstel een gevangenisstraf van maximaal een jaar boven het hoofd.

 

Aanvulling 3 mei 2023
Lees over afpakken ook het bericht van de Algemene Rekenkamer van juni 2022, Strafrechtelijk afpakken van crimineel vermogen, een tweede bericht en het rapport. De reactie van de minister van Veiligheid staat ook op de site.

Geplaatst in Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, Strafrecht | Tags: , , , , | 2 reacties

EBA consultation on management of ML/TF risks | AML, CFT

Geplaatst op 10 december 2022 door Ellen Timmer

The European Banking Authority (EBA) announced on 6 December a new consultation “on effective management of ML/TF risks when providing access to financial services”. On de-risking there is a separate consulation, but the topic is also mentioned here:

Through these Guidelines, the EBA aims to ensure that customers, especially the most vulnerable ones, are not denied access to financial services without valid reason

See the Consultation paper on amending Guidelines on ML/TF risk factors and on Guidelines on access to financial services.

EBA writes that the guidelines have been developed in response to the European Commission’s request following the publication of the EBA’s Opinion on de-risking and that they build on the EBA Opinion on the application of customer due diligence measures to customers who are asylum seekers from higher-risk third countries or territories issued in 2016 and on the statement the EBA issued in the context of the war in Ukraine. So those who want to comment have a lot to read.

EBA will organise a public hearing on 10 January 2023.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, Strafrecht | Tags: , , , , | Plaats een reactie

Schurkenstaat Marokko en de mantra’s van de minister van Financiën | Wwft

Geplaatst op 10 december 2022 door Ellen Timmer

Op 22 november jl. beantwoordde de minister van Financiën vragen uit de Tweede Kamer over plaatsing van Marokko op de Europese lijst van schurkenstaten op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering. Meer dan de bekende witwasbestrijdingsmantra’s waren in het antwoord niet te vinden.

Het ontlokte compliance specialist Bökkerink de woorden:

Wat een onduidelijk antwoord van de minister van Financiën inzake artikel 9 Wwft (EDD bij een transactie of zakelijke relatie gerelateerd aan hoogrisico derde landen).

Eerst de hele opsomming geven van de verplichte EDD maatregelen o.g.v. artikel 9, om dan vervolgens een non-antwoord te geven bij een eenvoudig voorbeeld van een in Nederland wonende klant van een Nederlandse bank die tijdens een vakantie in Marokko een drankje afrekent met zijn of haar bankpas.

 

 

Op dit blog schrijf ik regelmatig over de zwarte lijsten van landen (‘schurkenstaten’), een ondoorgrondelijk fenomeen, aangezien er nooit wordt toegelicht waarom een land op de lijst komt en waarom het land er weer af gaat, zodat Wwft-plichtigen niet in staat zijn om hun beleid daar op af te stemmen.

Geplaatst in Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , | Plaats een reactie

70 Years of EU law

Geplaatst op 9 december 2022 door Ellen Timmer

The Publications Office of the EU has published a book on EU law, 70 Years of EU law, read the announcement. The document can be downloaded as a pdf.

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa | Plaats een reactie

Banken die zich misdragen in de criminaliteitsbestrijding | Wwft, not-for-profit

Geplaatst op 9 december 2022 door Ellen Timmer

Een interessant artikel over hoe banken zich misdragen in de criminaliteitsbestrijding werd geschreven door Dirk Waterval voor Trouw: Doorgeslagen fraudejacht bij banken treft goede doelen, citaat:

Banken richten zich in hun uitgebreide jacht op fraude en criminele geldstromen onder klanten ook op individuele bestuurders van kleine goede doelen of andere stichtingen. Dat gebeurt bijvoorbeeld als zo’n goed doel ooit negatief in het nieuws is gekomen.

In zulke gevallen kunnen bestuursleden van goede doelen vragen krijgen over kleine transacties op hun persoonlijke bankrekening, bijvoorbeeld over een investering van 10 euro in cryptomunten. Ook kunnen banken hen vragen naar hun reisbewegingen, die bankmedewerkers aflezen aan de locaties waar de klant heeft gepind.

Die vragen over de privé financiën zijn onrechtmatig, maar banken komen er mee weg omdat een behoorlijke rechtsbescherming in het financiële recht ontbreekt.

Rechtsbescherming moet worden verbeterd
Het is hoog nodig dat er een onafhankelijke financiële ombudsman komt, die ook bevoegd is in witwasbestrijdingszaken en dat de onafhankelijke rechter bevoegd wordt in geschillen met consumenten en mkb en middelgrote en kleine organisaties.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , , | Plaats een reactie

Tegenoffensief burgeropsporing van start tegen ubo-register uitspraak en aanvullend bericht Hof | Wwft, gegevensbescherming

Geplaatst op 9 december 2022 door Ellen Timmer

Naar aanleiding van de uitspraak van het Europese Hof van Justitie over het ubo-register zijn de registers in onder meer Nederland en Duitsland [1] niet meer voor het hele publiek toegankelijk.

Het Hof publiceerde nog een aanvullende mededeling [2].

Tegenoffensief ingezet
Mensen en organisaties die geen respect hebben voor de gegevensbeschermingsrechten van uiteindelijk belanghebbenden (waarvan de meesten geen Russische oligarchen [3] zijn), hebben het tegenoffensief flink ingezet.
Journalistenorganisatie ICIJ doet dat door één van de eisers onder uit te halen [4].
Transparency International, Open State Foundation en Tax Justice [5] schreven een opiniestuk in het FD, naar aanleiding waarvan Simon Hania opmerkt:

Tot nadenken stemmend hoe de eerbiedwaardige organisaties achter deze opinie een zorgvuldige afweging tussen grondrechten op persoonlijke veiligheid en bescherming van de persoonlijke levenssfeer bij Jan en alleman neerleggen ipv bij democratisch gecontroleerde organen.

Heel bont maakt deze dame het, door de uitspraak van de hoogste Europese rechter “super bad” en “shockingly stupid and damaging” te noemen:

 

 

Geen grondrechten voor uiteindelijk belanghebbenden
Het is wel duidelijk: de grote groep mensen die als ‘uiteindelijk belanghebbende’ in de ubo-registers staan (en waarvan velen geen economisch belang hebben bij de entiteit [6]) hebben geen recht op gegevensbescherming en andere fundamentele rechten.
En burgers (zoals journalisten en not-for-profit organisaties) mogen naar hartenlust datagraaien in andermans persoonsgegevens, zonder dat enige integriteitstoetsing plaats vindt, een duidelijk geval van meten met twee maten.

 

Noten

[1] Op de site van het Duitse ubo-register verscheen op 30 november dit bericht:

Stattgabe der Anträge von Mitgliedern der Öffentlichkeit gem. § 23 Abs. 1 S. 1 Nr. 1 GwG auf Einsichtnahme in das Transparenzregister ist aufgrund des Urteils des Europäischen Gerichtshofs vom 22. November 2022 (Az. C-37/20, C-601/20) bis auf weiteres ausgesetzt
Das Urteil des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) vom 22. November 2022 in den verbundenen Rechtssachen C-37/20 und C-601/20 sieht vor, dass die Regelung der EU-Geldwäscherichtlinie ungültig ist, die EU-weit vorsieht, dass die Informationen über die wirtschaftlich Berechtigten der im Transparenzregister eingetragenen Gesellschaften oder anderen juristischen Personen in allen Fällen für alle Mitglieder der Öffentlichkeit zugänglich sind. Aufgrund dieser Entscheidung wurde die Stattgabe der Anträge der Mitglieder der Öffentlichkeit auf Einsichtnahme in das Transparenzregister noch am 22. November 2022 durch die registerführende Stelle bis auf weiteres ausgesetzt. Eine Übermittlung der Daten zu wirtschaftlich Berechtigten erfolgt gegenüber Mitgliedern der Öffentlichkeit seit dem Mittag des 22. November 2022 derzeit nicht.

Die registerführende Stelle wird zeitnah über die weiteren Auswirkungen des EuGH-Urteils für die Einsichtnahme für Mitglieder der Öffentlichkeit informieren.

[2] De aanvulling werd op linkedin aangekondigd, de tekst van de Engelstalige versie:

Review of the judgment in joined cases C-37/20 and C-601/20

For a proper understanding of the effects of the judgment of the Court of Justice of 22 November 2022 in Joined Cases C-37/20, Luxembourg Business Registers, and C-601/20, Sovim (see press release No 188/22, full text and summary), we believe it is useful to provide some clarification.

The Court’s judgment declared an amendment to the Anti-Money Laundering Directive invalid as it was a disproportionate interference with the fundamental rights guaranteed by the Charter. This amendment, introduced in 2018, provided that information on the beneficial ownership of companies incorporated in the territory of the Member States should be accessible in all cases to any member of the general public.

The effect of this declaration of invalidity is that the 2018 amendment should be regarded as never having taken place. It is therefore the old version of the relevant provision of the Directive, which dates from 2015, that is now applicable. According to this version, information on beneficial owners must be accessible in all cases to any person or organisation able to demonstrate a legitimate interest. (see operative part and point 7 of the judgment).

The judgment states “that both the press and civil society organisations that are connected with the prevention and combating of money laundering and terrorist financing have a legitimate interest in accessing information on beneficial ownership.” (see paragraph 74 of the judgment).

The judgment adds: “The same is true of the persons, … , who wish to know the identity of the beneficial owners of a company or other legal entity because they are likely to enter into transactions with them, or of the financial institutions and authorities involved in combating offences of money laundering or terrorist financing, in so far as those entities do not already have access to the information in question on the basis of [another provision of the Money Laundering Directive]” (see paragraph 74 of the judgment).

In conclusion, the AML Directive, in its version in force following the Court’s judgment, still allows access to beneficial owner information for persons and organisations with a legitimate interest, including the press and certain organisations in society.

Communications Directorate of the Court of Justice of the EU

[3] Een kop die kenmerkend is voor de transparantie-marketing: “EU-Urteil erschwert Suche nach Oligarchenvermögen“, net alsof die oligarchen in het ubo-register staan. De gegevensbescherming van de nette burgers die in het ubo-register staan wordt opgeofferd voor de misdaadbestrijding door de burgersopsporing.

[4] Lees dit artikel.

[5] Hoewel Tax Justice voor eerlijke heffing pretendeert op te komen hebben zo nog nooit interesse getoond voor de slachtoffers van FATCA en Citizenship-Based Taxation (Amerikaanse wetgeving). Voor wiens belangen ze dan wel opkomen is de vraag, misschien de belangen van de overheidsportemonnee.

[6] Zo staat er een grote groep statutair bestuurders in het register, ook al is hun rol ook zichtbaar via het handelsregister. Dat wordt veroorzaakt door de vreemde veronderstelling dat iedere entiteit een ubo hoort te hebben, een veronderstelling die niet is onderbouwd.

[7] Een greep uit de reacties op twitter:

Investigate Europe:

 

Radovan Pala

 

OCCRP

 

Open Ownership

Geplaatst in Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce, Ubo-register | Tags: , , , , , , , , , , | Plaats een reactie

EBA consults on new Guidelines to tackle de-risking | AML, CFT

Geplaatst op 8 december 2022 door Ellen Timmer

Instead of recognising that the anti-money laundering (‘AML’) system has inherent flaws and needs to be completely overhauled, authorities are busy ‘mitigating’ the effects of de-risking. One of them is the European Banking Authority (EBA) that on 6 December started a consultation on new guidelines to tackle de-risking.

EBA’s announcement:

EBA consults on new Guidelines to tackle de-risking

06 December 2022

The European Banking Authority (EBA) launched today a public consultation on new Guidelines on the effective management of money laundering and terrorist financing (ML/TF) risks when providing access to financial services. Through these Guidelines, the EBA aims to ensure that customers, especially the most vulnerable ones, are not denied access to financial services without valid reason. This consultation runs until 6 February 2023.

Access to at least basic financial products and services is a prerequisite for organisations and individuals to participate in modern economic and social life. It can also save the lives of vulnerable customers, such as refugees or homeless people. However, such access is not always ensured.

To address this, the EBA is launching for public consultation on two new sets of Guidelines. The first set is adding a new section to the EBA’s ML/TF risk factors Guidelines, which set out what financial institutions should do to identify and tackle ML/TF risk. This new section will help financial institutions understand how NPOs are organised, how they can be different from other customers and what they can do to manage ML/TF risks associated with such customers effectively instead of denying them access to financial services.

The second set tackles the issue of effective management of ML/TF risks by financial institutions when providing access to financial services. These Guidelines clarify the interaction between the access to financial services and institutions’ AML/CFT obligations, including in situation where customers, including the most vulnerable, have legitimate reasons to be unable to provide traditional forms of identity documentation. In addition, they set out the steps institutions should take when considering whether to refuse or terminate a business relationship with a customer based on ML/TF risk or AML/CFT compliance grounds.

Consultation process

Comments to the consultations can be sent to the EBA by clicking on the “send your comments” button on the respective consultation page. Please note that the deadline for the submission of comments is 6 February 2023.

A public hearing will take place via conference call on Tuesday 10 of January from 14:00 to 15:30.

All contributions received will be published following the end of the consultation, unless requested otherwise.
Legal basis and background

These Guidelines have been developed in response to the European Commission’s request following the publication of the EBA’s Opinion on de-risking. They build on the EBA Opinion on the application of customer due diligence measures to customers who are asylum seekers from higher-risk third countries or territories issued in 2016 and on the statement the EBA issued in the context of the war in Ukraine. They are also in line with the EBA’s legal mandate to lead, coordinate and monitor the EU financial sector’s fight against ML/TF.

 

DOCUMENTS

LINKS

 

On this blog I pay attention to de-risking and other topics regarding the crime fighting duties of financial institutions.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , , , | Plaats een reactie

ECNL’s newsletter on the harm of crime fighting for non-profit sector and for society | AML, CFT

Geplaatst op 8 december 2022 door Ellen Timmer

The European Center for Not-for-Profit Law (ECNL) in its newsletter of 23 November had a lot of items on crime fighting and fundamental rights:

Expanding the use of tech for countering terrorism – what about considerations for human rights?
The UN and member states are increasingly concerned about the role of emerging technology, such as artificial intelligence (AI), biometric systems, and information and communications technology to facilitate terrorism. They are using assumptions about such threats to justify calls for broad and unrestricted counter-terrorism responses, including the use of the very same technologies that can be then abused by authorities.
There is little evidence showing that AI and tech is effective to fight terrorism. In contrast, harm and human rights abuses caused by tech are real and documented. In this Just Security blog, we urged the UN Security Council ahead of its meeting in India to scrutinise how emerging technologies are used for counter-terrorism purposes, and meaningfully involve civil society in doing so.

Are you interested to find out more about the link between technology and civic space? In our new module on ECNL’s Learning Center you can explore how tech is deployed for surveillance for the purpose of countering terrorism and how its different forms impact our human rights and civic freedoms.
Learn more on surveillance tech here!

FinTech: how emerging technologies for financial compliance impact civic space
Over the past decade, new technologies have been expected to increase efficiency in tackling financial crime far beyond human compliance checks. However, the impact on nonprofit clients and marginalised communities are often an afterthought for financial institutions when technologies to fight money laundering or terrorism financing are developed.
In our report, prepared by ECNL, Rita R. Soares, LL.M., Dr. Tasniem Anwar and Dr. Mara Wesseling, we show the real-world impact of these emerging technologies and propose recommendations to improve nonprofits’ access to financial services. Read the report here.

The AI Act should not contain exemptions for ‘national security’
As we argued in this EUobserver opinion, national security means different things to different people, lacking a strict, agreed definition. Therefore, any exemption in the EU AI Act for this sake is vague from the outset, open to abuse and can harm our fundamental rights and freedoms. European citizens recognise this threat: a new poll commissioned by ECNL has exposed public fears over the use of AI by governments. 70% of the respondents said that when governments use AI for national security, the rights of individuals and groups should always be respected, without any exceptions. Read more about the poll results here.

Meet the Global CFT Expert Hub!
ECNL works with over 70 activists and experts from more than 45 countries to rebut attacks on their operations that governments launch under the guise of anti-money laundering and counter-terrorism financing. Learn more about the Hub and what it means to our partners.
Join the Global CFT Expert Hub!


Non-profit is harmed by anti-crime legislation
On of the focus areas of ECNL is security and counter-terrorisme (page). The problems of the non-profit with crime fighting (including anti-money laundering, ‘AML’, and countering the financing of terrorism, ‘CFT’) is introduced with:

In the 20 years since 9/11, global bodies and governments across the world have used counter-terrorism/financing, anti-money laundering and national security laws (including most recently emergency related regulation) and narratives to restrict and criminalise the rights to association, assembly, expression, privacy and participation.

Together with the Special Rapporteur on the promotion and protection of human rights and fundamental freedoms while countering terrorism, we have documented over 150 security-related measures, including counter-terrorism financing and anti-money laundering laws. These have negative impact on human rights and CSOs either because of poor design or intentional misuse to target activists.

Their Global Expert Hub on AML/CFT includes over 80 activists form more than 45 countries.

More ECNL news is to be found on this page.

Dutch example

Dutch example of the way non-profit organisations are harmed by AML/CFT: Doorgeslagen fraudejacht bij banken treft goede doelen, Dirk Waterval in Trouw, 2 December 2022, quote (machine translation):

In their extensive hunt for fraud and criminal money flows among customers, banks also target individual directors of small charities or other foundations. This happens, for example, if such a charity has ever been in the news negatively.
In such cases, board members of charities may be asked about small transactions on their personal bank accounts, such as a €10 investment in crypto coins. Banks may also ask them about their travel movements, which bank employees read from the locations where the customer has made PIN payments.

This is a translation of:

Banken richten zich in hun uitgebreide jacht op fraude en criminele geldstromen onder klanten ook op individuele bestuurders van kleine goede doelen of andere stichtingen. Dat gebeurt bijvoorbeeld als zo’n goed doel ooit negatief in het nieuws is gekomen.
In zulke gevallen kunnen bestuursleden van goede doelen vragen krijgen over kleine transacties op hun persoonlijke bankrekening, bijvoorbeeld over een investering van 10 euro in cryptomunten. Ook kunnen banken hen vragen naar hun reisbewegingen, die bankmedewerkers aflezen aan de locaties waar de klant heeft gepind.

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa, Grondrechten, Not-for-profit | Tags: , , , , , , , , | Plaats een reactie

Council announces agreement on AML Package | AML, CFT

Geplaatst op 8 december 2022 door Ellen Timmer

Yesterday the EU Council announced it has reached agreement on the AML Package.
Will Europe respect fundamental rights of EU citizens in its efforts to fight crime?

The Council’s press release:

Council of the EU Press release – 7 December 2022 11:25

Anti-money laundering: Council agrees its position on a strengthened rulebook

The EU continues its fight to protect EU citizens and the EU’s financial system against money laundering and terrorist financing. In order to enlarge the scope of the existing regulatory framework and to close possible loopholes, today the Council agreed its position on an anti-money laundering (AML) regulation and a new directive (AMLD6). Together with the proposal for a recast of the transfer of funds regulation, on which an agreement has already been reached with the European Parliament, these will form the new EU AML rulebook once adopted.

Terrorists and those who finance them are not welcome in Europe. In order to launder dirty money, criminal individuals and organisations had to look for loopholes in our existing rules which are already quite strict. But our intention is to close these loopholes further, and to apply even stricter rules in all EU member states. Large cash payments beyond €10.000 will become impossible. Trying to stay anonymous when buying or selling crypto-assets will become much more difficult. Hiding behind multiple layers of ownership of companies won’t work any more. It will even become difficult to launder dirty money via jewellers or goldsmiths.
Zbyněk Stanjura, Minister for Finance of Czechia

The new EU anti-money laundering and combating the financing of terrorism (AML/CFT) rules will be extended to the entire crypto sector, obliging all crypto-asset service providers (CASPs) to conduct due diligence on their customers. This means that they will have to verify facts and information about their customers. In its position, the Council demands CASPs to apply customer due diligence measures when carrying out transactions amounting to €1000 or more, and adds measures to mitigate risks in relation to transactions with self-hosted wallets. The Council also introduced specific enhanced due diligence measures for cross-border correspondent relationships for crypto-asset service providers.

Third-party financing intermediaries, persons trading in precious metals, precious stones and cultural goods, will also be subject to the obligations of the regulation, as will jewellers, horologists and goldsmiths.

By limiting large cash payments, the EU will make it harder for criminals to launder dirty money. An EU-wide maximum limit of €10.000 is set for cash payments. Member states will have the flexibility to impose a lower maximum limit if they wish.

Third countries that are listed by the Financial Action Task Force (FATF, the international standard setter in anti-money laundering) will also be listed by the EU. There will accordingly be two EU lists, a “black list” and a “grey list”, reflecting the FATF listings. The Commission will not be required to redo the identification process performed by the FATF. This is to ensure that FATF lists are transcribed in a timely manner and to avoid wasting resources. Once a third country appears on one of these lists, the EU will apply measures proportionate to the risks posed by the country.

In its position, the Council decided to make beneficial ownership rules more transparent and to harmonise them more. In particular, the Council clarifies that beneficial ownership is based on two components – ownership and control – which need to be analysed in order to assess how control is exercised over a legal entity, and to identify all natural persons who are the beneficial owners of that legal entity. Related rules applicable to multi-layered ownership and control structures are also clarified. The Council also spells out further how to identify and verify the identity of beneficial owners across types of entities, including non-EU entities. Data protection and record retention provisions are also clarified. This is expected to make the work of the competent authorities easier and faster.

Member states should ensure that any natural or legal person that can demonstrate a legitimate interest has access to information held in the beneficial ownership registers, and such persons should include those journalists and civil society organisations that are connected with the prevention and combating of money laundering and terrorist financing.

The package also foresees i.a. the clarification of outsourcing provisions, the clarification of the powers of supervisors, a minimum set of information to which all financial intelligence units (national centres for the receipt and analysis of suspicious transaction reports and relevant money laundering information) should have access, as well as improved cooperation among authorities.

Background

On 20 July 2021, the Commission presented its package of legislative proposals to strengthen the EU’s rules on anti-money laundering and countering the financing of terrorism (AML/CFT). This package consists of:

  • a regulation establishing a new EU anti-money laundering authority (AMLA) which will have powers to impose sanctions and penalties
  • a regulation recasting the regulation on transfers of funds which aims to make transfers of crypto-assets more transparent and fully traceable
  • a regulation on anti-money-laundering requirements for the private sector
  • a directive on anti-money-laundering mechanisms

Now that the Council has agreed its position on the anti-money laundering regulation and directive, it is ready to start trilogue negotiations with the European Parliament in order to agree on a final version of the texts.

 

Read my articles on this blog on the AML Package, e.g.:

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

Een wet met onmogelijke verplichtingen voor het mkb | Wet verantwoord en duurzaam internationaal ondernemen

Geplaatst op 7 december 2022 door Ellen Timmer

Bij het parlement is een voorstel voor een Wet verantwoord en duurzaam internationaal ondernemen aanhangig, met daarin een artikel dat geldt voor alle ondernemingen:

Artikel 1.2 Zorgplicht voor iedere onderneming

1. Een onderneming die weet of redelijkerwijs kan vermoeden dat haar eigen activiteit of die van haar zakenrelaties nadelige gevolgen kan hebben voor de mensenrechten of het milieu in een land buiten Nederland, is verplicht:

a. alle maatregelen te nemen die redelijkerwijs van haar kunnen worden gevraagd om die gevolgen te voorkomen;
b. voor zover die gevolgen niet kunnen worden voorkomen: die gevolgen zoveel mogelijk te beperken, ongedaan te maken, en zo nodig zorg te dragen voor herstel;
c. als die gevolgen onvoldoende kunnen worden beperkt: die activiteit achterwege te laten of de relatie te verbreken voor zover dat redelijkerwijs van haar kan worden gevraagd.

2. Van nadelige gevolgen voor de mensenrechten of het milieu is in ieder geval sprake als in de waardeketen gebruik wordt gemaakt van of sprake is van:

a. beperking van de vrijheid van vereniging en collectieve onderhandeling;
b. discriminatie;
c. dwangarbeid;
d. kinderarbeid;
e. klimaatverandering;
f. milieuschade;
g. onveilige arbeidsomstandigheden;
h. overtreding van voorschriften voor dierenwelzijn;
i. slavernij; of
j. uitbuiting.

Opvallend is dat het door grote ondernemingen uitbuiten van mkb-ondernemingen niet in lid 2 is opgenomen, terwijl dit grootschalig voorkomt (zie onder meer dit artikel over niet-tijdige betaling).

Zakenrelaties
De onderneming is niet alleen verantwoordelijk voor haar eigen activiteiten, maar ook voor die van haar zakenrelaties. Dat is voor grote ondernemingen al lastig (als het al uitvoerbaar is) maar voor het midden- en kleinbedrijf is het onuitvoerbaar. Deze regel kan overigens betekenen dat een mkb onderneming verantwoordelijk is voor onrechtmatig gedrag van een grote leverancier.

Voorts valt op dat het in het artikel gaat om alle landen buiten Nederland, dus ook in de Europese Unie. Dus de Nederlandse ondernemer moet uitzoeken of zijn Belgische leverancier zich schuldig maakt aan onveilige arbeidsomstandigheden.

Overigens is het begrip zakenrelaties zeer ruim gedefinieerd, het betekent volgens het voorstel:

aannemer, onderaannemer of andere juridische entiteiten in haar waardeketen, waaronder statelijke entiteiten, die op enige wijze betrokken zijn bij de activiteiten van de onderneming, waaronder de financiering, de verzekering of herverzekering van de onderneming

Bijzonder is dat een onderneming verantwoordelijk is voor schending van milieu/mensenrechten door de Nederlandse overheid, als gebruik wordt gemaakt van een door de overheid gedekte (her)verzekering, nu ook ‘statelijke entiteiten’ zakenrelatie kunnen zijn.

Waardeketen
Het begrip ‘waardeketen’ is ook ruim:

geheel aan eigen activiteiten, diensten, producten, productielijnen, toeleveringsketen, afnemers van een onderneming, alsook de activiteiten van haar zakenrelaties

De activiteiten van de zakenrelaties hoeven geen relatie te onderhouden met het door de onderneming afgenomen product.

Verdere analyse
Een verdere analyse laat ik achterwege, maar er kan veel worden gezegd over passages als:

weet of redelijkerwijs kan vermoeden
nadelige gevolgen
alle maatregelen te nemen die redelijkerwijs van haar kunnen worden gevraagd
de relatie te verbreken voor zover dat redelijkerwijs van haar kan worden gevraagd

Het woord ‘redelijk’ wordt veel gebruikt, maar dat betekent niet dat dit artikel redelijk is.

Mij lijkt dat de kritiek van de Afdeling advisering van de Raad van State niet heeft geleid tot verbetering, lees de samenvatting (markering door mij):

De initiatiefnemers stellen voor om voor iedere onderneming een algemene zorgplicht in te voeren om schendingen van mensenrechten, onacceptabele arbeidsomstandigheden en milieuschade in het buitenland ten gevolge van haar activiteiten tegen te gaan. Daarnaast moeten grote ondernemingen gepaste zorgvuldigheid (due diligence) betrachten in de productieketen. Dat betekent dat zij moeten rapporteren, monitoren en, zo nodig, actieve (herstel)maatregelen moeten nemen.

De Afdeling advisering van de Raad van State onderschrijft de onderliggende doelstelling van het wetsvoorstel om nadelige gevolgen voor mensenrechten, arbeidsrechten en het milieu van internationale economische activiteiten van ondernemingen te voorkomen en tegen te gaan. Zij maakt evenwel opmerkingen over de wijze waarop de initiatiefnemers dit wettelijk willen verankeren.

De voorgestelde gepaste zorgvuldigheidsverplichting bevat veel open normen, kent een ruime reikwijdte en voorziet in zowel civielrechtelijke, bestuursrechtelijke als strafrechtelijke handhavingsmechanismen. De materie is door haar internationale karakter complex en het is onduidelijk in welke mate de doelen van het voorstel realiseerbaar zijn. De Afdeling ziet in het voorstel bezwaren wat betreft de rechtszekerheid, evenredigheid, uitvoerbaarheid en handhaafbaarheid. Bovendien staat de voorgestelde strafrechtelijke handhavingsbepaling op gespannen voet met het lex certa-beginsel.

Tot slot
Alleen al het artikel 1.2 is megalomaan en onuitvoerbaar. De rest deel van het voorstel omvat verplichtingen voor grote ondernemingen, of dat uitvoerbaar is, is eveneens de vraag.

Het wetsvoorstel is ingediend door Tweede Kamerleden Van der Graaf (Christenunie), Van Dijk, Thijssen (PvdA), (Van der Lee) Groen Links, Koekkoek (Volt) en Hammelburg (D66). Ik hoop dat er brancheorganisaties uit het midden- en kleinbedrijf zijn, die aan deze leden van het parlement kunnen uitleggen dat wettelijke regels ook uitvoerbaar moeten zijn voor het midden- en kleinbedrijf.

 

PS In de media ben ik niets over het voorstel tegen gekomen. Wel gejuich uit de hoek van not-for-profit organisaties zoals Oxfam Novib.

 

Meer informatie:

Geplaatst in Grondrechten, Handelsrecht, Internationale handel | Tags: , , | 1 reactie