Versterking bestuurskracht gemeenten en provincies | ROB-advies

Geplaatst op 13 november 2020 door Ellen Timmer

De Raad voor het Openbaar Bestuur (ROB) signaleert in zijn advies ‘Goede ondersteuning, sterke democratie‘ dat de kabinetten Rutte de afgelopen jaren veel taken naar de lagere overheden hebben overgeheveld, zonder de bestuurskracht van die overheden te versterken. Daarom adviseert ROB versterking van de gemeentelijke en provinciale organisaties, onder meer door middel van ondersteuning van gemeenteraadsleden en leden van de provinciale staten.

In het nieuwsbericht schrijft de ROB onder meer:

De Raad signaleert dat het werk van decentrale volksvertegenwoordigers de afgelopen jaren flink is verzwaard. Denk aan decentralisaties in het sociale domein maar ook aan vraagstukken van klimaat, stikstof of energietransitie. Taken zijn complexer en samenwerking is ingewikkelder, omdat er meerdere partijen aan tafel zitten. Meer werk dus, waarbij de ondersteuning is achtergebleven.

Ondersteuning lokaal bestuur
Ook blijkt uit het onderzoek dat er grote verlegenheid is bij gemeenteraden en provinciale staten om in zichzelf en in de eigen ondersteuning te investeren. Raadslid of Statenlid is lekenbestuur. Dat moet zo blijven en dus verdienen zij de beste ondersteuning. De minister van BZK kan hieraan een impuls geven door dwingender dan nu te sturen op de ondersteuning van het decentrale bestuur.

Advies aan minister
De Raad adviseert de minister van BZK:

  • normen te stellen over de ondersteuning van gemeenteraden en Provinciale Staten. Het gaat daarbij onder meer over de onafhankelijke positie van de griffier en het normeren van een ondergrens voor rekenkamers;
  • dat er meer duidelijkheid moet komen over het verlenen van ambtelijke bijstand aan de gemeenteraad of Provinciale Staten;
    dat het principe van fractievergoeding opnieuw moet worden doordacht;
  • nader onderzoek te (laten) doen naar de omvang van de middelen die nodig zijn om aan de normen te voldoen.

Ondersteuning is geen luxe of bijzaak maar een essentiële voorwaarde voor het functioneren van een volksvertegenwoordiger en voor een sterke democratie.

 

Meer informatie:

Geplaatst in Grondrechten | Tags: , | Plaats een reactie

EBA’s opinion on prudential AML/CFT supervision

Geplaatst op 12 november 2020 door Ellen Timmer

The European Banking Authority (EBA) hs published its opinion setting out how prudential supervisors should consider money laundering and terrorist financing (ML/TF) risks in the context of the Supervisory Review and Evaluation Process (SREP). The ‘high level’ opinion is following familiar patterns and makes the reader wonder why this publication is necessary.

 

More information:

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft | Tags: , , , | 3 reacties

Algemeen overleg over problematiek Toeval-Amerikanen | FATCA

Geplaatst op 12 november 2020 door Ellen Timmer

De Nederlandse belangenorganisatie van ‘Toeval-Amerikanen’ [*] heeft een zwartboek aan de Tweede Kamer gestuurd over persoonlijke ervaringen van Nederlanders met FATCA en problemen bij banken en overheid, zo blijkt uit de aankondiging van een algemeen overleg in de Tweede Kamer op dinsdagmiddag 24 november aanstaande.

Naar aanleiding van het zwartboek heeft de vaste commissie voor Financiën van de Tweede Kamer op 11 november een brief aan de minister en staatssecretaris van Financiën geschreven, waarin de commissie de bewindslieden op Financiën om een reactie op het zwartboek heeft gevraagd.

Het kamerlid Lodders heeft verzocht om het inplannen van een algemeen overleg (AO) over de Toeval-Amerikanen. Zij schreef:

Gezien het feit dat steeds meer Accidental Americans hun bankrekening verliezen, gecombineerd met de stress en de zorgen over het nog wel kunnen betalen van de hypotheek en de zorgverzekering neemt de urgentie toe om dit AO op een zo kort mogelijke termijn plaats te laten vinden.

In de besluitenlijst van de procedurevergadering van de commissie Financiën wordt onder punt 36 (nr. 89) vermeld dat op 15, 16 of 17 december een debat zal plaats vinden over het bevriezen van banktegoeden van ‘toeval-Amerikanen’, aangevraagd door kamerlid Van Weyenberg.

 

[*] Ook wel ‘Accidental Americans’ genoemd, meer informatie over hun problematiek.

 

Aanvulling 15 november 2020
Bovenstaand bericht is aangevuld naar aanleiding van nadere informatie, onder meer de commissiebrief.

Geplaatst in Belastingrecht, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Grondrechten | Tags: , , , , , | Plaats een reactie

European Commission was aware of fundamental rights issues of FATCA | PETI hearing

Geplaatst op 12 november 2020 door Ellen Timmer

On 10 November there was a hearing on FATCA in the PETI committee of the European Parliament. I wrote a short article on the hearing with a link to the recording of the hearing.

During that meeting the lawyer of the petitioner, Mr. Noseda, accused the European Commission of being aware of the fundamental rights issues (including data protection issues) of FATCA long before all European countries concluded treaties (‘IGAs’) with the US and that the Commission did nothing to defend the interests of European citizens. On his website the lawyer published the letter he sent on the day of the hearing to the Chair of the PETI committee (the letter of 10 November is a continuation of his letter of 22 October 2020).

Statement by Věra Jourová
In the letter Mr. Noseda relates the committee of the history of FATCA in Europe and the statement by Věra Jourová, member of the European Commission:

 

However, according to Mr. Noseda the Commission was actively involved in negotiations with the US:

 

There are also other documents, that show there were several meetings in which FATCA was discussed:

 

In 2011 the Commission was concerned that FATCA would be in conflict with European law, read this (from a letter to an Accidental American):

and:

 

Interestingly TAXUD [*] in 2011 commented that their data protection experts believed that the US data protection rules do not offer the same standard of protection as EU data protection laws.

Mr. Noseda then comes to the conclusion that the statement by the European Commission of 7 April 2020, is false. The statement said:

The bilateral agreements between EU Member States and the United States (US) implementing the Foreign Accounts Tax Compliance Act (FATCA) are not within the remit of the Commission unless they breach EC law. To date, there is no evidence of any such breach. Nationality ties, even when acquired by ‘accident’, come together with the existence of reciprocal rights and duties, including paying taxes in the United States for US citizens.

 

Mr. Noseda ends his letter of 10 November with the following accusations:

  • The European Commission misled European Parliament about the depth of its involvement.
  • The European Commission misled European Parliament about data protection concerns.

He asks the European Parliament to invoke article 234 of the Treaty on the Functioning of the European Union and demand an explanation from the Commission.

We’ll see what the European Parliament and the European Commission will do with these accusations and if they will defend the interests of the European citizens harmed by FATCA and the treaties concluded by EU-countries with the US.

 

[*] TAXUD is the Directorate-General for Taxation and Customs Union, This Commission department is responsible for EU policies on taxation and customs: TAXUD on EU’s whoiswho, TAXUD page Taxation and Customs Union.

 

More on this blog on FATCA, extraterritorial legislation, financial human rights.

Geplaatst in Belastingrecht, English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Grondrechten | Tags: , , , , , , , | Plaats een reactie

Financiën onderzoekt regulering van niet-bancaire kredietverlening

Geplaatst op 11 november 2020 door Ellen Timmer

De Radboud Universiteit heeft in opdracht van het Ministerie van Financiën onderzoek gedaan naar niet-bancaire kredietverlening aan kleinzakelijke klanten. Het onderzoek was specifiek gericht op de markt voor online directe kredietverlening (direct lending) aan zzp’ers en mkb’ers voor kleine leningen en korte looptijden

Brief van 27 oktober
Naar aanleiding van het uitgebrachte rapport stuurde de Minister van Financiën op 27 oktober jl. een brief aan de Tweede Kamer. In deze brief memoreert hij dat in Wet op het financieel toezicht (Wft) in beperkte mate bescherming plaats vindt van kleinzakelijke klanten (zzp-ers en mkb).

Dat is iets wat rondom het opzeggen en weigeren van bankrekeningen pijnlijk te zien is (lees daar meer over).

Uit een openbare consultatie in 2016 is gebleken dat een effectievere bescherming van kleinzakelijke klanten door de respondenten wenselijk wordt geacht. De vorige Minister van Financiën heeft gekozen voor zelfregulering, wat heeft geleid tot de Gedragscode Kleinzakelijke Financiering van de NVB en de Gedragscode MKB Financiers van Stichting MKB Financiering. De huidige Minister meent in de brief dat de positie van kleinzakelijke klanten daardoor is versterkt.

Al staat me bij gelezen te hebben dat Nederlandse banken nauwelijks financieringen aan het mkb verschaffen.

Het onderzoek door de Radboud Universiteit is gedaan naar aanleiding van een in 2018 door de Tweede Kamer aangenomen motie. Daarin werd verzocht onderzoek in te stellen naar de vraag of bij niet-bancaire kredietverlening aan zzp-ers en mkb-ondernemers sprake is van excessen in bijvoorbeeld voorwaarden en rentes. Voor zover dat het geval zou zijn werd gevraagd te bezien op welke wijze deze excessen adequaat kunnen worden tegengegaan.

De Minister meldt dat uit het onderzoek is gebleken dat dertien kredietverstrekkers actief zijn op de Nederlandse markt, waarvan vier Skandinavische fintech-bedrijven. De Minister uit een aantal zorgen:

  • Het is de vraag of ondernemers een goede afweging kunnen maken bij hun keuze voor een kredietverstrekker.
  • Ten tweede heeft hij zorgen over de kosten die in rekening worden gebracht. De achtergrondchecks zijn niet altijd even grondig.

De Minister wil nader in het onderwerp duiken en overweegt tot wetgeving te komen:

Ik zie in het rapport aanleiding om te onderzoeken of er aanleiding is om in te grijpen in deze markt door middel van wetgeving. Dat is een ingrijpende maatregel, omdat dit een principiële wijziging van het wettelijk stelsel behelst, dat nu enkel gericht is op bescherming van consumenten. Ook heeft een wettelijk ingrijpen op deze specifieke markt mogelijk gevolgen voor de keuzevrijheid van ondernemers.

Maar eerst wil hij nog verder op onderzoek uit:

Voordat daartoe besloten wordt, wil ik nader onderzoeken of ondernemers door deze hoge kosten in de financiële problemen komen. Ook wil ik overwegen welke instrumenten, naast wet- en regelgeving, eventueel ook doeltreffend of wellicht doeltreffender zijn. Tot slot moet worden uitgezocht of met nationale regelgeving afdoende bescherming wordt geboden tegen buitenlandse aanbieders die actief kunnen zijn op de Nederlandse markt.

Om meer inzicht te krijgen in de mate waarin deze vorm van kredietverlening ook daadwerkelijk bij ondernemers tot problemen leidt, ga ik in gesprek met de betrokken partijen. Ik wil van vertegenwoordigers van mkb-ers en zzp-ers weten of deze hoge kosten tot grootschalige problemen leiden, en of zzp-ers en mkb-ers het wenselijk achten om op enigerlei wijze maatregelen te treffen, mede gezien de hierboven benoemde ontwikkelingen sinds de consultatie op het gebied van zelfregulering. Ik roep de groep kredietverstrekkers ondertussen met klem op om zelf maatregelen te treffen met als doel het verantwoord verstrekken van financiering.

 

Meer informatie:

 

Aanvulling 7 januari 2024
In België kent men een in het Gerechtelijk Wetboek geregeld ‘Centraal register voor de invordering van onbetwiste geldschulden‘, ook afgekort als Centraal Register voor Onbetwiste Schulden (CROS). Het wordt beheerd door de Belgische Nationale Kamer van gerechtsdeurwaarders. Zie ook een artikel op de site van een incasso-/factoringbedrijf.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

FATCA-discussion in the PETI committee

Geplaatst op 11 november 2020 door Ellen Timmer

On 10 November the problems of European citizens with FATCA were discussed in the Committee on Petitions (PETI) of the European Parliament (announcement of the meeting here). The recording of the meeting can be viewed, details are below.

Speakers were the petitioner Mr. J.R., his lawyer Mr. Noseda, three representants of the office of the European Commission (Seailles, Biebel, Vekeman) and some members of the European Parliament (MEPs).

MEP Sophie in’t Veld reminded the audience that the US is one of the two states on earth that apply Citizenship Based Taxation (the other country is Eritrea) and compel people that are not a resident of the US or have another relevant relation to the US, to file tax returns in the US on their world income. She told that she is already working nine years on the subject and is disappointed by the passivity of the European Commission, while in the meantime the position of European citizens is deteriorating (like loosing their bank accounts). In’t Veld called on the European Commission and the national authorities of the EU member states to defend the interests of the European citizens and suggested the European Commission opens an e-mail address for FATCA-victims.

 

More information:

  • FATCA was item 18 on the PETI-agenda. The meeting documents are also mentioned in my earlier post.
  • A recording of the meeting can be viewed here. The item on FATCA has a duration of about 35 minutes, starts around 17:44 hr and runs until 18:20 hr.

FATCA on this blog:

 

Addition 12 November 2020
The lawyer of the petitioner, Mr. Noseda, on his website published a letter he sent on 10 November 2020 to the Chair of the PETI committee, that he summarizes as follows:

This letter summarises some of the issues that were addressed during the public hearing before the European Parliament’s Petition Committee (PETI) which has been conducting an investigation into the data protection implications of FATCA.

Read the article on this letter.

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Grondrechten | Tags: , , , , , , , | Plaats een reactie

Wet bestuur en toezicht rechtspersonen door Eerste Kamer aangenomen

Geplaatst op 10 november 2020 door Ellen Timmer

Vandaag is de Wet bestuur en toezicht rechtspersonen door de Eerste Kamer aangenomen. Deze wet heeft vooral voor stichtingen en verenigingen gevolgen.

Let op: het wetsvoorstel is ten opzichte van de oorspronkelijk ingediende versie ingrijpend gewijzigd, dus algemene artikelen van oudere datum kloppen niet meer.

De Minister voor Rechtsbescherming heeft beloofd te zorgen voor adequate voorlichting.

 

Meer informatie:

 

Dit bericht verscheen ook op het weblog ondernemingsrecht.

Geplaatst in Bestuur en toezicht bij rechtspersonen, Rechtspersonenrecht, Stichting en vereniging | Tags: | Plaats een reactie

De Wwft-vragen van financiële instellingen aan consumenten

Geplaatst op 9 november 2020 door Ellen Timmer

Uit de vragen op consumentensites blijkt dat burgers steeds vaker Wwft-vragen krijgen van financiële instellingen. Niet alleen de heridentificatie-praktijken van die instellingen stuiten op onbegrip. Mensen worden ook verrast door andere Wwft-vragen, zoals naar herkomst van vermogen. Het nadeel van consumentensites is dat er niet altijd juridisch juist en accuraat wordt geantwoord.

Nodig: een ombudsman
Het is jammer dat er nog steeds geen onafhankelijke ombudsman is voor de financiële sector, die op een laagdrempelige manier de financiële instellingen kan bewegen tot maatschappelijke betamelijkheid. (Niet een door de sector gefinancierde organisatie, zoals Kifid en BKR.)

Wwft-vragen als versneld wordt afgelost
Een voorbeeld van de vragen die consumenten hebben, is het forumbericht Aantonen herkomst van vermogen en WWFT, van 4 november 2020 bij Radar:

Mijn hypotheek verstrekker Aegon eist van mij dat ik de herkomst van mijn vermogen aantoon omdat ik al een aantal jaren extra aflos op mijn hypotheek en vanwege de verplichtingen van de WWFT. De WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) verplicht banken om bij grote bedragen na te gaan waar het geld vandaan komt. Ik meen echter te hebben voldaan aan deze eis omdat ik recent afschriften van bijschrijvingen van mijn salaris op mijn betaalrekening heb gestuurd naar Aegon als bewijs van herkomst van mijn vermogen. Toch eist Aegon meer, namelijk inzicht in hoe het saldo op mijn rekening tot stand is gekomen: Aegon eist in te zien het verloop van het saldo op mijn rekening. En als ik hier niet aan voldoe dreigt Aegon vervolgstappen te zullen nemen. Dit is voor mij een principe kwestie omdat ik vind dat mijn uitgaven Aegon niets aangaan. Aegon hoeft niet te weten waar ik mijn geld aan uitgeef. Mijn vragen zijn uiteindelijk: Mogen banken, en in het bijzonder Aegon, deze informatie opeisen, en ben ik verplicht om hieraan te voldoen? Wat kunnen de consequenties zijn als ik voet bij stuk houd?

Op zich mag Aegon vragen stellen, mij lijkt dat zij te ver gaan door bankafschriften te verlangen waarop ook allerlei andere gegevens staan dan inkomsten. Bovendien is het de vraag of dat relevant is voor de herkomst van het vermogen van deze persoon. Logischer is om eerst te vragen naar de hoogte van het jaarsalaris en naar eventuele bijzondere inkomsten en pas daarna bewijsstukken te vragen (als dat gezien het risicoprofiel van de klant nodig zou zijn).

Radar had in september een uitzending Fraudecontrole van banken schiet door.
Meer voorbeelden van vragen over de Wwft zijn te vinden in het forum banken bij Radar.

 

Lees de berichten op dit blog over consument en Wwft.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , , , | Plaats een reactie

Wijziging Wtt 2018 geïntegreerd in wetsvoorstel Plan van aanpak witwassen

Geplaatst op 8 november 2020 door Ellen Timmer

Dit voorjaar is een consultatie gehouden over wijziging van de Wet toezicht trustkantoren 2018 (lees mijn eerdere bericht). Uit een bericht op de consultatiesite blijkt dat het geconsulteerde wetsvoorstel in het wetsvoorstel Plan van aanpak witwassen is gevoegd. Voor het consultatieverslag wordt verwezen naar een document waarin verslag wordt gedaan van beide consultaties. Over de Wtt 2018 staat in dat verslag het volgende vermeld:

7. Aanvullende maatregelen trustsector

De nieuwe definitie van doorstroomvennootschap heeft tot veel vragen geleid en is daarom aangepast. Er is voor gekozen om de elementen “economische activiteit” en “wettelijke verplichting” uit de definitie te halen omdat deze elementen voor verwarring leken te zorgen. Het is immers niet de bedoeling meer of andere dienstverlening te verbieden dan op dit moment vergunningplichtig is.

Verschillende partijen hebben tot slot opgemerkt dat een overgangstermijn wenselijk is, dit verzoek is opgevolgd en ingeregeld. Voorts heeft een aantal partijen opgemerkt bij het verbod op dienstverlening waarbij landen betrokken zijn die op de lijst van derde-hoogrisicolanden staan of op de lijst van non-coöperatieve landen op belastinggebied, dat de dienstverlening als gevolg nu de illegaliteit in zou kunnen verdwijnen. Dit blijft altijd een risico. Dit zal echter goed gemonitord worden en indien er signalen zijn dat deze dienstverlening massaal in de illegaliteit wordt voortgezet dan zullen de nodige maatregelen worden getroffen. Dit argument is echter geen reden om het verbod te schrappen.

Tot slot hebben verschillende partijen opgemerkt dat een overgangstermijn wenselijk is, dit verzoek is opgevolgd en ingeregeld in artikel V van dit wetsvoorstel.

 

Dit bericht verscheen eerder op de site van Compliance Platform Trustkantoren.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Trustkantoren | Tags: , , | Plaats een reactie

Integriteitstoetsing ubo’s van wisselinstellingen, crypto aanbieders en trustkantoren in 2021 van start

Geplaatst op 7 november 2020 door Ellen Timmer

Het wetsvoorstel waarin integriteitstoetsing van ‘uiteindelijk belanghebbenden’ (ubo’s) van wisselinstellingen (Wft), crypto aanbieders (Wwft) en trustkantoren wordt geïntroduceerd, is op 17 september jl. als hamerstuk door de Tweede Kamer afgedaan en vervolgens op 6 oktober jl. door de Eerste Kamer aangenomen. De wet verscheen op 14 oktober jl. in het Staatsblad.

Over de integriteitstoetsing van ubo’s schreef ik eerder dit artikel.

Inwerkingtreding
Een deel van de bepalingen werkt terug tot 1 oktober 2018 en een ander deel treedt op 30 juni 2021 in werking. Enkele bepalingen, waaronder die over de integriteitstoetsing van ubo’s, treden in werking met ingang van de eerste dag van de zevende kalendermaand na de datum van uitgifte van het Staatsblad waarin de wet is geplaatst, als ik het goed heb uitgerekend is dat 1 mei 2021.

Toetsing van trustkantoren-ubo’s
In de Wet toezicht trustkantoren 2018 zijn artikelen 8 en 10 gewijzigd:

 

Dit artikel verscheen met een aangepaste kop op de site van Compliance Platform Trustkantoren.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Trustkantoren | Tags: , , | Plaats een reactie