Wet kwaliteit incassodienstverlening ingediend

Geplaatst op 5 maart 2021 door Ellen Timmer

In februari is het voorstel voor de Wet kwaliteit incassodienstverlening bij de Tweede Kamer ingediend. Doelstelling is om de cowboys in de incassodienstverlening tegen te gaan.

In de memorie van toelichting worden de maatregelen als volgt samengevat:

Het gaat om:
–het opzetten en inrichten van een incassoregister;
–het opstellen van eisen waaraan incassobureaus en opkopers van vorderingen moeten voldoen, willen zij actief kunnen worden (en blijven) in de incassomarkt;
–het opzetten van een systeem van toezicht en handhaving bij het niet-naleven van de wettelijke vereisten;
–het tegengaan van negatieve aspecten van verkoop van vorderingen en
–het ongewenste verdienmodel bij de cumulatie van termijnvorderingen tegengaan.

Niet alleen factoringbedrijven en incassobureaus moeten opletten. Een deel van de regels geldt ook voor advocaten en gerechtsdeurwaarders, voor zover zij zich met incasso gericht tegen consumenten bezig houden.

Overigens gelden voor incassowerkzaamheden nog meer regels, zoals de Wet handhaving consumentenbescherming (Whc), het Burgerlijk Wetboek en de Wet op het financieel toezicht (Wft). Sinds 1 juli 2012 zijn in het Besluit vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten (Bik) regels gesteld over de maximale hoogte van buitengerechtelijke incassokosten en de wijze waarop deze in rekening kunnen worden gebracht.

 

Meer informatie:

 

Berichten over incassobureaus op dit blog.

Geplaatst in Dienstverlening - juridisch financieel [advocaten, accountants, belastingadviseurs e.d.], Financieel recht, onder meer Wft, Wtt | Tags: , , | 1 reactie

The shadows of AML and CFT | European Center for Not-for-Profit Law

Geplaatst op 4 maart 2021 door Ellen Timmer

The European Center for Not-for-Profit Law in its newsletter warned against AML/CFT-legislation that endangers fundamental rights:

Austria: anti-terrorism draft law raises concerns
In the aftermath of the Vienna terrorist attack in November 2020, the Ministry of Interior submitted a counterterrorism bill to the Austrian Parliament. ECNL contributed to the Parliament’s public consultation and highlighted the draft’s potential impact on the exercise of civic freedoms. ECNL’s concern refers, in particular, to the use of the concept of “religious motivated extremism” as a basis for criminalisation, which would constitute a serious interference on the rights to freedom of religion, expression and association. Read our detailed analysis here.

Push back against AML/CT/CFT overregulation?
At same time, we see some promising commitments coming from governments at the UN level processes about the negative effect of counter-terrorism policies and the importance of dialogue with civil society. See the statements from Estonia, Mexico and the UK.

The Special Rapporteurs with a letter to the government of Turkey expressed concern about the recent counter-terrorism law. They recommend the government reconsiders certain aspects of the legislation to ensure compliance with obligations under human rights treaties.

Finally, as we recently saw in Serbia, CSOs can attract responses from global bodies so to raise awareness and gain support for their domestic advocacy. See our briefer on avenues CSOs can pursue in case of misuse of counter-terrorism financing rules.

 

 

Addition 21 April 2021
ECNL in its March newsletter refers to new initiatives of FATF:

FATF is stepping up its efforts against states misusing its standards to restrict civic freedoms. As we reported earlier, in January 2021 it responded with a valid and clear criticism of Serbia reminding governments that overregulation of CSOs is not in line with its recommendations. This month, as a crucial new development, it announced the set up of a new work stream on the unintended consequences of poorly implemented AML/CFT measures. The FATF stream will seek to better identify and mitigate risks of financial exclusion and the abuse of counter terrorism measures. This is certainly a welcome step, in light of the worrisome trend we see in many countries, including Turkey.

The Global NPO Coalition on FATF, that ECNL is member of, is trying to make clear to FATF that its standards are harming the nonprofit sector.

ECNL also mentions an article on Just Security on FATF’s initiative regarding the harmful consequences of AML, e.g. de-risking, with the friendly title Protecting Civil Society in Global Counterterrorism: FATF Leads the Way, UN Should Follow.

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, Not-for-profit | Tags: , , , , , | Plaats een reactie

Bart Jacobs over de digitale pandemie

Geplaatst op 2 maart 2021 door Ellen Timmer

Voor iBestuur schreef Bart Jacobs een goed artikel, Digitale Pandemie, naar aanleiding van het GGD-datalek schandaal. Zijn intro:

Vertrouwen komt te voet en gaat te paard. Beveiliging van gegevens moet diep in ons dagelijks functioneren geïntegreerd worden. Een volgend kabinet zou hier substantieel in moeten investeren, beschaamd door het recente GGD datalek. Goed ontworpen en goed geïntegreerd hoeft digitale beveiliging geen aantasting van de slagkracht te zijn, maar maakt juist meer transacties digitaal mogelijk, met meer zekerheid.

Terecht schrijft hij onder meer dat de manier waarop onder meer banken de identiteit vaststellen bij telefoongesprekken, niet meer kan:

Een belangrijk gevolg van het GGD-datalek is dat identiteitsvaststelling via de telefoon onbruikbaar geworden is. Dat was nooit een heel betrouwbare vaststelling, maar nu heeft die methode alle waarde verloren. Het gebruik ervan bij de bespreking van persoonlijke aangelegenheden is daarmee een schending van AVG art. 25 geworden.

Hij eindigt niet erg hoopvol:

besef dat digitale bescherming in het huidige wereld voorwaardenscheppend is voor medische bescherming lijkt ook afwezig

Het is te hopen dat de volgende coalitie zorgt voor een krachtige minister van volksgezondheid die het minister flink onder handen neemt.

 

Aanvulling 24 maart 2021
De ernst van het GGD-datalek blijkt uit dit bericht op security.nl, rond de duizend Nederlanders zijn getroffen. Lees ook het bericht bij de GGD.

Geplaatst in Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

Anonimisering van uitspraken in de EU | HvJ

Geplaatst op 1 maart 2021 door Ellen Timmer

Op de site van het Europees Hof van Justitie verscheen een rapport waarin wordt vergeleken hoe binnen de EU wordt omgegaan met gegevens van partijen in openbaar gemaakte uitspraken en het anonimiseren van uitspraken. Het kan worden gevonden in de rubriek ‘Notes and studies’.

Geplaatst in Procesrecht, rechtspraak | Tags: | Plaats een reactie

Corona-discriminatie met het corona-paspoort

Geplaatst op 28 februari 2021 door Ellen Timmer

De discussie over corona-discriminatie is nu vol los gebarsten aan de hand van het thema ‘corona-paspoort’. Over dat onderwerp verschijnt het nodige.

Een greep:

Verwacht kan worden dat vanwege de economische belangen de corona-discriminatie er zal komen. Het zal interessant zijn om te zien of dat gebaseerd gaat worden op nog niet volledig erkende en volledig op alle punten geteste vaccins.

 

Mijn eerdere artikelen over corona-discriminatie en aanverwant:
Corona-discriminatie
Inentingsverplichting | corona

 

Aanvulling 9 maart 2021
De geesten worden rijp gemaakt voor corona-discriminatie. Zie bijvoorbeeld het advies van de Denktank Coronacrisis van de SER, waarover security.nl schrijft.

Aanvulling 15 maart 2021
Overal een bewijs nodig? Vaccinatiepaspoort oké, maar om te kunnen winkelen? Dat gaat te ver, Radar 15 maart 2021.
Privacyorganisatie waarschuwt voor schending grondrechten: “Anytime and anywhere”: Vaccination, immunity certificates, and the permanent pandemic, EDRi (Europees privacy samenwerkingsverband) 10 maart 2021.
De verleiding van het test- en vaccinatiebewijs: Met een negatief testbewijs straks weer uit eten en feesten, NRC 10 maart 2021.
Europese Piratenpartij waarschuwt voor vaccinpaspoort, Computable 9 maart 2021.
Over het ontstaan van een nieuwe wereldregering: The corporate capture of global governance and what we are doing about it, 22 januari 2021.

Aanvulling 1 april 2021
In FAX stond Verfassungsrechtler Hermes: „Kein Raum, Geimpfte besser zu behandeln als Nichtgeimpfte“, met verstandige opmerkingen.

Aanvulling 15 september 2021
Gisteren heeft het kabinet aangekondigd dat de inentingsplicht en discriminatie niet-gevaccineerden er komt, via de omweg van de coronatoegangspas. Enige reacties:

Alberdingk Thijm, lees zijn draad:

 

Hij acht de pas niet proportioneel: “Bezien vanuit proportionaliteit en subsidiariteit is gaat het weigeren van toegang aan gevaccineerden verder dan noodzakelijk voor het doel: het voorkomen van besmettingen. 10/11”

 

Hertzberger:

 

Ikzelf naar aanleiding van bericht horeca:

Zou mijn voorspelling uitkomen?

 

Aanvulling 22 september 2021
Opvallend is dat RIVM nog steeds schrijft dat onbekend is hoe lang de vaccins bescherming geven. Dus dat betekent dat er geen rechtvaardiging is voor een verschil in geldigheid van het coronapaspoort na vaccinatie respectievelijk herstel van corona.
Wel zouden er andere verschillen zijn volgens RIVM:

  • De kans om ziek te worden zou kleiner zijn.
  • Volgens RIVM zouden gevaccineerden minder besmettelijk zijn, het staat er cryptisch: “De vaccinatie beschermt ook je omgeving. Als je gevaccineerd bent kun je wel besmet raken, maar is de kans dat jij zelf besmettelijk wordt klein. Kleiner dan wanneer je niet gevaccineerd bent.” Verder op staat dat nog niet duidelijk is hoe het met de besmettelijkheid zit, “Er zijn inmiddels enkele studies verschenen die laten zien dat vaccinatie ook de overdracht van het virus van de ene persoon op de andere vermindert. Het aantal studies is beperkt en bewijs veelal indirect, maar de uitkomsten wijzen steeds in dezelfde richting: De Gezondheidsraad heeft hier op 20 mei 2021 een document over gepubliceerd: Transmissie na vaccinatie“.
  • Over het ontstaan van varianten wordt niet gezegd dat er verschil zou zijn tussen wel en niet gevaccineerd (er zijn mensen die zeggen dat juist vaccinatie zal leiden tot gevaarlijker varianten).
Geplaatst in Grondrechten | Tags: , , , , | 1 reactie

Financiële instellingen gaan door met onjuist informeren klant over ‘heridentificatie’ | Wwft

Geplaatst op 27 februari 2021 door Ellen Timmer

Eerder signaleerde ik dat er financiële instellingen zijn, die oneerlijk zijn over de juridische grondslag voor het vragen van een kopie identiteitsbewijs van bestaande klanten. Deze niet-integere praktijken gaan gewoon door.

Onjuiste informatie ICS
Een lezer zond mij een treffend staaltje van creditcardorganisatie ICS. In de nieuwsbrief van 24 februari stond het onderstaande bericht met een pakkend plaatje van een oudere man met een ipad, dus misschien zijn het de oudere creditcardhouders die zich afvragen wat ICS aan het doen is:

Er wordt dan naar een pagina over algemene veiligheid gelinkt (net als enige andere financiële instellingen doet men voorkomen dat het om algemene veiligheid gaat). De lezer moet goed zoeken om de pagina Meer over WWFT te vinden. Een uitleg over de juridische grondslag van heridentificatie ontbreekt.

Die juridische grondslag is er niet. Zoals ICS heel goed weet, is identificatie van de cliënt alleen nodig bij de aanvang van de relatie. Nergens in de de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) is een bepaling over heridentificatie te te vinden. Een uitgebreidere uitleg staat hier.

Een andere reden?
De financiële instelling zou een andere reden kunnen hebben. Ik zou zelf dan eerder denken aan een hoogwaardige cybersecurity, waartoe de instellingen op grond van de Wet op het financiële toezicht en de Algemene Verordening Gegevensbescherming verplicht zijn. Maar daarbij blijft de vraag waarom er een nieuwe kopie van het identiteitsbewijs nodig zou zijn als de identiteit bij de aanvang van de relatie correct is vastgesteld. Op zijn hoogst kan ik me voorstellen dat de klant nog een keer bij de bank langs gaat en het originele identiteitsbewijs toont, zodat een bankmedewerker de gegevens kan controleren. Een nieuwe kopie lijkt me niet nuttig.

Grootbank die om de hete brei heendraait
Een andere lezer schreef aan een grootbank dat zij geen wettelijke basis voor heridentificatie heeft kunnen ontdekken:

In de brieven die ik heb gekregen wordt gesproken over heridentificatie in verband met “verouderde” gegevens. Dit is geen wettelijke basis voor het opvragen van mijn identiteitsgegevens. Ik ben immers een bestaande klant sinds vele jaren.

In het antwoord van de grootbank door wordt om de hete brei heen gedraaid. Deze bank schreef in januari jl. aan een bestaande klant:

Zoals u aangeeft heeft u een verzoek tot identificatie ontvangen in het kader van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Het klopt inderdaad dat de Wwft niet verplicht een kopie identiteitsbewijs vast te leggen, maar verplicht tot identificatie van de betrokkene. De eisen die aan het uitvoeren en het bewijs van deze verplichting door toezichthouders worden gesteld zijn in de afgelopen jaren aanzienlijk verscherpt. Daarom is het opslaan van een door de financiële instelling gemaakt kopie van het ID-bewijs nu de norm in de branche. Een door u gemaakt kopie bewijst niet dat wij het origineel gezien en gecontroleerd hebben. Het controleren van de echtheid van een getoond ID-bewijs is daarbij nodig om u te beschermen tegen derden die zich als u voordoen. Deze controle wordt daarom altijd uitgevoerd en heeft niets met wantrouwen jegens u te maken.

Over heridentificatie wordt helemaal niets gezegd.

Slotopmerking
Het lijkt er op dat de heridentificatie helemaal niets met de Wwft te maken heeft, maar alles met modernisering van de beveiliging en de wens van banken om over een moderne digitale kopie te beschikken, liefst van een identiteitsbewijs met NFC-functie.

Als dat de reden is, zeg dat dan gewoon!

De onjuiste informatie over heridentificatie onder de Wwft acht ik niet-integer en klachtwaardig.

 

Aanvulling 24 maart 2021
De saga loopt door.

en:

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , | 5 reacties

De dossierhouder en de taal van het Goede (een beetje Wwft en een beetje Advocatenwet)

Geplaatst op 27 februari 2021 door Ellen Timmer

De bestrijders van de misdaad hebben hun eigen taal die lijkt te raken aan de taal van de bedenkers van de ‘peer review’ in de advocatuur [*].

Dossierhouder van de NOvA
Toen ik in januari de nieuwe regels inzake peer review door las, zag ik tot mijn verrassing in bijlage 10 (Beoordelingscriteria peer review) mij onbekende terminologie in item 1. Indeling en beheer van het dossier:

Is gemakkelijk inzicht te verkrijgen in de nog te verrichten handelingen voor zover deze door een vakbekwame dossierhouder te voorzien zijn?

De Advocatenwet kent het begrip ‘dossierhouder’ niet en ook elders in de advocatenregelgeving kon ik het begrip niet vinden. Het lijkt er op dat in de advocatuur de slechte gewoonte van het gebruiken van niet toegelichte begrippen aan het doordringen is.

Dossierhouder van FIU-Nederland
Gisteren kwam ik het begrip tegen in een vacature voor FIU-Nederland. Het betreft een projectmedewerker die contacten onderhoudt met ‘meldplichtigen’ en ‘dossierhouders’.

Nederland is bezig een land van dossierhouders te worden. Kennelijk zijn nadenken en uitleggen niet meer nodig. Dat wordt aan de automatisering en de robots overgelaten.

 

[*] Onderdeel van het de maatregelen waarmee de Nederlandse Orde van Advocaten kwaliteit beoogt te bevorderen, waar ik eerder over schreef dat de onderbouwing van de voorschriften ontbreekt (1, 2).

Geplaatst in Dienstverlening - juridisch financieel [advocaten, accountants, belastingadviseurs e.d.], Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft | Tags: , , | Plaats een reactie

Bancaire pseudo-overheid | Fintell Alliance, Wwft, Sw

Geplaatst op 25 februari 2021 door Ellen Timmer

In Nederland zijn de banken een pseudo-overheid aan het worden, wat onder meer tot uitdrukking komt in Transactie Monitoring Nederland (TMNL) en in diverse samenwerkingsverbanden tussen de banken en de overheid.

Fintell Alliance
Het nieuwste samenwerkingsverband is op 11 februari door FIU-Nederland en de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) bekend gemaakt: de Fintell Alliance. Als ik het goed begrijp krijgen de banken opsporingsinformatie waarmee zij hun bancaire criminaliteitsopsporingstaak beter kunnen vervullen. Één van de kernactiviteiten is het ontwikkelen van ‘intelligence- en kennisproducten’, wat er op neer komt dat de risicoprofilering verder verfijnd zal gaan worden. De communicatie geeft er geen blijk van dat de betrokken partijen van de toeslagenaffaire of SyRI hebben geleerd.

Haal het betalingsverkeer weg bij de banken
Mij lijkt het idee van het lid van de Tweede Kamer van de SP, Alkaya, veel beter. Lees het bericht van juni vorig jaar, waarin hij voorstelt een nieuwe publieke bank op te richten. Zie ook zijn Initiatiefnota 100% veilig sparen en betalen: dossier overheid.nl.

Wat mij betreft kan dat idee nog verder verfijnd worden:

  • Haal het betalingsverkeer weg bij de banken en breng dat onder bij een aparte overheidsbank.
  • Die bank zorgt voor de volledige transactiemonitoring ten behoeve van de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering.
  • De bank wordt uitgerust met een krachtige IT-afdeling en er wordt gezorgd voor goede democratische controle.
Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

Ubo-register kort geding | databescherming versus private opsporing van criminaliteit

Geplaatst op 24 februari 2021 door Ellen Timmer

Morgen is het ubo-register kort geding door Privacy First, dat ik al eerder aankondigde.

In het artikel UBO-register: Buitenproportioneel middel tegen witwassen? zet Henk-Jan Buist de problematiek op een rij. Hij schrijft:

De vraag die opdoemt: heiligt het bestrijdingsdoel dit privacyfuneste middel?

Die vraag moet de kort geding rechter gaan beantwoorden, waarbij het Europese recht een belangrijke rol speelt. Het zal niet simpel zijn.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, ICT, privacy, e-commerce, Ubo-register | Tags: , , | Plaats een reactie

Ha weer een leidraad | nieuwe witwasbestrijdings- en sanctieregelgevingsdocumenten Ksa

Geplaatst op 23 februari 2021 door Ellen Timmer

Een van de vreemde fenomenen van de criminaliteitsbestrijding door ondernemingen in Nederland is dat iedere toezichthouder en iedere brancheorganisatie zijn eigen handleidingen en leidraden maakt, die ook nog een keer onderling tegenstrijdig zijn. De toezichthouder voor de kansspelen doet naar hartenlust aan deze ondermijnende praktijken mee.

De Kansspelautoriteit deelde recent mee dat de Leidraad Wwft is aangepast. Verder hebben ze een toelichting op de sanctieregelgeving.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Sanctieregels | Tags: , , | 2 reacties