Heads of Delegation | FATF

Geplaatst op 1 september 2021 door Ellen Timmer

FATF has published a page with information on the heads of delegation of the countries that are members of this organisation.

In my part of Europe:

Belgium
Werner Van Noppen
mail
site: financien.belgium.be/nl/compliance/fatf

France
Eléonore Peyrat
mail
site: www.tresor.economie.gouv.fr/tresor-international/lutte-contre-la-criminalite-financiere

Germany
Chia Lehnardt
mail

Netherlands
Evert Houtman
mail
site: https://www.government.nl/ministries/ministry-of-finance/ site: Algemene Leidraad Wwft 2020

 

More information on these persons is to be found in their LinkedIn profiles:

  • Van Noppen is lawyer that is employed by FOD Financiën as from 2015.
  • Peyrat has had some shorter jobs before starting working for the French finance ministry in 2014.
  • Lehnardt is a lawyer and started working for BaFin in 2013.
  • Houtman is an economist who has worked for two banks from 1988-1995, moved to the Dutch finance ministry (1995-1998), at the same time was director of an airport and a seaport (1995-1998), worked for the IMF (1998-2000) and then returned to the finance ministry (2001 until now).
Geplaatst in English - posts in English on this blog, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft | Tags: , | Plaats een reactie

The surveillance society of FATF | the ‘new technologies’ document | AML, CFT

Geplaatst op 31 augustus 2021 door Ellen Timmer

FATF, the non-democratic organisation that is creating rules in regard of anti-money laundering (AML) and countering terrorist financing (CFT) has officially declared that a surveillance society is necessary to combat crime.

Details are to be found in a summary published on LinkedIn and also via this page (summary):

HOW CAN NEW TECHNOLOGIES IMPROVE ANTI-MONEY LAUNDERING AND COUNTER-TERRORIST FINANCING ACTION?
Technology has the potential to make efforts to combat money laundering and terrorist financing faster, cheaper, and more efficient. It can process large volumes of information that go beyond human capability and provide data processing results in record time, releasing human resources for more critical work such as the analysis of complex ML/TF cases.

Private sector
Multinational financial institutions, retail and commercial banks and internet-based firms such as Fintech take the lead when it comes to implementing new technologies. The advantages for the private sector include:

• Better identification, understanding and management of ML/TF risks
• Process and analyse larger sets of data faster and more accurately
• Efficient digital on-boarding
• Greater auditability, accountability and overall good
governance
• Reduce costs and maximise human resources to more complex areas of AML/CFT
• Improve the quality of suspicious activity report submissions

Supervisors
Technology can also improve supervision through better live monitoring, exchange of information with counterparts, and a more informed oversight of regulated entities. The advantages for the supervisors include:

• Supervise a larger number of entities
• Better identify and understand the risks associated to the different sectors individual entities
• Live monitor compliance with AML/CFT standards and act in cases of non-compliance
• Communicate more efficiently with regulated entities and carry out additional information requests
• Store, process and report on larger sets of supervisory data
• Exchange information with other competent authorities

WHICH TECHNOLOGIES OFFER THE MOST POTENTIAL TO AML/CFT?

MACHINE LEARNING offers the greatest advantage through its ability to learn from existing systems, reducing the need for manual input into monitoring, reducing false positives and identifying complex cases, as well as facilitating risk management. The most useful applications of Machine Learning to AML/CFT include:

• Identification and Verification of customers through authentication AI, including biometrics, and liveness detection techniques (micro expression analysis, anti-spoofing checks, fake image detection, and human face attributes analysis)
• Monitoring of the business relationship and behavioural and transactional analysis by using Machine Learning algorithms to place customers with similar behaviour into cohesive groupings to monitor and alert scorings to focus on patterns of activity
• Identification and implementation of regulatory updates: Machine Learning techniques can scan and interpret big volumes of unstructured regulatory data sources on an ongoing basis to automatically identify, analyse and then shortlist it based on the institutions’ requirements.
• Automated data reporting (ADR) can make granular data available in bulk to supervisors.

DISTRIBUTED LEDGER TECHNOLOGY (DLT) may improve traceability of transactions on a cross-border basis, and even global scale, making identity verification easier. It may speed up the customer due diligence process, as consumers can authenticate themselves. They can even be automatically approved or denied through smart contracts that verify the data.
DLT continue to pose challenges from an AML/CFT perspective as they are decentralized in nature and enable un-intermediated peer-to-peer transactions without any scrutiny.

NATURAL LANGUAGE PROCESSING AND SOFT COMPUTING TECHNIQUES simulates human decision-making, as a result, it can take incomplete, ambiguous, distorted, or inaccurate (fuzzy) input and produce useful outputs. Like with all technological solutions, when they are integrated with broader monitoring systems, they should include an element of human analysis for specific alerts or areas of higher risk.

Application Programming Interfaces (APIs) connect customer identification software with monitoring tools, or risk and threats identification tools with customer risk profiles. An API will generate alerts or alter risk classifications as relevant. This can:

• Improve the interoperability between traditional banking data, moving away from siloed systems with fragmented frameworks.
• Increase automation and optimise resources and output accuracy.
• Supply an aggregated and normalized data feed, helping to build a more complete risk profile for new customers.

(…)

WHAT ARE THE CHALLENGES IN IMPLEMENTING NEW TECHNOLOGIES FOR AML/CFT? (…)

The unintended consequences of new technologies – such as ethical and legal issues, can arise from a misguided implementation of these tools.
New technologies must be adopted in a responsible, proportionate and risk-based approach manner, which maximises effectiveness gains whilst ensuring financial inclusion and the protection of underserved populations, data protection and privacy.
Operational risks and risk mitigants of new technologies, including unintended exclusion and privacy risks, are discussed in FATF’s Guidance on Digital Identity.

 

More information you will find in the full report Opportunities and challenges of new technologies for AML/CFT (pdf).

This means that the customer transactions (including all transactions by consumers) will be monitored in detail by advanced software systems, without any democratic or public scrutiny. FATF speaks friendly words in regard of care and inclusion, be aware as reality is different. We already know the major risks by the profiling systems of adtech companies. The risks of the systems of payment providers are higher and we already see the negative consequences of FATF-legislation in the de-risking practices of banks.

FATF lays the foundation for a surveillance society where there is no room for people.

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , | 1 reactie

Onderzoek Bank for International Settlements naar corporate digital identity | handelsregister, witwasbestrijding

Geplaatst op 31 augustus 2021 door Ellen Timmer

Op twitter kwam ik een bericht tegen van de Bank for International Settlements (BIS) over een onderzoek naar corporate digital identity:

 

 

Meer over de BIS Innovation Hub op deze pagina. Er wordt verwezen naar een vragenformulier op Google docs onder de naam ‘Bank for International Settlements Survey on Corporate Digital Identity‘.

Mijn zorgen:

  • dat er onvoldoende rekening wordt gehouden met de verschillen tussen landen;
  • dat er onvoldoende wordt gewerkt aan verbetering van de bestaande registers en methoden, zoals verbetering van toegankelijkheid van basisinformatie in de handelsregisters, verbetering van de kwaliteit van de kadasters (niet overal is het kadaster even goed als in Nederland);
  • onvoldoende aandacht voor databescherming;
  • dat in de bankensector door wordt gegaan met concepten en methodieken die schadelijk zijn voor mkb en burger en die leiden tot een surveillance samenleving.
Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, Handelsregister, ICT, privacy, e-commerce, Kamer van Koophandel, Rechtspersonenrecht, Ubo-register | Tags: , , , , , | Plaats een reactie

Rotterdamwet | nieuw integriteitsinstrument geëvalueerd

Geplaatst op 30 augustus 2021 door Ellen Timmer

Het nieuwste integriteitsinstrument van gemeenten is de ‘Rotterdamwet’, zo blijkt uit een artikel van VNG. Naast de VOG (screening om een beroep te mogen uitoefenen) en de Wet Bibob (screening om een vergunning te mogen krijgen) hebben we nu een screening om ergens te mogen wonen. Bij de rijksoverheid wordt deze nieuwe vorm van screening aangeduid als ‘selectieve woningtoewijzing’, gebaseerd op een wet die afgekort wordt als ‘Wbmgp’. Selectieve woningtoewijzing is mogelijk op grond van voornoemde bijzondere wet en is geëvalueerd.

In een brief aan de Tweede Kamer schrijft de Minister van BZK dat de Rotterdamwet een nuttig instrument is om kwetsbare buurten en wijken te versterken. Zij schrijft onder meer:

Het zijn dan ook onorthodoxe en bijzondere maatregelen die gemeenten uitsluitend kunnen inzetten in wijken, straten of wooncomplexen waar de leefbaarheid en veiligheid onder druk staat. Daarom wordt dit middel slechts in uitzonderlijke omstandigheden ingezet, en is de inzet met veel waarborgen omgeven. Het Europese Hof voor de Rechten van de Mens heeft dan ook geoordeeld dat toepassing van selectieve woningtoewijzing op grond van de Wbmgp geen schending is van het EVRM en dat de beperking van de vrijheid van vestiging gerechtvaardigd is.

 

Meer informatie:

  • Artikel van VNG over de Rotterdamwet, 13 augustus 2021.
  • Brief Minister BZK bij evaluatie selectieve woningtoewijzing Wbmgp, 12 augustus 2021.
  • Rapport Selectieve woningtoewijzing: Landelijke evaluatie van artikel 8, 9 en 10 van de Wet bijzondere maatregelen grootstedelijke problematiek, 29 maart 2021.
Geplaatst in Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, Strafrecht | Tags: , , , | Plaats een reactie

FATCA in the European PETI-commission on 2 September 2021 | are European residents entitled to protection against unlawful U.S. legislation?

Geplaatst op 30 augustus 2021 door Ellen Timmer

In an earlier post I wrote about a European FATCA petition against discrimination of European residents by financial institutions based on American nationality. The petitioners yesterday sent a press release and informed the public that their petition on 2 September will be presented to the PETI-commission (Committee on Petitions) of the European Parliament.

 

More information:

Petition 0323/2021 by G.L. (French), bearing four signatures, on alleged infringement of certain rights of bi-national European/American citizens resultingfrom FATCA (In the presence of the petitioner) Petition 1470/2020 by Ronald Ariës (Dutch) on problems with FATCA following a change of bank (In the presence of the petitioner) Petition 394/2021 by Lee Nicholas (American) on exemption of US nationals from PRIIPS regulations due to FATCA (In the presence of the petitioner)

PRESS RELEASE FROM DUTCH ACCIDENTAL AMERICANS & THE COLLECTIVE OF BI NATIONAL EUROPEAN INVESTMENT BANKERS

RE: Presentation of petition 0323/2021 to European Parliament on September 2nd 2021 at 13:45 in public streaming (link below):

TOPIC: On discrimination by EU Commission/Euratom in the SURE and NextGenEU bonds that prohibit EU US bi nationals and solely US citizens to purchase those bonds due to FATCA.

The EU Commission and Euratom discriminate 1,2 million EU/US citizens and hundreds of thousands of solely US citizens by prohibiting “US persons” to purchase SURE and Next Generation EU/Green bonds in their prospectuses of December 2019 and June 2021.

In those EU regulated documents a “US Person” is defined by the US tax code of 1986 in which a “US Person” is a US citizen. This constitutes a gross breach of the Charter of Fundamental Rights (article 21.2) and the TFEU (article 18) which prohibit discrimination on the grounds of nationality.

As a result of the Capital Markets Union, all financial documentation is strictly regulated by EU law.

At least 21 of the world’s major asset management companies working in the EU follow the EU Commission & Euratom lead and discriminate us too with their total impunity.

The most important of our 14 requests to the European Parliament (EP) is to ask 1 – the vote a motion of censure to remove the discriminatory, fundamental rights violating von der Leyen Commission. 2 – as is its right, the EP order ESMA to investigate 11 National Competent authorities that tolerate discrimination in EU regulated documents namely KIDs, prospectuses, marketing material and websites in Luxembourg, Ireland, Spain, France, Italy, Belgium, the Netherlands, Germany, Austria, Sweden and Denmark

Our Petition 0323/2021 is available as well as direct access to the 1300 discriminating & EU law breaching documents of the EU & Euratom and those of major asset management companies at

https://eupetition-endfatca.eu

The second gross breach of EU law is that Member States, by considering bi nationals in the EU, US citizens because of FATCA, have stripped us of our EU citizenship.

Look please at our very complete website (URL above) which will provide you with all the documents you need as well as a recent (July 2021), but unforgiving editorial on EU/Euratom discrimination in the SURE bonds’ prospectus by Régis Bismuth, law professor at Sciences Po in Paris.

The presentation to PETI of our petition will be transmitted live on webstreaming at @13h45 CET on September 2nd and available to the public at:

https://www.europarl.europa.eu/committees/en/peti/meetings/webstreaming

 

Contact: eupetition.endfatca@gmail.com

Geplaatst in Belastingrecht, English - posts in English on this blog, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , , , | Plaats een reactie

It is time for a Millionaire Transparency Project (of course the Tech Transparency Project is useful also)

Geplaatst op 29 augustus 2021 door Ellen Timmer

An organisation funded by a millionaire, the Tech Transparency Project, published the article ‘Find Out Which Groups Get Big Tech Funding‘, of course that is very relevant. However, it is just as relevant when states and millionaires are funding media and NGOs.

The organisation behind the Tech Transparency Project is financed (amongst others) by Open Society Foundations that describes itself as follows:

The Open Society Foundations, founded by George Soros, are the world’s largest private funder of independent groups working for justice, democratic governance, and human rights. We provide thousands of grants every year through a network of national and regional foundations and offices, funding a vast array of projects—many of them now shaped by the challenges of the COVID-19 pandemic.

Other donors of the project are mentioned here.

Time has come for a Millionaire Transparency Project

I am very interested to see how dependent NGOs and media in practice are on state sponsorship and sponsorship by millionaires. No problem when millionaires spend their money in a useful way, but the political influence may be large. So it is time for a Millionaire Transparency Project! That is much more relevant than the current activities of states in regard of small donors (thus hampering the not-for-profit sector, like in the Netherlands with a recent legislative proposal).

 

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Grondrechten, Not-for-profit | Tags: , , | Plaats een reactie

Schandaal Tuchtraad Financiële Dienstverlening | de schimmige stichtingen in de financiële sector

Geplaatst op 28 augustus 2021 door Ellen Timmer

Het is buiten beeld gebleven in de gewone media: het schandaal rondom de Tuchtraad Financiële Dienstverlening. Achter de betaalmuur van verzekeringsmedium Amweb zijn er artikelen over te vinden, onder meer:

Steinz is een gepensioneerd advocaat die zich in de kwestie vastbeet toen hij ontdekte dat hij het bos werd ingestuurd.

In zijn artikel van 29 juni jl. beschrijft Steinz dat anders dan in andere sectoren, de verzekeringswereld in 2008 zelf een tuchtraad heeft ingesteld. Toen het Verbond van Verzekeraars veel claims vreesde werd het het recht van de verzekerden om tuchtklachten te kunnen indienen afgeschaft. Hij schreef in november 2020 een kritisch artikel over de tuchtraad die geen sancties kon opleggen en toeval-toeval, op 5 februari 2021 werd een stichting opgericht die wel kan sanctioneren (lees het artikel van 9 februari 2021 op Amweb door Bart van der Laak). Het is één van de vele stichtingen waarin het in de financiële sector rinkelt (vindt het Ministerie van Financiën fijn want dan komt de instantie niet op de begroting). Ik had nog nooit van de Tuchtraad Financiële Dienstverlening gehoor en dat klopt, want Steinz schrijft dat het zorgvuldig wordt geheim gehouden.

Van der Laak laat op 9 augustus weten dat het Ministerie van Financiën het nu over een andere boeg wil gaan gooien. Hij heeft ook met Kifid voorzitster mevrouw Ruinaard gesproken, Kifid speelt een rol in Tuchtraad zaken.

 

Vragen Tweede Kamer

Inmiddels heeft de tuchtraad de Tweede Kamer gehaald. Lid van de Tweede Kamer van Nispen stelde vragen:

Vragen van het lid Van Nispen (SP) aan de Minister voor Rechtsbescherming over wettelijk tuchtrecht voor verzekeraars (ingezonden 14 juli 2021).

Vraag 1
Heeft u kennisgenomen van de blogs «De Tuchtraad op de schop» en «De Tuchtraad financiële dienstverlening: de nieuwe kleren van de keizer»? [1], [2]

Vraag 2
Klopt het dat in 2008/2009 het Verbond van Verzekeraars de mogelijkheid tot het indienen van tuchtklachten flink heeft beperkt? Klopt het dat dit destijds tegen de zin in van de Tuchtraad is gebeurd? Bent u van mening dat het Verbond hierbij op juiste wijze gebruik heeft gemaakt van het recht tot zelfregulering? Zo ja, waarom?

Vraag 3
Acht u het juist dat het Verbond, Kifid en de tuchtraad, na de afschaffing van het recht van verzekerden om een tuchtklacht in te dienen, nooit (adequaat) bekend hebben gemaakt, niet individueel en ook niet collectief, dat verzekerden nog wel een tuchtklacht konden indienen bij het Kifid? Bent u bereid deze mogelijkheid, in ieder geval tot het wettelijk tuchtrecht geregeld is alsnog zo breed mogelijk onder de aandacht te (laten) brengen?

Vraag 4
Als het tuchtrecht straks wettelijk geregeld wordt, heeft het Verbond van Verzekeraars dan nog wat te zeggen over in welke gevallen wel of geen tuchtrecht plaats mag vinden? Zo ja, in welke gevallen precies en waarom acht u dat wenselijk?

Vraag 5
Bent u voornemens om in het tuchtrecht, dat in de komende periode voor de verzekeringsbranche zal worden ingevoerd, aan de verzekerden het recht terug te geven om eigenstandig en direct (dus niet via een omweg) tuchtklachten te kunnen indienen bij de Tuchtraad? Zo ja, hoe gaat dit er precies uitzien? Zo nee, waarom niet?

Vraag 6
Wat is de rechtvaardiging voor het gegeven dat met het in te stellen wettelijk tuchtrecht voor de verzekeringsbranche er geen veroordelingen en sancties tegen personen opgelegd zullen kunnen worden, maar alleen tegen de maatschappijen opgetreden kan worden? Kunt u bevestigen dat hiermee wordt afgeweken van de gangbare regels van tuchtrecht in Nederland waarbij individuen wel degelijk persoonlijk aansprakelijk gehouden kunnen worden?

Vraag 7
Bent u het er mee eens dat het niet wenselijk is dat een advocaat die in dienst is van de verzekeraar wel persoonlijk aangesproken kan worden, maar wanneer je geholpen wordt door een hbo-geschoolde jurist of andere rechtshulpverlener van de verzekeraar alleen de maatschappij aangesproken kan worden via het tuchtrecht? Zou het niet beter zijn om het tuchtrecht, analoog aan het tuchtrecht bij de banken, ook voor individuen van toepassing te laten zijn in de verzekeringsbranche? Zo nee, waarom niet?

Vraag 8
Acht u het wenselijk dat op dit moment de bestaande Tuchtraad slechts waarschuwingen en berispingen kan geven, terwijl zwaardere sancties louter door het Verbond van Verzekeraars kunnen worden opgelegd? Zo ja, waarom acht u dit in lijn met de onafhankelijke tuchtrechtspraak zoals die in ons land geldt? Zo nee, bent u bereid met het instellen van wettelijk tuchtrecht ook te regelen dat de tuchtrechtspraak de bevoegdheid krijgt om het volledige palet aan sancties op te leggen en daarmee de zwaardere sancties dus uit de bevoegdheidssfeer van het Verbond weg te halen?

Vraag 9
Hoe wilt u de onafhankelijkheid van de stichting Tuchtraad financiële dienstverlening waarborgen? Bent u het er mee eens dat het onwenselijk zou zijn om de huidige procedure voort te zetten, waarbij een beoogd nieuw bestuurslid eerst aan het Verbond voorgelegd wordt, dat vervolgens de benoeming daarvan kan beletten? Zo ja, hoe gaat u dit proces dan wel inrichten?

Vraag 10
Hoe gaat u er voor zorgen dat verzekerden gewezen worden op hun recht een klacht in te kunnen dienen bij de nieuw op te richten wettelijke tuchtraad?

[1] AM, 29 juni 2021, «Tuchtraad op de schop: Minister Dekker onderwerpt verzekeraars aan wettelijk tuchtrecht», https://www.amweb.nl/branche/nieuws/2021/06/terug-van-weggeweest-minister-dekker-onderwerpt-verzekeraars-weer-aan-wettelijk-tuchtrecht-101130436
[2] AM, 29 juni 2021, «De Tuchtraad Financiële Dienstverlening: de nieuwe kleren van de keizer», https://www.amweb.nl/branche/blog/2021/06/de-tuchtraad-financiele-dienstverlening-de-nieuwe-kleren-van-de-keizer-101130437

 

Eerder was de tuchtraad aan de orde in een brief van 28 juni van de Minister van Rechtsbescherming. Opvallend is dat een wettelijk tuchtrecht gericht op de verzekeraars wordt aangekondigd, terwijl de private Tuchtraad wordt gehandhaafd:

Motie van het lid Kuiken c.s. (Kamerstuk 33 552, nr. 77)

In het verlengde van de motie over de wettelijke verankering van de gedragsregels uit de GBL, ligt de motie van het lid Kuiken c.s. (Kamerstuk 33 552, nr. 77). Deze motie verzoekt het kabinet te zorgen voor wettelijk verankerd non-hiërarchisch tuchtrecht en een tuchtraad voor alle professionals betrokken bij het afhandelen van letselschadezaken.

Bij letselschadezaken zijn onder meer verzekeraars, belangenbehartigers van slachtoffers, medisch adviseurs, medische experts (artsen), arbeidsdeskundigen en ergotherapeuten betrokken. De meeste van deze professionals zijn al onderworpen aan een vorm van tuchtrecht binnen de eigen beroepsgroep, voor zover hun beroep al wettelijk of anderszins is geregeld. Zo vallen advocaten die optreden als belangenbehartiger onder het wettelijk tuchtrecht voor advocaten. Het Nederlands Instituut Van Register-Experts (NIVRE) kent een privaat tuchtrecht voor belangenbehartigers en letselschade-experts die NIVRE-registerexpert Personenschade zijn. Medisch adviseurs zijn in de regel BIG-geregistreerd en uit dien hoofde onderworpen aan het wettelijk tuchtrecht voor de gezondheidszorg. Ditzelfde geldt voor artsen. Verzekeraars die zijn aangesloten bij het Verbond van Verzekeraars zijn onderworpen aan privaatrechtelijk tuchtrecht met toetsing door de Tuchtraad Financiële Dienstverlening (Assurantiën) (hierna: Tuchtraad). Deze stelsels van tuchtrecht zijn dus alle ook van toepassing op het handelen van de genoemde professionals wanneer zij optreden in het kader van de afhandeling van letselschadezaken.

Dit neemt niet weg dat versterking van de rol van het tuchtrecht bij de afwikkeling van letselschade mogelijk is. Ter uitvoering van de motie wordt ingezet op de introductie van een wettelijke verplichting voor verzekeraars om zich te onderwerpen aan tuchtrecht. Hiertoe wordt in de Wft opgenomen dat verzekeraars onderworpen moeten zijn aan een tuchtrechtelijke regeling die voldoet aan bepaalde voorwaarden. Hierbij gaat het bijvoorbeeld om adequate waarborgen voor een behoorlijke procesgang en het opdragen van de toepassing en uitvoering van de tuchtrechtelijke regeling aan een onafhankelijke en deskundige externe instantie. Het beoogde stelsel is vergelijkbaar met het tuchtrecht dat op basis van de Wft geldt voor banken. Anders dan bij banken zal de tuchtrechtelijke regeling van verzekeraars echter niet zijn gericht op individuele medewerkers, maar op de onderneming. Door deze wettelijke verankering worden alle verzekeraars met zetel in Nederland onderworpen aan tuchtrecht en worden hieraan wettelijke waarborgen verbonden. DNB zal er (risicogeoriënteerd) op toezien dat verzekeraars zijn onderworpen aan een tuchtrechtelijke regeling die voldoet aan de wettelijke voorwaarden en kan handhavend optreden indien daartoe aanleiding is.

Verder hebben verzekeraars via het Verbond van Verzekeraars hun tuchtrecht aangescherpt onder meer op het terrein van onafhankelijkheid en sancties. Zo is de Tuchtraad per 12 januari jl. ondergebracht in een aparte stichting ter verdere borging van de onafhankelijkheid. Daarnaast kan de Tuchtraad nu ook rechtstreeks sancties en maatregelen opleggen aan verzekeraars, zoals een waarschuwing en een berisping.

Tot slot is van belang dat het per 1 januari jl. gelanceerde NKL bevordert dat professionals zich committeren aan geldende kwaliteitseisen en tuchtrecht binnen hun eigen beroepsgroep. Zo geldt dat verzekeraars die het NKL willen verkrijgen, onderworpen moeten zijn aan voornoemd tuchtrecht van het Verbond van Verzekeraars. Belangenbehartigers die het keurmerk bezitten, dienen te zijn aangesloten bij het NIVRE of zich daartoe in te spannen. Bij een belangenbehartigerskantoor dat het keurmerk bezit dient minstens de helft van de letselschade-experts ingeschreven te zijn als NIVRE Register Expert en voor de overige experts moet een opleidingsplan aanwezig zijn. Tijdens de audits wordt op de vereiste aansluiting bij beroepsgroep-gebonden kwaliteitseisen en tuchtrecht nauwlettend getoetst. Blijkt dat de NKL-keurmerkhouder niet aan deze eisen voldoet of hiertoe onvoldoende inspanningen heeft gepleegd, dan wordt deze uit het register van het NKL geschrapt (zie over het NKL nader hiervoor in paragraaf 1).

 

Wat mij betreft gaat dit niet ver genoeg. Geschillenbeslechting en tuchtrecht moeten bij onafhankelijke instanties (bij voorkeur een rechter) worden ondergebracht en een onafhankelijke ombudsman voor de financiële sector is dringend nodig. Wat mij betreft mogen alle niet-transparantie stichtingen, zoals Kifid, BKR en de zwarte lijsten stichtingen verdwijnen.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Grondrechten, Procesrecht, rechtspraak | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

De niet-digitaal vaardige klant van de bank | goed voorbeeld Belgen

Geplaatst op 27 augustus 2021 door Ellen Timmer

België geeft het goede voorbeeld als het gaat om klanten die onvoldoende digitale vaardigheden hebben: Belgische banken komen met universele bankdienst voor niet-digitale klanten (security.nl). Daar kan het Nederlandse Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB) een voorbeeld aan nemen.

 

Meer informatie:

  • Bericht Febelfin (de Belgische pendant van de NVB)
  • Bericht Belgische minister van financiën
Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Grondrechten | Tags: , , , | Plaats een reactie

Brief AP inzake FATCA en de Algemene Verordening Gegevensbescherming

Geplaatst op 27 augustus 2021 door Ellen Timmer

De Autoriteit Persoonsgegevens (AP) heeft antwoord gegeven op de brief die de vereniging van Accidental Americans aan de AP hebben gestuurd, daar schreef ik eerder over. Informatie over de brief heb ik opgenomen in het eerdere bericht. Kern van de brief:

Geplaatst in Belastingrecht, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , | Plaats een reactie

Nog meer DOR en DOL ter bestrijding van heling | “Versterkte aanpak van doorverkoop gestolen spullen”

Geplaatst op 26 augustus 2021 door Ellen Timmer

De rijksoverheid laat weten dat er nieuwe regelgeving in aantocht is om heling te bestrijden:

Versterkte aanpak van doorverkoop gestolen spullen
Nieuwsbericht | 13-08-2021 | 15:29

Inbraken, overvallen en straatroven hebben een flinke impact op slachtoffers. Ook andere vermogensdelicten zorgen voor veel schade bij getroffenen. Door het kopen, bezitten of verkopen van die gestolen goederen moeilijker te maken (ook wel heling genoemd), wordt het minder aantrekkelijk voor criminelen om deze misdrijven te plegen. Daarom wordt het Digitaal opkopersregister (DOR) verplicht voor alle opkopers en handelaren. De ministerraad heeft op voorstel van minister Grapperhaus van Justitie en Veiligheid ingestemd met een wetsvoorstel dat deze landelijke verplichting regelt.
Opkopers en handelaren in tweedehands spullen moeten straks de gebruikte en ongeregelde goederen en de personen die deze goederen aanbieden, verplicht invullen in het DOR. Nu verschilt de vorm van het verplichte inkoopregister per gemeente, en gaat het soms nog per papieren register. Door goede, digitale registers wordt het makkelijker voor de politie om criminelen op te sporen en gestolen goederen terug te geven aan de slachtoffers.
Zodra een gestolen product wordt opgekocht en ingeschreven in het DOR, ontstaat een match met Stop Heling (database met aangiftes van gestolen goederen) en ontvangt de politie hiervan automatisch een melding. Die match kan natuurlijk niet automatisch tot stand komen met papieren registers. Via de website en app van Stop Heling kan iedereen tevens vooraf controleren of bijvoorbeeld via internet aangeboden tweedehands spullen als gestolen geregistreerd staan.
Ook komt er een landelijke verplichting om gebruik te maken van het Digitaal opkopersloket (DOL). Opkopers en handelaren moeten zich melden bij de gemeente waar zij hun bedrijf of beroep uitoefenen. In veertig procent van de gemeenten moet dat nu op voorschrift van de gemeente bij dit digitale loket, in andere gemeenten moet dat bij een fysiek loket. Het DOL gaat straks voor elke gemeente gelden. Door de lokale verschillen te verkleinen, wordt voorkomen dat helers en stelers die gestolen goederen willen aanbieden, uitwijken naar gemeenten waar het DOR en het DOL niet verplicht zijn gesteld.

De ministerraad heeft ermee ingestemd het wetsvoorstel voor advies aan de Raad van State te zenden. De tekst van het wetsvoorstel en van het advies van de Raad van State worden openbaar bij indiening bij de Tweede Kamer.

Radar schreef er een artikel over.

 

Lees de berichten over DOR en DOL op dit blog.

Geplaatst in Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Strafrecht | Tags: | Plaats een reactie