‘Invoering UBO-register opnieuw maanden uitgesteld’ | FD-flater

Bij het FD begrijpen ze niet zoveel van financieel recht, zo is met enige regelmaat te constateren. En ze vinden het ook te moeilijk om juridische kennis in te huren.

Zo ontstaan flaters als de kop ‘Invoering UBO-register opnieuw maanden uitgesteld‘, die boven een FD-artikel van 29 juli jl. stond (ook op de inhoud is het nodige aan te merken, wel klok horen luiden maar de klepel…). Een gelijksoortige kop stond boven een artikel van de NOS, die dan wel geen kwaliteitsmedium pretendeert te zijn (zoals het FD) maar waarvan je toch ook goede research mag verwachten.

Wwft-specialisten zullen er over gegrinnikt hebben, al is het ubo-register een treurige geschiedenis, die veel geld kost, de gegevensbeschermingsrechten van ubo’s schendt en niets oplevert.

 

NB Voor degenen die minder goed op de hoogte zijn: de regelgeving inzake het ubo-register is op 27 september 2020 in werking getreden, zie deze pagina met verwijzing naar enige inleidende artikelen. Er was een overgangsregeling die in dit artikel wordt beschreven en die inhield dat bestaande entiteiten nog achttien maanden de tijd hadden voor registratie van hun ubo’s, dus tot 27 maart 2022.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Ubo-register | Tags: | Plaats een reactie

E-mail is onveilig maar niemand weet het | cybersecuritytips van de NOvA

E-mail is onveilig, dat weten ze bij banken en toch vragen zie hun cliënten om allerlei vertrouwelijke gegevens, inclusief persoonsgegevens, per e-mail aan ze op te sturen [*]. Tja, het is niet hun eigen cybersecurity, tenslotte. Het aanbieden van een beveiligd communicatiekanaal vinden ze te moeilijk.

De Nederlandse Orde van Advocaten wijst advocaten periodiek op de onveiligheid van e-mail. De tips zijn niet alleen voor advocaten relevant. Recent gebeurde dat in het Advocatenblad van september 2022 (artikel). Opnieuw staat het er luid en duidelijk:

 

Het artikel bevat voorts algemene tips inzake IT-beheer en het gebruik van systemen en diensten. Overigens had wel iets duidelijker vermeld kunnen worden dat een zorgvuldige selectie en screening van IT-dienstverleners belangrijk is, aangezien hun fouten aan de opdrachtnemer worden toegerekend.

Eerder maakte ik met assistentie van IT-deskundigen een pagina over veilige communicatie voor het mkb.

 

[*] In het kader van het cliëntenonderzoek dat ze moeten doen vanwege hun criminaliteitsbestrijdingsverplichtingen (Wwft).

Geplaatst in Dienstverlening - juridisch financieel [advocaten, accountants, belastingadviseurs e.d.], ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , | 2 reacties

Beleggingsondernemingen en beheerders van beleggingsinstellingen leven Rusland sancties goed na

De AFM liet weten (nieuwsbericht) dat beleggingsondernemingen en beheerders van beleggingsinstellingen voldoende maatregelen in hun bedrijfsvoering treffen om de EU-sancties tegen Rusland te kunnen uitvoeren. Lees de samenvatting.

Uit het bericht blijkt dat datahandelaren (‘externe partijen’ in het citaat) een belangrijke rol spelen bij de screening of er ‘Rusland’ relaties zijn:

Uit het onderzoek naar de bedrijfsvoering komt het belang naar voren van goede controle op de uitbesteding van taken aan externe partijen. Instellingen besteden bijvoorbeeld de screening op de aanwezigheid van relaties op sanctielijsten steeds vaker uit aan externe partijen. Dit kan bijdragen aan een betere naleving van de sanctieregelgeving. Een instelling blijft echter wel zelf verantwoordelijk voor de naleving. Deze moet daarom controleren of een externe partij bijvoorbeeld de relatie daadwerkelijk screent zoals vooraf is afgesproken. 

Het is hoogst merkwaardig dat deze datahandelaren niet aan toezicht zijn onderworpen (artikel).

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Sanctieregels | Tags: , , | Plaats een reactie

DNB onderzoekt de door haar beleid veroorzaakte Wwft-schade | Wwft, banken, de-risking

Enige tijd geleden ontving een brancheorganisatie die een categorie ondernemingen vertegenwoordigt die door DNB in de categorie ‘hoog risico’ is geplaatst, bericht van DNB over de problemen met verkrijging en behoud van de bankrekening. In dat bericht laat DNB weten dat zij voornemens is in oktober 2022 een rondetafelbijeenkomst te organiseren voor een specifieke doelgroep uit de financiële sector en aanverwant. Het doel van deze bijeenkomst is om de huidige knelpunten in beeld te krijgen en mogelijke oplossingsrichtingen te verkennen.

Het bericht dat ik zag vermeldde niet of DNB ook een dergelijke initiatief ontplooit met betrekking tot het grote aantal andere sectoren dat problemen met banken ondervindt, zoals curatoren en bewindvoerders.

De activiteiten van DNB onderstrepen dat men zich realiseert dat er fouten in het witwasbestrijdingsconcept zitten, al wordt dat in de berichtgeving waar ik eerder over schreef niet expliciet toegegeven. In het kader van een open foutencultuur zou het goed zijn als de instanties in de Wwft-keten toegeven dat het witwasbestrijdingsconcept vol met fouten zit en dat het nodig is dat het systeem volledig nieuw wordt opgezet.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , , , , , , , | Plaats een reactie

Ontmenselijking | digitale overheid

Het verkoopverhaal bij digitalisering is altijd dat het ‘er makkelijker’  van wordt. De werkelijkheid is anders. Zo stond in het NOS artikel over versobering van de zorg [1]:

Wel is duidelijk dat de digitalisering van zorg verlichting moet brengen. Als fysiek contact tussen zorgverlener en patiënt niet noodzakelijk is gebeurt dat niet meer.

Van kwetsbare mensen wordt kennelijk verwacht dat zij alles niet-fysiek doen.

Digitale overheidscommunicatie
De overheid wil alleen nog digitaal communiceren, iets wat voor een belangrijk deel van de bevolking ongeschikt is, bijvoorbeeld omdat ze digitaal minder vaardig zijn.

Waar dat toe leidt is te lezen in een sociale zekerheidsuitspraak van de Centrale Raad van Beroep. Het UWV maakte een besluit aan een uitkeringsgerechtigde (‘appellante’ in de uitspraak) bekend via het eigen portaal ‘Mijn UWV’. Appellante kwam dit niet te weten, omdat zij geen digitaal abonnement op de e-mail notificatie van de overheid had genomen. De CRvB vindt dat appellante maar regelmatig in het portaal had moeten kijken of zich had moeten aanmelden voor een e-mail notificatie.

Net als Rens Koenraad op linkedin, ben ik het met deze uitspraak niet eens. Overheidsinstanties horen besluiten die een individu aangaan actief bekend te maken, het plaatsen in een portaal is niet voldoende. Als de burger geen e-mail notificatie heeft aangezet, hoort de notificatie per post te worden verstuurd. Koenraad:

Hoe langer ik over de kwestie nadenk, des te meer twijfels over ongebreidelde digitalisering van overheidscommunicatie ik krijg. Het wordt voor mij namelijk steeds duidelijker dat:

1. het vinden van besluiten vaak minder eenvoudig is dan het lijkt, ook als je gebruikmaakt van de notificatie-mogelijkheid (mailbericht: “er staat een document voor u klaar in ‘mijn UWV’”); en

2. mensen over minder ‘internetvaardigheden’ beschikken naarmate zij – door hun leeftijd en/of financiële positie – sociaal kwetsbaarder zijn. (…)

Ad 2. (…)
Bij de SVB en het UWV komen beide aspecten samen: doorgaans kwetsbare mensen die op zoek moeten naar relatief moeilijk vindbare besluiten.

Ik besteedde hier al eerder aandacht aan in het kader van het elektronisch bestuurlijk verkeer.

Het onderwerp wordt ook door de Nationale Ombudsman in de gaten gehouden, lees onder meer Houd het simpel: onderzoek naar de gebruiksvriendelijkheid van digitale formulieren van de overheid. Lees ook de ombudsvisie, die begint met:

“Ik ben het overzicht kwijt”. “Ik begin er niet aan uit angst dat ik het niet snap en eraan vast zit”. “Corrigeren werkt alleen maar voor volhouders”. “Op de pc gaat alles veel makkelijker fout dan op papier”. “Ze willen liever geen contact met je”.

De overheid is er voor de burger. En niet andersom. Iedereen moet zaken kunnen doen met de overheid. De overheid is hierbij aan zet. Burgers hebben tenslotte geen keuze. Je kunt maar bij één overheid terecht. En daarom is het uitgangspunt van de Nationale ombudsman: stel burgers centraal. Juist als het gaat om digitalisering van je dienstverlening.

Tot slot
Ondanks alle goede initiatieven lijkt de ontmenselijking van de wereld niet tegen te houden.

 

[1] Overigens lijkt het er op dat die ‘versobering’ vooral ouderen zal gaan raken. Binnenkort zien zij geen mensen meer, alleen robots.

Geplaatst in Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

Het Wwft-zoekplaatje van Financiën en VenJ

Een van de kwalen van de privatisering van overheidstaken op het gebied van de criminaliteitsbestrijding (ook bekend als witwasbestrijding) is dat de Nederlandse en Europese overheid weigeren om een goede databank met basisinformatie te creëren. Dat betekent dat je als Wwft-plichtige of adviseur telkens weer moet gaan zoeken waar alles staat en of dat de laatste versies zijn.

Het is de arrogantie die kenmerkend is voor het ministerie van Financiën (en het ministerie van Veiligheid denkt er net zo over), dat vindt dat ‘de instellingen’ het zelf maar moeten doen.

Om niet steeds te hoeven zoeken heb ik een overzichtspagina met bronnen gemaakt, die echter om de haverklap weer achter loopt. Binnenkort hoop ik aan actualisering toe te komen.

Voor de liefhebbers volgt hierna een nieuwe korte lijst van voor Nederlandse Wwft-plichtigen belangrijke bronnen [*]:

 

Basis

Nederland

Regelgeving

Leidraden

NRA’s [*]

Overig

Europa

FATF

De informatie voor de eigen beroepsgroep, bijvoorbeeld voor juristen:

 

Verdere verdieping

 

[*] Maak steeds van de meest recente versie gebruik!

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft | Tags: , | Plaats een reactie

Bij het ministerie van Financiën ontbreekt een open foutencultuur | antwoord op Wwft kamervragen

De Minister van Financiën verstuurde op 6 september antwoorden op door de Eerste Kamer gestelde vragen over de Wwft.

Die vragen betroffen onder meer de problemen die de leden van deze Kamer zelf ondervinden omdat zij door de Europese en Nederlandse wetgever tot hoog risico op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering zijn gebombardeerd (‘PEP’, politiek prominente persoon). Dat is natuurlijk flauwekul eerste klas, maar als je dat hardop zegt wordt je voor maffiamaatje uitgemaakt [*].

In de antwoorden van de minister staan de nodige herhalingen ten opzichte van eerdere antwoorden op kamervragen, wat ook wordt veroorzaakt door het feit dat de vragenstellers onvoldoende kennis over de Wwft hebben.

In de beantwoording komen we de bekende thema’s tegen zoals:

  • Het gegevensdelen tussen Wwft-plichtigen van dezelfde categorie, zodat banken, accountants en dergelijke, onderling gegevens kunnen uitwisselen over verdachte personen. Dit is zeer gevaarlijk nu al duidelijk is dat Wwft-plichtigen niet in staat zijn om hun misdaadbestrijdingstaken goed te vervullen (onvoldoende kennis, vaardigheden), wat door alle bancaire uitglijers wordt geïllustreerd. Als mensen ten onrechte (en dat risico is groot!) in het uitwisselingscircuit terecht komen, zijn ze voor hun leven getekend.
  • Het dubbele werk van de Wwft, dat de minister gewoon vindt. Het kost een vermogen en levert zeer weinig op. De klanten van Wwft-plichtigen mogen het betalen, als een soort private belasting, en verantwoording afleggen is er niet bij. Nederland accepteert klakkeloos alle onverstandige regels die uit Europa komen en is niet bereid om zich in te zetten voor verbeteringen.
  • De zogenaamde geschiktheid van Wwft-plichtigen voor de misdaadbestrijdingstaken die zie op grond van de Wwft hebben. Dit mantra wordt telkens weer door de minister herhaald. Maar van herhaling wordt iets dat onwaar is niet waar. Het ontbreekt bij de Nederlandse en Europese overheid aan een open foutencultuur.
  • Er wordt geen stokje gestoken voor het door banken en andere Wwft-plichtigen disproportioneel opvragen van persoonsgegevens en andere vertrouwelijke gegevens, zie bijvoorbeeld het antwoord op vraag 4. Uit angst voor boetes wordt veel te veel opgevraagd en bewaard, wat dan vervolgens overal gaat rondslingeren. Oftewel: de dataminimalisatieplicht van de AVG (die ook op Wwft-onderzoek van toepassing is) wordt met voeten getreden.
  • In de vijfde vraag komt aan de orde dat als een PEP deel uit maakt van een bestuur van een stichting, de mede-bestuurders ook PEP zijn geworden. Dit is een illustratie van doorgeschoten controlezucht die nergens toe leidt. Mijn advies aan de Europese en Nederlandse wetgever is dan ook om zich hier niet met een jantje van leiden af te maken (zoals de Minister van Financiën in het antwoord op de vraag doet), maar er voor te zorgen dat mede-bestuurders geen PEP meer zijn.
  • Hoewel van algemene bekendheid is dat de Wwft-maatregelen van banken veel geld kosten en weinig opleveren, blijft de minister vasthouden aan de gedachte dat banken een Wwft-risicobeleid kunnen ontwikkelen en dat dit iets oplevert (zie antwoord op vraag 6). Accountantskantoor EY heeft een beperkt onderzoek gedaan en het door de politiek gewenste antwoord gegeven. De werkelijkheid is anders.

Het door ING Bank weigeren van stichtingen als klant wordt door de minister vergoeilijkt (antwoord vraag 8).

Het is duidelijk dat een open foutencultuur bij het ministerie van Financiën ontbreekt. De surveillance-maatschappij is in aantocht, waaraan dit ministerie een belangrijke bijdrage levert (samen met het ministerie van Veiligheid).

 

[*] De lijst van personen die volgens Europa ‘PEP’, doet zeer willekeurig aan. De meeste leden van het parlement zullen geen risico’s op witwassen en terrorismefinanciering opleveren, zodat het onzinnig is hen als categorie in ‘hoog risico’ onder te brengen. Het is kolderiek dat ouders en kinderen van parlementsleden een hoog risico zouden zijn.
Er ontbreken in de PEP-definitie belangrijke groepen personen die een veel hoger risico vormen, onder meer door hun specialistische kennis, zoals financieel-economische rechercheurs en douane-medewerkers, die een grote kennis hebben van fraudemethoden en dus een veel hoger risico vormen dan parlementsleden.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , , | Plaats een reactie

Antwoord op kamervragen over de ubo | Wwft, ubo-register

Onlangs werden weer eens kamervragen over het ubo-register beantwoord, waarin de Minister van Financiën opmerkt dat veel inschrijvingsplichtigen lang hebben gewacht met het inschrijven, waardoor een stuwmeer bij de Kamer van Koophandel is ontstaan.

Voorts wordt ingegaan op de nieuwe ubo-bureaucratie, over hoe ondernemingen die zich bezig moeten houden met criminaliteitsbestrijding (in de brief ‘meldplichtige instellingen’ genoemd) moeten omgaan met hun verplichting om een ubo-uittreksel in het dossier te hebben, vóór de werkzaamheden voor een nieuwe relatie worden aangevangen.

Ook komt wederom aan de orde dat meldplichtige instellingen niets aan het ubo-register hebben, al moeten ze wel een uittreksel opvragen. Zij moeten zelf checken wie de ubo is en als zij vinden dat de inschrijving niet klopt moeten zij een ‘terugmelding’ doen aan de Kamer van Koophandel.

Er zijn overigens de nodige terugmeldingen te verwachten aangezien er meldplichtige instellingen zijn die een eigen Wwft hebben gecreëerd. Zo is er een bank die meent dat iemand met 25% van de aandelen ‘ubo’ is, terwijl in de 4e anti-witwasrichtlijn en het uitvoeringsbesluit staat dat het om een aandelen belang van meer dan 25%.

De Minister van Financiën heeft nog steeds een heilig geloof in het ubo-register en in het dubbele werk dat alle meldplichtige instellingen moeten doen.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Ubo-register | Tags: , , | Plaats een reactie

Wijziging WNT op komst

Op 7 september stuurde de voor de Wet Normering Topinkomens (WNT) verantwoordelijke minister, die van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties (BZK), een brief aan de Tweede Kamer over in aantocht zijnde wijzigingen van de WNT. Het is verheugend dat de minister inziet dat deze wet onnodig ingewikkeld is en aanstuurt op vereenvoudiging.

De minister kondigt aan dat gewerkt wordt een verduidelijking van het bezoldigingsbegrip, de definitie van WNT-instelling en de definitie van ‘topfunctionaris’. Voorts is het de bedoeling dat er een wettelijke grondslag wordt gecreëerd om het controledossier bij de accountant op te vragen en de accountant de onderbouwing van de melding te laten mee sturen.

Geplaatst in Not-for-profit | Tags: | Plaats een reactie

Europe’s alternative social media pilot | EU Video & EU Voice

The European Data Protection Supervisor (EDPS) as part of an alternative social media pilot, started EU Video and EU Voice.

  • EU Video is the official ActivityPub video platform of the EU institutions, bodies and agencies (EUIs).
  • EU Voice is the official ActivityPub microblogging platform of the EUIs. It is part of the Mastodon system.

 

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa, ICT, privacy, e-commerce | Tags: | Plaats een reactie