Standpunt kabinet over contant geld en de digitale euro

Geplaatst op 27 maart 2023 door Ellen Timmer

Degenen die zich afvragen wat het kabinetsstandpunt over contant geld en de digitale euro is, kunnen de beleidsagenda voor de financiële sector raadplegen.

Acties

In de beleidsagenda worden de volgende acties vermeld (pagina 11):

6.2 Functioneren van contant geld als betaalmiddel waarborgen, zowel qua infrastructuur als acceptatie, door onderzoek te doen naar de borging van het publiek belang van contant geld (…)

8.4 Verkennen van de digitale euro

Toelichting

Over deze onderwerpen staat in de agenda onder meer het volgende.

Contante betaling

Daarnaast is het belangrijk dat contant geld toegankelijk en bruikbaar blijft, en de infrastructuur hiervoor dus ook behouden blijft. (…)

Ten slotte speelt contant geld nog steeds een belangrijke rol in het betalingsverkeer, hoewel het gebruik ervan blijft dalen. Zo voorziet contant geld in een (gedeeltelijke) terugvaloptie in het geval van verstoringen in het girale betalingsverkeer. Bovendien zijn sommige mensen afhankelijk van het gebruik van contant geld om mee te kunnen doen in de maatschappij. Daarom vind ik het belangrijk dat de acceptatie van, en toegang tot contant geld gewaarborgd blijft tegen een redelijk tarief. Om ervoor te zorgen dat het functioneren van contant geld gewaarborgd blijft is het Convenant Contant Geld afgesloten tussen DNB, de banken, chartale dienstverleners en de vertegenwoordigers van toonbankinstellingen en verschillende groepen consumenten. 29 Als vervolg daarop laat ik, samen met DNB, onderzoek doen naar hoe het publiek belang van contant geld in de toekomst het beste geborgd kan worden. De resultaten van dit onderzoek zal ik met de Tweede Kamer delen, voorzien van een reactie van het kabinet.

Samengevat:
(…)
2. Functioneren van contant geld als betaalmiddel waarborgen, zowel qua infrastructuur als acceptatie, door onderzoek te doen naar de duurzame borging van het publiek belang van contant geld
3. Inzetten op een veilig, betrouwbaar, toegankelijk en efficiënt betalingsverkeer, zowel in nationaal als Europees verband

29 Kamerstukken II, 2021/22, 27 863, nr. 100.

Digitale euro

De Wetenschappelijke Raad voor het Regeringsbeleid heeft in 2019 in het rapport Geld en Schuld gewezen op de risico’s van afname van het gebruik van publieke betaalmiddelen, zoals contant geld en de toenemende afhankelijkheid van buiten de eurozone private partijen in ons betalingsverkeer. 33 Momenteel is ons betalingsverkeer voor een groot deel in handen van private partijen die zich buiten het eurogebied bevinden. In dit kader wordt gesproken over de digitale euro. Een digitale euro kan helpen om ook in de toekomst grip te houden op ons betalingsverkeer en bijdragen aan de strategische autonomie van Nederland als onderdeel van de Europese Unie. De digitale euro kan tevens zorgen dat door de overheid uitgegeven geld een centrale plek blijft houden, als aanvulling op contant geld. Tegelijkertijd vergt de invoering hiervan een zorgvuldige afweging, en dienen er duidelijke voordelen te zijn voor consumenten, bedrijven en de bredere economie. Indien de digitale euro wordt ingevoerd, dient deze aan de hoogste privacy-standaarden te voldoen, in lijn te zijn met het anti-witwasraamwerk, niet programmeerbaar te zijn en voldoende waarborgen te kennen voor de financiële stabiliteit. Dit heb ik ook in mijn visie op de ontwerpkeuzes bij de ontwikkeling van de digitale euro aan de Tweede Kamer gedeeld.34

33 Wetenschappelijke Raad voor het Regeringsbeleid (2019). Geld en Schuld – de Publieke rol van banken.
34 Kamerstukken II, 2021/22, 27 863, nr. 103.

Slotopmerking

Het kabinetsstandpunt is dat de digitale euro voordelen dient te bieden, niet-programmeerbaar dient te zijn en dat die digitale euro zowel aan hoge privacy-standaarden dient te voldoen als te voldoen aan antiwitwasregels. Het is de vraag of aan deze tegenstrijdige eisen kan worden voldaan.

Het is afwachten wat Europa met de thema’s gaat doen.

 

Aanvulling 21 april 2023
In het verslag van een Interparlementaire conferentie op 27 en 28 februari 2023 in Brussel (tijdens de European Parliamentary Week) wordt geschreven over een deelsessie die als onderwerp de impact van het afnemende gebruik van contant geld en de casus voor digitale valuta’s had.
In het verslag wordt over de bijdrage van Evelien Witlox, programmamanager Digitale Euro bij de Europese Centrale Bank, tijdens deze deelsessie het volgende gezegd:

Witlox ging in haar bijdrage in op de aspecten van privacy die komen kijken bij het gebruik van de digitale euro. Er moet evenwicht worden gevonden tussen privacywaarborgen en de strijd tegen witwassen en financiering van terrorisme. Het doel is dat de digitale euro dezelfde privacy waarborgen biedt als de contanten nu.

Aanvulling 3 mei 2023
Security.nl berichtte: Uiterlijk eind juli meer duidelijkheid over toekomstige afspraken contant geld. Er wordt verwezen naar het Convenant contant geld, waarin afspraken zijn gemaakt over de beschikbaarheid van contant geld in Nederland en naar het jaarverslag 2022 van Betaalvereniging Nederland.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

Weer zo’n handelaar die de Wwft niet kent

Geplaatst op 27 maart 2023 door Ellen Timmer

In de witwasbestrijding worden regelmatig handelaren veroordeeld, die laten weten nog nooit van witwasbestrijding en Wwft te hebben gehoord. De luie wetgever noemt dat ‘kleurloos opzet’. In de uitspraak van de rechtbank Amsterdam van 16 maart jl. staat het er weer mooi (markering door mij):

Opzet 
Ook een rechtspersoon kan ‘opzettelijk’ een strafbaar feit plegen. Zo kan onder omstandigheden het opzet van een natuurlijke persoon aan een rechtspersoon worden toegerekend. Het gaat daarbij in dit soort zaken om ‘kleurloos opzet’. Dat wil zeggen dat het opzet alleen hoeft te zien op de handeling die overtreding van de norm oplevert, en niet ook op het overtreden van de norm zelf. [medeverdachte] , directeur van de B.V., heeft verklaard dat nooit meldingen van ongebruikelijke transacties werden gedaan en dat er door hem en zijn medewerkers nooit een cliëntenonderzoek werd verricht. [medeverdachte] heeft daarmee opzettelijk niet voldaan aan genoemde verplichtingen. [medeverdachte] heeft gezegd dat hij niet wist dat [verdachte] deze verplichtingen had en dat de Wwft dus niet expres is overtreden. Omdat het hier om kleurloos opzet gaat, maakt dat het oordeel niet anders. Daar komt bij dat [medeverdachte] in ieder geval vanaf zijn eerste politieverhoor op 2 maart 2017 wist dat hij deze verplichtingen had, terwijl ook daarna niet (volledig) aan deze verplichtingen is voldaan. 
Gelet op het voorgaande is de rechtbank van oordeel dat [verdachte] kan worden aangemerkt als dader van het opzettelijk niet voldoen aan de meldplicht, het niet doen van cliëntenonderzoek en het niet bewaren van de daaruit verkregen gegevens.

Deze handelaar heeft strafbaar gehandeld door het niet naleven van de Wwft (niet melden van ongebruikelijke transacties); voorts is geen cliëntenonderzoek als voorgeschreven in de Wwft uitgevoerd en zijn de gegevens van het cliëntenonderzoek niet bewaard.

Ontslag van rechtsvervolging inzake bewaarplicht
De rechtbank vindt dat verdachte moet worden ontslagen van alle rechtsvervolging voor de schending van de bewaarplicht; als aan de verplichting tot het doen van cliëntenonderzoek niet is voldaan, zijn er ook geen gegevens die bewaard kunnen worden. Hieruit volgt dat de bewaarplicht van artikel 33 Wwft alleen geldt voor instellingen die wél hebben voldaan aan de identificatie- en verificatieplicht van artikel 3 Wwft. Omdat is bewezen dat verdachte geen cliëntenonderzoek heeft verricht, is het niet bewaren van de gegevens die verdachte niet had niet strafbaar. Daarom wordt verdachte hiervoor ontslagen van alle rechtsvervolging.

Voor de overige Wwft-overtredingen wordt de handelaar veroordeeld tot een boete van 45.000 euro.

Slotopmerking
Het AMLC vindt de uitspraak opmerkelijk vanwege het oordeel over de bewaarplicht (artikel AMLC). Persoonlijk vind ik het opmerkelijker dat de betrokken handelaar niet is vervolgd vanwege witwassen (het op grote schaal in ontvangst nemen van contanten waarvan hij weet dat deze van criminaliteit afkomstig zijn).

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft | Tags: , , , , | Plaats een reactie

Committees of the European Parliament announce Pandora report that includes AML/CFT topics

Geplaatst op 27 maart 2023 door Ellen Timmer

In a press release of 21 March it was announced that two committees of the European Parliament adopted a report with a comprehensive set of recommendations stemming from the lessons learnt from the Pandora Papers. According to the press release the report is not only on tax.

It also makes recommendations on improving reporting and information sharing, particularly on beneficial ownership, better addressing practices that can harm tax collection such as through the use of crypto-assets, golden passports or certain real estate transactions. The MEPs ask the Commission to consider an EU version of the UK’s system to investigate unexplained wealth.

The final version of the report is not yet made public.

Draft report
The draft is to be found on this meeting page, under ‘Lessons learnt from the Pandora Papers and other revelations’. The draft is completely unclear about the number of European citizens involved in the Pandora Papers and whether the number of Europeans involved justifies the proposed measures.

The report shows an interest in ‘high-net-worth individuals’, suggesting all these people have criminal practices (something that can also be seen in in the amendments to the AML Package that is on the agenda Tuesday, where all high-net-worth individuals are supposed to be a high risk on AML/CFT).

 

Addition 12 April 2023
Still no final report has been published.

Geplaatst in Belastingrecht, English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , | Plaats een reactie

AML package in the ECON + LIBE committee of the European Parliament

Geplaatst op 26 maart 2023 door Ellen Timmer

On Tuesday 28 March the AML Package – a legislative package on anti-money laundering (AML) and countering terrorist financing (CFT) – is on the agenda of the Committee on Economic and Monetary Affairs (ECON) and the Committee on Civil Liberties, Justice and Home Affairs (LIBE) of the European Parliament.

This package, proposed in July 2021 by the European Commission, is interesting because the proposal contains anti-crime measures that may violate fundamental rights of European citizens and that will create expensive bureaucracy that is impractical and ineffective and will favour large corporations.

On 7 December 2022 the EU Council announced it has reached agreement on its position on the AML Package.

No democratic watchdogs are looking into the proposals
It is amazing that in the Dutch media there is no coverage of this legislative package that is so far-reaching and so poorly thought through. It shows that the so-called watchdog of democracy has no interest in topics of which there is no easy catchy story to be made.

 

More information:

On the ECON/LIBE meeting:

Some introductory articles on the AML package on this blog:

More information on the AML package:

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce, Sanctieregels, Ubo-register | Tags: , , , , | Plaats een reactie

Brief DNB aan de banken over integriteitsrisico’s banken

Geplaatst op 26 maart 2023 door Ellen Timmer

DNB maakte op 16 maart via een nieuwsbericht bekend op 8 maart aan de banken een brief over integriteitsrisico’s te hebben verzonden. De brief zelf is niet bekend gemaakt. In het nieuwsbericht wordt over de inhoud het volgende gezegd:

Brief over integriteitsrisico’s banken

Wat zijn belangrijke thema’s en trends op het gebied van witwassen, terrorismefinanciering en sancties? In onze brief van 8 maart aan alle banken lichten we een aantal belangrijke thema’s toe. Banken kunnen deze informatie gebruiken om hun aanpak van integriteitsrisico’s meer risicogebaseerd te maken.

Risicogebaseerde aanpak

Bij het voorkomen en bestrijden van witwassen en terrorismefinanciering door banken en in het toezicht hierop door DNB, is een meer risicogebaseerde aanpak gewenst. Dit is één van de conclusies uit het DNB-rapport ‘Van herstel naar balans’. Om deze risicogebaseerde aanpak als instelling succesvol te kunnen implementeren, is het belangrijk dat er goed zicht is op de aard en omvang van de risico’s in de portefeuille van uw instelling. 

Inzichten sectoranalyse

De inzichten in de brief kunnen banken helpen bij bijvoorbeeld de actualisering van de (top)risico’s in de SIRA, het bepalen van de passende Risk appetite voor deze risico’s en het bepalen van de agenda voor thematische deep dives door de business, de compliance- dan wel uw auditafdeling. 

Onderwerpen

In onze brief gaan we dieper in op de onderstaande onderwerpen.

  • SIRA-ontwikkelingen

Het is noodzakelijk om in de SIRA de blootstelling aan risicosectoren en risicolanden in uw klantenportefeuille in kaart te brengen.

  • Sanctiewet naleving

Het is zaak dat banken in voldoende mate reageren en anticiperen op de significante ontwikkelingen in het sanctielandschap.

  • Contant geld

Verschillende instellingen binnen de sector hebben de afgelopen jaren grote stappen gezet in het mitigeren van risico’s die samenhangen met het excessief gebruik van contant geld. Dit blijft een risico waar instellingen scherp op dienen te zijn.

  • Commercieel vastgoed

Het bestrijden van misbruik van commercieel vastgoed is complex en dus is het belangrijk dat banken goed kijken naar wat de aard van een vastgoedtransactie is.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Sanctieregels | Tags: , , , , | Plaats een reactie

Ministerie van Financiën op de verkeerde weg in beleidsagenda financiële sector

Geplaatst op 26 maart 2023 door Ellen Timmer

De minister van Financiën maakte op 16 maart haar beleidsagenda [1] voor de financiële sector bekend, zie het nieuwsbericht Minister Kaag ziet sleutelrol voor financiële sector bij belangrijke maatschappelijke transities [2], waarin wordt beschreven dat die sector, met name de banken, een sleutelrol hebben bij het uitvoeren van overheidsbeleid. In dit artikel stip ik enige onderwerpen aan.

Digitalisering, open finance
De criminaliteitsbestrijdingstaak van financiële instellingen (‘witwasbestrijding’, Wwft) komt in de passage over digitalisering niet voor. In die passage geeft het ministerie uiting aan een onaangetast geloof in de rekeninginformatiediensten van PSD2 [3], ook al is dat in Nederland niet aangeslagen.

De risico’s van open finance zijn onvoldoende doorgedrongen:

Open finance is ook een belangrijke drijver van innovatie, en kan leiden tot betere financiële producten, gerichter advies, betere toegang voor consumenten en een grotere efficiëntie in business-to-business transacties. De Europese Commissie heeft in september 2020 het Digital Finance-pakket gepubliceerd, met daarin nieuwe beleidsvoornemens op het gebied van fintech en digitalisering in de financiële sector. Dit jaar komt de Europese Commissie met nieuwe regelgeving. Ik wil veilige, digitale innovatie in de financiële sector bevorderen. Daarom ben ik voorstander van het open en veilig delen van gegevens in de financiële sector door middel van open finance, mits dit gepaard gaat met de juiste waarborgen. Daarbij zal ik het belang en bescherming van consumenten en persoonsgegevens altijd in ogenschouw nemen, alsmede een gelijk speelveld voor ondernemingen. In nauwe samenwerking met de toezichthouders en de sector zal ik mij voorbereiden op het nieuwe voorstel en de Tweede Kamer via BNC-fiches informeren over het Nederlandse standpunt op datadeling en open finance. De evaluatie van de Nederlandse implementatie van de herziene betaaldienstenrichtlijn (PSD2), die begin 2022 naar de Tweede Kamer is verzonden, zal hierbij ook belangrijke input zijn.

Digitaliseringsrisico’s
Gelukkig heeft het ministerie door dat digitalisering zeer risicovol is voor mensen en dat het landschap steeds onoverzichtelijker wordt:

Als gevolg van de toenemende digitalisering neemt ook de hoeveelheid verzamelde data van burgers en bedrijven toe. Deze data kunnen bovendien steeds eenvoudiger en systematischer worden geanalyseerd. Daarom zijn het borgen van privacy en het zorgvuldig gebruik van data nog belangrijker geworden. De digitalisering van diensten en processen maakt financiële instellingen ook kwetsbaar. Criminelen proberen steeds vaker digitaal bij financiële instellingen in te breken en ook komen vanuit het buitenland georganiseerde aanvallen op cruciale systemen vaker voor, met als doel deze systemen te verstoren. [6] Daarnaast leidt de verdergaande digitalisering van de bedrijfsprocessen van financiële instellingen tot nieuwe afhankelijkheden, zoals van de toegang tot internet en belangrijke diensten die digitale dienstverleners aanbieden, bijvoorbeeld cloudaanbieders, die nieuwe systeemrisico’s met zich meebrengen.

Verder leidt digitalisering ertoe dat technologiebedrijven en financiële instellingen steeds meer naar elkaar toe groeien, zoals blijkt uit de toetreding van nieuwe fintech- en bigtechondernemingen op de financiële markten. [7] Traditionele financiële instellingen zoeken naar manieren om hun dienstverlening en bedrijfsmodellen te blijven vernieuwen, om zo relevant te blijven ten opzichte van deze nieuwe uitdagers. Toezichthouders en wetgevers moeten zorgen dat zij genoeg ruimte bieden voor innovatie. Tegelijk moet er sprake zijn van een gelijk speelveld tussen nieuwe en bestaande spelers, moet regelgeving soms aangepast worden en moeten toezichthouders toegerust zijn om adequaat toezicht te houden op nieuwe partijen en in te grijpen waar nodig. Ook op macroniveau zijn gevolgen van digitalisering zichtbaar. Digitalisering maakt de wereld kleiner en draagt bij aan verdere globalisering van de financiële markten. Dit levert nieuwe vraagstukken op

[6] https://www.dnb.nl/innovatie-in-betalen-en-bankieren/cybercrime/

[7] DNB (2021). Veranderend landschap, veranderend toezicht. Ontwikkelingen in de relatie tussen BigTechs en financiële instellingen.

Helaas wordt daar niet de conclusie uit getrokken dat er nieuwe maatregelen nodig zijn en het cybersecurity- en gegevensbeschermingstoezicht aanzienlijk moeten worden versterkt voordat meer digitalisering in de financiële sector wordt toegestaan. De Autoriteit Persoonsgegevens is nu een instantie met te weinig middelen om krachtig tegen financiële instellingen te kunnen optreden als zij zich misdragen.

Elders wordt gesproken over de inzet van digitale middelen door financiële instellingen:

Het gebruik van kunstmatige intelligentie in de financiële sector zal de komende jaren toenemen. Diensten worden hierdoor meer op de situatie van de klant afgestemd en processen kunnen efficiënter worden ingericht. Kunstmatige intelligentie kan in het verzekeringswezen bijvoorbeeld worden gebruikt om beter risico’s in te schatten. Zo zijn er autoverzekeringen die het rijgedrag van de consument meten en op basis hiervan de hoogte van de premie aanpassen. Tegelijkertijd kan dit ook ongewenste neveneffecten hebben, zoals het door verdergaande profilering onderscheid maken in de premies, of weigering van klanten op basis van het risico. Dit raakt aan de solidariteit tussen polishouders en verzekeraars en creëert ethische vraagstukken. Omdat hierdoor de toegang tot financiële diensten (beleidsdoel 4) onder druk kan komen te staan, zal ik voor het verzekeringslandschap blijven kijken naar de verzekerbaarheid van groepen, hoe eerlijk het gemaakte onderscheid is en welke dataconsumenten moeten delen om een goedkopere premie te krijgen. Samen met de AFM en DNB houd ik de ontwikkelingen nauwgezet in de gaten.

Over de door digitale financiële surveillance in de witwasbestrijding veroorzaakte risico’s wordt hier gezwegen.

Ministerie gaat door met foute misdaadbestrijdingsconcepten – witwasbestrijding, Wwft
Treurigmakend is dat in de beleidsagenda enerzijds de volgende actie wordt genoemd:

3.4 Risico’s digitalisering en kunstmatige intelligentie voor bepaalde sectoren in kaart brengen en mitigeren

en dat men anderzijds doorgaat met het bancaire sleepnet [4] en met de heilloze privatisering van de criminaliteitsbestrijding:

4.4 Inzetten op een verdere harmonisatie van het Europees antiwitwasraamwerk en de realisatie van een Europese witwastoezichthouder
4.5 Op basis van de inzichten uit diverse evaluaties op het gebied van witwassen en het financieren van terrorisme, waaronder de FATF-evaluatie, de effectiviteit van het anti-witwasraamwerk verbeteren (beleidsagenda witwassen)

(4.4 is het AML package [5]).

Zie ook pagina’s 17 en 18 over de private criminaliteitsbestrijding. Daar worden ook de bekende ongegronde verwachtingen ten aanzien van niet-financiële Wwft-plichtigen geuit:

In de beleidsagenda aanpak witwassen hebben wij drie hoofdthema’s genoemd waarop we de komende tijd zullen inzetten. Om te beginnen willen we, waar dit nodig is, een strenge aanpak hanteren. In dat kader willen we bijvoorbeeld het toezicht op niet-financiële instellingen en de aanpak van facilitators versterken.

Met de mond beleden ‘inclusiviteit’
Het ministerie roept dat de financiële sector ‘inclusief’ moet zijn en ‘maatschappelijke verantwoordelijkheid’ moet nemen, maar doet te weinig aan de de-risking praktijken als gevolg van de privatisering van de criminaliteitsbestrijding (‘witwasbestrijding’). Ook de slachtoffers van FATCA [6] mogen in de kou blijven staan.

Versterking Kifid in plaats van afschaffing
Het ministerie van Financiën is druk bezig om Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) te positioneren als de algemene geschilbeslechter in de financiële sector en komt het mkb beperkt in beeld:

Voor de afdwingbaarheid van bescherming is laagdrempelige en onafhankelijke geschilbeslechting belangrijk. Consumenten kunnen daarom met hun klacht over een financiële dienstverlener terecht bij het Kifid. Dat geldt in de regel niet voor ondernemers, terwijl voor kleine ondernemers de drempel in de gang naar de rechter aanzienlijk kan zijn. Er is wel een mkb-loket bij het Kifid op basis van zelfregulering. Het gaat dan om klachten van ondernemers die vallen onder de Gedragscode Kleinzakelijke Financiering van de NVB, en de Gedragscode MKB Financiers en de Gedragscode Erkend Financieringsadvies MKB (beide van de Stichting MKB Financiering). Ik zal de komende periode de behoefte aan en wenselijkheid van verdere uitbreiding van de toegang tot het Kifid onderzoeken. Ik zal me hierbij richten op klachten over diensten en producten die zijn gereguleerd in het financieel toezichtrecht.

Dat is een foute route. Het is tijd voor een financiële ombudsman en een laagdrempelige rechtsgang  bij de gewone rechter.

Tot slot
De beleidsagenda maakt duidelijk dat het hoog tijd is dat een andere wind gaat waaien bij het ministerie van Financiën.

 

Noten
[1] De beleidsagenda is via deze pagina te vinden.
[2] Nieuwsbericht Minister Kaag ziet sleutelrol voor financiële sector bij belangrijke maatschappelijke transities.
[3] Pagina 4: “Digitalisering vergroot ook de toegang tot en snelheid van financiële dienstverlening. Te denken valt aan de verschillende apps die mensen realtime inzicht geven in hun inkomsten en uitgaven“.
[4] Het bancaire sleepnet maakt onderdeel uit van het wetsvoorstel plan van aanpak witwassen. Lees De verdachte consument: bancair sleepnet over alle consumentenbetalingen van 100 euro of meer en de andere berichten over TMNL.
[5] Het AML package is het wetgevingspakket van de EU, meer informatie op deze pagina en lees de blogs.
[6] Lees de inleiding en de berichten over FATCA. De problemen van FATCA-slachtoffers zijn nog steeds niet opgelost, er is alleen een tijdelijke maatregel voor een beperkte groep, lees Banken: “Geen sluiting bankrekeningen toeval-Amerikanen”.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , , , , , , , , , , , , | Plaats een reactie

Anti-witwas-sprookjes | boekbespreking ‘The War on Dirty Money’

Geplaatst op 25 maart 2023 door Ellen Timmer

Onlangs publiceerde Bob Hoogenboom het artikel Anti-witwas-sprookjes op de site accountant.nl. Daarin bespreekt hij een publicatie van Nicolas Gilmour en Tristram Hicks met als titel ‘The War on Dirty Money‘. Aan het artikel is niet te zien of de auteurs ook aandacht hebben voor de schaduwzijden van de witwasbestrijding, zoals de schending van grondrechten van burgers.

Geplaatst in Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , | Plaats een reactie

Nederlandse verzekeraars spelen voor aanklager en rechter tegelijk | vragen Tweede Kamer

Geplaatst op 25 maart 2023 door Ellen Timmer

Leden van de Tweede Kamer stelden vragen naar aanleiding van het artikel in Trouw over het voor aanklager en rechter optreden van Nederlandse verzekeraars. Het artikel kondigde ik hier aan. De verzekeraars reageerden, zie dit blog.

De gestelde vragen luiden:

Vraag 1 Kent u het bericht «Nederlandse verzekeraars spelen voor aanklager en rechter tegelijk»? [1]

Vraag 2 Mogen verzekeraars zelf een lijst van fraudeurs bijhouden? Zo ja, waarom en welke wet- of regelgeving staat dit toe of stelt hier voorwaarden aan? Zo nee, waarom niet?

Vraag 3 Weten verzekerden als zij door een verzekeraar aangemeld worden bij het zogeheten Extern Verwijzingsregister? Zo ja, hoe worden zijn daarvan op de hoogte gesteld? Zo nee, waarom weten zij dat niet?

Vraag 4 Hoeveel klachten zijn er de afgelopen vijf jaar door verzekerden over plaatsing in het register bij het Klachteninstituut Financiele Dienstverlening (Kifid) ingediend en in hoeveel gevallen was het oordeel dat een verzekerde ten onrechte in dat register stond? Welke andere mogelijkheden hebben verzekerden nog meer om zich tegen plaatsing in het register te verzetten?

Vraag 5 Acht u het begrijpelijk dat verzekeraars geen aangifte doen van fraude maar de voorkeur geven aan het via het register kunnen opleggen van eigen maatregelen? Zo ja, waarom en acht u dit ook wenselijk? Zo nee, waarom niet?

Vraag 6 Deelt u de mening dat strafbare feiten zoals fraude bij voorkeur via het strafrecht aangepakt zouden moeten worden? Zo ja, waarom? Zo nee, waarom niet?

Vraag 7 Deelt u de mening dat er betere regels en waarborgen moeten komen voor het bijhouden van een register van fraudeurs door verzekeraars? Zo ja, aan welke regels en waarborgen denkt u en hoe gaat u hier zorg voor dragen? Zo nee, waarom niet?

 

[1] Trouw, 31 januari 2023, Nederlandse verzekeraars spelen voor aanklager en rechter tegelijk (www.trouw.nl/opinie/nederlandse-verzekeraars-spelen-voor-aanklager-en-rechtertegelijk~b225f919/)

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , | Plaats een reactie

Kifid op de agenda van de commissie Financiën van de Tweede Kamer

Geplaatst op 24 maart 2023 door Ellen Timmer

Op woensdag 21 juni 2023 staat de stichting Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid) op de agenda van de vaste commissie voor Financiën, zo blijkt uit deze uitnodiging, waarin is vermeld:

Agendapunt:
Stand van zaken over toegang van ondernemers tot het Kifid en andere Kifid-onderwerpen

Zaak:
Brief regering – minister van Financiën, S.A.M. Kaag – 22 december 2022. Stand van zaken over toegang van ondernemers tot het Kifid en andere Kifid-onderwerpen – 35727-10

De brief van 22 december 2022 is hier te vinden.

Lees ook Verslag rondetafel 9 november 2022 over verkenning uitbreiding taak Kifid mbt geschilbeslechting.

Het ziet er niet naar uit dat men Kifid zal opheffen en vervangen door volwaardige rechtsbescherming, terwijl daar alle aanleiding voor is.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, Procesrecht, rechtspraak | Tags: , | Plaats een reactie

Is iemand die demonstreert een crimineel?

Geplaatst op 23 maart 2023 door Ellen Timmer

Onlangs maakte Investico bekend [*] dat de politie op grote schaal persoonsgegevens van demonstranten raadpleegt, wat kennelijk betekent dat zij iedere demonstrant als een crimineel beschouwen. Daar blijft het niet bij want er worden ook persoonsgegevens van familieleden opgevraagd, aldus het bericht, met als intro:

De politie verzamelt voortdurend persoonsgegevens van demonstranten, zoals hun adres, burgerservicenummer en geboortedatum. Daarnaast vraagt de politie gegevens op van ouders en kinderen van actievoerders, ook als zij nooit zijn gearresteerd of veroordeeld.

Hoogst merkwaardig en een goede illustratie van het denken van politiemensen, wellicht geïnspireerd door overleg met de burgemeesters.

Een boze Asha ten Broeke schrijft:

 

en:

Sinds ik op 26 november 2022 voor het eerst burgerlijk ongehoorzaam demonstreerde met Extinction Rebellion, heeft de politie meer dan 30 keer m’n gegevens opgevraagd uit het BRP, en daarbij meestal ook die van mijn kinderen.
Maar daarvoor heeft de politie dit ook al tientallen keren gedaan. Op een aantal momenten is dat verklaarbaar: ik had bijvoorbeeld zelf melding/aangifte gedaan. Maar veel andere data kan ik totaal niet plaatsen. Ook hier zijn regelmatig de gegevens van m’n kinderen opgevraagd.
Daarnaast is mijn adres de afgelopen jaren opgevraagd vanuit allerlei instanties waar ik niets mee te maken heb, zoals vanuit een ministerie voor een landbouwregister (ik ben geen boer), het CBR (ik heb geen rijbewijs), deurwaarders (ik heb geen betalingsachterstanden), etc.
Dit laatste lijkt te zijn opgehouden nadat ik bij de gemeente succesvol een verzoek heb ingediend om m’n BRP-gegevens af te schermen.
Ik raad elke journalist, columnist en activist aan om dat ook te doen als je dit nog niet hebt gedaan. Want blijkbaar kan elke natte tosti achter de ‘juiste’ computer met een bullshit-reden je gegevens (waaronder je adres) opvragen, en geen haan die ernaar kraait.
Meer informatie over het afschermen van je BRP vind je hier

Inmiddels hebben leden van de Tweede Kamer vragen gesteld, zo lees ik bij security.nl.

 

[*] Ook Trouw schreef er over, Politie vraagt op grote schaal gegevens op van demonstranten. ‘Het lijkt wel een politiestaat’, 10 maart 2023. Zie voorts security.nl, 10 maart 2023.

Geplaatst in Grondrechten | Tags: , , , , , , , | Plaats een reactie