In aantocht: nieuw EU-systeem om criminele geldstromen en terrorismefinanciering te kunnen volgen | AML, CFT

Geplaatst op 15 mei 2025 door Ellen Timmer

Er wordt internationaal gestaag verder gewerkt aan een financiële surveillance-samenleving, alles onder het mom van ‘veiligheid’, waarbij de vraag rijst of die surveillance niet zelf extra risico’s voor burgers oplevert en of het niet anders kan. Die vragen worden door overheden helaas niet gesteld.

De Nederlandse regering meldde dat in het kader van de EU-Interne Veiligheidsstrategie er plannen zijn voor nieuwe financiële surveillance regels. In het Fiche: Mededeling EU-Interne Veiligheidsstrategie van 9 mei jl. wordt het als volgt geformuleerd:

Ook kondigt de Commissie aan een nieuw EU-systeem te onderzoeken om criminele geldstromen en terrorismefinanciering te kunnen volgen (‘tracken’).

Verdere details ontbreken.

Naar mijn idee kan dit alleen betekenen dat alle financiële transacties in de EU centraal gemonitord zullen gaan worden, hetzij door een Europese instantie (zoals eu-LISA in opdracht van de Commissie), hetzij door een samenwerkingsverband van alle Europese banken, naar het voorbeeld van Transactiemonitoring Nederland (TMNL).
Over centrale transactiemonitoring wordt door financiële topambtenaren in internationale organisaties al lang gesproken, onder meer bij FATF.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , , , , , | Plaats een reactie

Zijn ‘passkeys’ de oplossing voor het wachtwoordprobleem?

Geplaatst op 14 mei 2025 door Ellen Timmer

Mensen worden knettergek van alle digitale accounts met verschillende inlogsystemen, zoals inlognaam + wachtwoord, wat zeer onveilig is, en meerfactorauthenticatie met sms (onveilig), of e-mail bevestiging (onveilig), of een authenticator app (kan veiliger zijn) of een authenticatie usb-stick.
Momenteel wordt verkondigd dat ‘passkeys’ een vorm van wachtwoordloos inloggen vormen, die een oplossing voor alle problemen zou zijn.

Zie over passkeys het artikel op security.nl waarin wordt gemeld dat Microsoft alle nieuwe accounts standaard ‘wachtwoordloos’ maakt.
De reacties op het artikel van technische experts zijn lezenswaardig, zoals deze (2 mei, 9:53 uur):

Een passkey is ook een wachtwoord, maar dan een die je zelf niet kent maar de software die je gebruikt wel.
Die sofware kan helaas gecompromitteerd worden.

en een ander reageert (2 mei, 10:47 uur):

Het is wel iets meer dan een wachtwoord, eerder vergelijkbaar met een SSH keypair met onder andere de target site embedded; je kunt de passkey maar voor 1 site gebruiken en hij is niet te herleiden vanaf een gestolen hash. Maar perfect zijn ze niet, dat is waar.

Meerfactorauthenticatie wordt gebruikt door internetbedrijven om na te gaan welke apparaten bij welk huishouden horen, zie de reactie van 2 mei, 10:53 uur:

“Critici van passkeys hebben herhaaldelijk gewaarschuwd dat Big Tech passkeys gebruikt om mensen in hun ‘ecosystemen’ vast te houden, ook wel bekend als vendor lock-in.”

Dat is al sinds de introductie van 2fa zo. Van ieder device waarmee je op hun apps inlogd wordt een identifier aan je profiel toegevoegd. Zo kan bigtech ook traceren hoeveel apparaten er zich in een huishouden bevinden en wie met welk device werkt.

Een mooie verklaring (2 mei, 14:55 uur):

Op naar de digitale gevangenis, waar je gratis naar binnen kunt, zonder wachtwoord.

Lees ook de andere commentaren, zoals van een passkeys-voorstander (3 mei, 16:40 uur):

Buiten de HEEL KLEINE subset van nogal autistische nerds is er dus decennia bewijs dat mensen er niet in slagen passwords op een goede manier te gebruiken.

waarop de reactie komt dat het ook met passkeys mis kan gaan.

Geplaatst in ICT, privacy, e-commerce | Plaats een reactie

Mozilla start petitie tegen ondermijning van het digitale briefgeheim | encryptie

Geplaatst op 13 mei 2025 door Ellen Timmer

Uit dit bericht op security.nl blijkt dat Mozilla een petitie is gestart tegen ondermijning van het digitale briefgeheim, oftewel ondermijning van de mogelijkheid van burgers om zich tegen gulzige advertentiebedrijven en criminelen te beschermen via geëncrypte communicatie (zoals messaging met signal).

 

 

Meer informatie over de petitie is hier te vinden. De machinevertaling van de introductie tot de petitie luidt:

Onze privégesprekken, persoonlijke gegevens en digitale veiligheid liggen onder vuur. Over de hele wereld voeren regeringen hun pogingen op om encryptie te ondermijnen – de technologie die alles beschermt, van je berichten en foto’s tot gevoelige bedrijfs- en bankgegevens. Deze aanvallen worden gerechtvaardigd onder het mom van veiligheid – maar in werkelijkheid maakt het ondermijnen van encryptie iedereen minder veilig.

We roepen overheden over de hele wereld op om:

  • Encryptie backdoors & client-side scanning te verwerpen – Geen “speciale toegang” voor overheden die encryptie voor iedereen verzwakt.
  • Cryptografen en privacy experts te raadplegen – Werk samen met mensen die verstand hebben van encryptie om effectieve, proportionele oplossingen te vinden voor digitale uitdagingen.
  • Encryptie en het recht op privacy te steunen – Overheden moeten zich inzetten voor het respecteren, beschermen en vervullen van ons recht op privacy online.

Teken nu deze petitie om encryptie te verdedigen en onze privacy online te beschermen.

Na de introductie volgt een nadere Engelstalige toelichting op de volgende onderwerpen:

  1. Hoe werkt encryptie? Uitleg over de behoefte van overheden aan achterdeurtjes, waar dan criminelen en advertentiebedrijven ook mee naar binnen kunnen.
  2. Wat zijn veelgebruikte versleutelde producten die door overheden worden aangevallen? Hier worden onder meer messaging (signal, whatsapp), versleutelde e-mail (onder meer Tutanota en Proton), cloud opslag (onder meer Apple iCloud Advanced Data Protection, die onder Brits vuur ligt), wachtwoordmanagers en geëncrypte VPN genoemd.
  3. Welke specifieke aanvallen op encryptie zijn er op dit moment gaande? Hier worden landen genoemd die bezig zijn de beveiliging van burgers te ondergraven, zoals het VK, Zweden, Frankrijk, de EU en de VS.
Geplaatst in Europa, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce, Strafrecht | Tags: , , , , , , , | Plaats een reactie

The role of the US in the global financial system

Geplaatst op 12 mei 2025 door Ellen Timmer

In Politico an interesting article on the rol of the US in the global financial system was published: Global financial rule-makers risk losing relevance if Trump pulls back entirely. It starts with a description of the current system:

For decades, global finance has operated on a peculiar kind of authority — one without armies, enforcement powers, or a democratic mandate.
Instead, the officials who govern the sprawling, interconnected financial system rely on something more intangible: trust, consensus, and the quiet credibility of technocracy.

This description shows that bodies (“standard-setters” or “watchdogs”) like FATF, FSB and the Basel Committee operate without adequate oversight. It is not necessarily the case that these unofficial world governments always do “the right thing”, as can be inferred from the negative consequences for citizens of FATF regulations (combating money laundering and terrorist financing).

The article ends with the consequences of disengagement of the US:

The difference would mainly be felt in a future financial crisis, Beck said. Without the U.S., the world’s regulators would be far less effective at coordinating and acting quickly — both actions which rely on trust and good relationships — to contain a crisis.

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , , , , , , , | Plaats een reactie

Nederlandse Accidental Americans groep en FATCA: commissie Financiën Tweede Kamer verzoekt de staatssecretaris om een reactie; nieuwe brief van de groep aan de Tweede Kamer

Geplaatst op 11 mei 2025 door Ellen Timmer

De vaste commissie voor Financiën stuurde – naar aanleiding van de brief van de Accidental Americans groep – op 16 april jl. een brief aan de staatssecretaris van Financiën met de volgende inhoud:

De vaste commissie voor Financiën heeft een brief ontvangen van Accidental Americans (NL) te Utrecht d.d. 10 maart 2025 over de zesde voortgangsbrief FATCA (25087-345)” (zie bijgaande kopie). In de procedurevergadering van 20 maart 2025 heeft de commissie besloten graag een reactie van u op deze brief te ontvangen. Hierbij breng ik u het verzoek van de commissie over.

De Nederlandse Accidental Americans groep schreef vandaag een nieuwe e-mail/brief aan de Tweede Kamer met de volgende inhoud:

Geachte leden van de Tweede Kamer,

Naar aanleiding van de zesde voortgangsbrief FATCA (25087/-345) en onze onderstaande reactie daarop (17 maart 2025) [*], heeft de commissie Financiën op 16 april het Ministerie van Financiën gevraagd (2025Z04538/2025) om een reactie.
Het is inmiddels 4 weken later en er is nog geen antwoord van de minister.

Ook is er na 3 jaar (!) nog steeds geen gevolg gegeven aan de toezegging aan de Tweede Kamer om de FATCA IGA te laten beoordelen door de Nederlandse Autoriteit Persoonsgegevens (AP).

o   Tijdens een debat op 22 juni 2022 (!) werd aan de Tweede Kamer toegezegd dat de FATCA-IGA ter beoordeling zou worden voorgelegd aan de Nederlandse Autoriteit Persoonsgegevens.

In dit verband is het belangrijk aan u te melden dat de geschillen commissie van de Belgische Autoriteit Persoonsgegevens (GBA)  op 27 april 2025 nogmaals heeft bevestigd dat de FATCA gerelateerde data verzending aan de VS niet aan de Europese Dataprivacy regelgeving (GDPR/AVG) voldoet.

“De Geschillenkamer heeft, op verzoek van het Marktenhof, een nieuwe beslissing genomen naar aanleiding van een klacht over de doorgifte van persoonsgegevens door de Federale Overheidsdienst (FOD) Financiën aan de Amerikaanse belastingdienst (IRS) in uitvoering van de FATCA-overeenkomst. De Geschillenkamer concludeert dat de doorgifte van persoonsgegevens van “Belgische toeval-Amerikanen” aan de IRS onrechtmatig is, omdat deze niet voldoet aan de beginselen van doelbinding en minimale gegevensverwerking van de AVG, noch aan de regels inzake de doorgifte van persoonsgegevens aan “derde landen” (dat wil zeggen landen buiten de EU). De GBA gelast de FOD Financiën de doorgifte van gegevens aan de IRS binnen een jaar in overeenstemming te brengen met de regelgeving. De eerste FATCA-beslissing (nietig verklaard door het Marktenhof) is hier beschikbaar.”

Zie voor details het bijgevoegd persbericht met daarin hyperlinks naar de uitspraken (en Nederlandse versie daarvan)  van de GBA hierover in mei 2023 en april 2025.

Nu ook het zomerreces weer bijna voor de deur staat èn omdat door de recente ontwikkelingen de privacy wetgeving in de VS en de afspraken daarover met de EU landen feitelijk ongedaan zijn gemaakt, vragen wij u om meer druk uit te oefenen op de minister om zo spoedig mogelijk een serieus onderzoek door de AP te laten uitvoeren. 
En daarbij vooral ook te kijken naar de zeer grondige onderbouwing van de besluiten hierover van de GBA.

Wij zijn gaarne bereid om u diepgaander te informeren over dit al meer dan 10 jaar lopende dossier.

Met vriendelijke groeten / Kind regards,
Nederlandse Accidental Americans groep

 

[*] Zie mijn bericht van 11 maart jl.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Belastingrecht, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , , , | Plaats een reactie

Bijeenkomst VAR over de betekenis van het rapport van de Staatscommissie rechtsstaat voor het bestuursrecht | 13 juni 2025

Geplaatst op 10 mei 2025 door Ellen Timmer

Op 13 juni a.s. houdt VAR | vereniging voor bestuursrecht de bijeenkomst De betekenis van het rapport van de Staatscommissie rechtsstaat voor het bestuursrecht.

Uit de aankondiging:

In het rapport van de Staatscommissie rechtsstaat wordt beschreven waar en waarom de belofte van de rechtsstaat is gebroken en hoe die, met het oog op de burger, alsnog kan worden waargemaakt. De Staatscommissie doet daartoe tien aanbevelingen, die bijna allemaal direct van betekenis zijn voor het bestuursrecht

In juni 2025 zijn we een jaar verder. Hoe staat het ervoor in het bestuursrecht, in het licht van de ambities van het rapport? Die vraag staat centraal tijdens de bijeenkomst op 13 juni.
Sprekers

Vijf sprekers laten hun licht schijnen op de betekenis van het rapport voor het bestuursrecht. De sprekers hebben op verschillende manieren met de overheid te maken: omdat ze burgers bijstaan in hun contact met de overheid, mede het beleid van de overheid bepalen, onderzoek doen naar het functioneren van de overheid of binnen de overheid direct contact hebben met burgers.
De sprekers zijn Maarten Camps (voorzitter van de Raad van bestuur van UWV), Margrite Kalverboer (Kinderombudsman), Evelien Meester (directeur van Stimulansz, de kennisorganisatie voor professionals in het sociaal domein), Nick Steenhagen (medewerker van het Juridisch Bureau van de gemeente Amsterdam) en Wubbo Wierenga (onderzoeker bij de Universiteit Utrecht en adjunct-secretaris van de Staatscommissie rechtsstaat).
We hebben de sprekers gevraagd te reflecteren op twee, drie of vier van de aanbevelingen van de Staatscommissie, hetzij vanwege hun belang, urgentie of haalbaarheid – of juist het gebrek daaraan.

Nadere informatie staat in de aankondiging.

Geplaatst in Bestuursrecht, Grondrechten | Tags: , , | Plaats een reactie

Marcel Pheiffer in dienst van BFT

Geplaatst op 9 mei 2025 door Ellen Timmer

Hoogleraar prof. dr. mr. Marcel Pheijffer is blijkens een bericht op accountant.nl van 4 maart 2025 als strategisch adviseur van het BFT-bestuur in dienst getreden van Bureau Financieel Toezicht (BFT). Per 1 december 2025 zal hij toetreden tot het bestuur van BFT.

Als voormalig accountant, beschikt hij over deskundigheid inzake accountantskantoren, die behoren tot de toezichtpopulatie van BFT. De organisatie sorteert voor op een nieuwe naam: ‘Autoriteit voor financieel-juridisch toezicht‘.

 

Aanvulling 25 december 2025
In dit bericht van 12 november 2025 wordt gemeld dat de heer Pheiffer per 1 december 2025 toetreedt als bestuurslid van BFT

Geplaatst in Dienstverlening - juridisch financieel [advocaten, accountants, belastingadviseurs e.d.], Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft | Tags: , , , | Plaats een reactie

BFT onderzoekt adviseurs van horecaondernemingen

Geplaatst op 8 mei 2025 door Ellen Timmer

Terwijl het Bureau Financieel Toezicht (BFT) voor zover ik weet geen grote personele bezetting heeft, houdt het zich met allerlei zaken bezig die niet met hun taken te maken lijken te hebben. Hun taken bestaan uit toezicht op notarissen, deurwaarders en bepaalde witwasbestrijdingsplichtige ondernemingen [1].

Het is dan ook opmerkelijk dat in een bericht wordt mee gedeeld dat er door BFT onderzoek wordt gedaan naar ‘adviseurs van horecaondernemingen’. Dat kan niet juist zijn, want het witwasbestrijdingstoezicht heeft alleen betrekking op specifieke groepen ondernemingen, wat betekent dat horeca-adviseurs alleen onder BFT-toezicht vallen als zij als boekhoudkantoor of belastingadviseur optreden, dan wel als zij witwasbestrijdingsplichtige juridische diensten verlenen. De tekst van het bericht suggereert dat de toezichthouder ook bedrijven buiten de doelgroep gaat onderzoeken [2].

Misschien dat het alleen om boekhouders en belastingadviseurs gaat. Als dat zo is, is het jammer dat BFT er niet in slaagt haar nieuwsberichten zorgvuldig te formuleren.

Noten:

[1] BFT houdt toezicht op belastingadviseurs, registeraccountants, accountants-administratieconsulenten, en degenen die anderszins zelfstandig onafhankelijk beroeps- of bedrijfsmatig daarmee vergelijkbare activiteiten verrichten, zoals administratiekantoren. Verder houdt BFT toezicht op juridisch adviseurs voor zover zij specifieke diensten verlenen (onder meer fusie en overname en bepaalde vastgoed transacties).

[2] In de tekst komt “Zo wordt van accountants- en administratiekantoren onder andere verwacht dat ze door het uitvoeren van hun werkzaamheden nagaan of het risico van witwassen zich mogelijk bij hun klanten voordoet” uit de lucht vallen. Bedoelt BFT dat ze accountants- en administratiekantoren onderzoeken die horecaondernemingen bedienen?

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten | Tags: , | Plaats een reactie

Politie: “Wil je vertrouwen? Benader de burger dan niet vanuit wantrouwen”

Geplaatst op 7 mei 2025 door Ellen Timmer

Dat is de titel van de opinie die drie auteurs afkomstig van Amnesty, Bits of Freedom en Controle Alt Delete in de Volkskrant publiceerden.

Introductie:

De politie zegt meer vertrouwen te willen wekken bij burgers en de democratische rechtsstaat te willen beschermen. Mooie woorden, die haaks staan op de praktijk van datahonger, controle, repressie en wantrouwen in de burger.

 

Meer informatie: dossier politie van Bits of Freedom, thema politie bij Amnesty, diverse dossiers Controle Alt Delete

Geplaatst in Grondrechten | Tags: , , , , , | Plaats een reactie

Interview met oud-AIVD’er die strijdt tegen conservatief-christelijke ondermijning van de rechtsstaat

Geplaatst op 6 mei 2025 door Ellen Timmer

Follow the Money interviewde (podcast) [betaalmuur] Jelle Postma van Justice for Prosperity, een organisatie die onderzoek doen naar organisaties die bezig zijn met conservatieve desinformatie campagnes waarmee de samenleving wordt ondermijnd.

Een voorbeeld daarvan is de ‘christelijke’ organisatie Civitas Christiana, die in april is veroordeeld wegens het verspreiden van desinformatie over een schoolprogramma over relationele en seksuele vorming (artikel NOS).
In maart jl. werden door VVD-leden van de Tweede Kamer vragen gesteld over christelijke ondermijnende geldstromen [*].

Uit de introductie van Follow the Money:

In Europa strijdt de conservatief-christelijke beweging – met miljoenen gefinancierd door Amerikaanse groepen én door Rusland – tegen abortuswetgeving, de LHBTI+gemeenschap en migranten. (…)
Het zijn geen geïsoleerde campagnes: conservatief-christelijke bewegingen zijn er zelfs op uit om de rechtsstaat van binnenuit uit te hollen of helemaal te ontmantelen.
Welke geldstromen zitten hierachter? Met die vraag houdt Justice for Prosperity zich bezig. Ze analyseren openbare bronnen, doen veldonderzoek, infiltreren in organisaties als dat nodig is.

Het is een interessante podcast.

 

 

[*] Zie deze kamervragen, met onder meer deze vragen:

Vraag 1 Bent u bekend met het artikel «Amerikaanse christenen proberen Europa hun conservatieve agenda op te dringen, en dat gaat gepaard met veel geld» 1 en het artikel «Door de radicaal-rechtse omwenteling krijgt deze Nederlandse lobbyist steeds meer macht op het wereldtoneel»? 2

Vraag 2 Herkent u de berichtgeving dat buitenlandse lobbyclubs, al dan niet gefinancierd of gemotiveerd door statelijke actoren, de maatschappelijke discussie en het politieke beleid in Nederland proberen te beïnvloeden? Kunt u toelichten wat het beeld vanuit het kabinet is?

Vraag 3 Deelt u de mening dat deze pogingen om discriminatoir en haatdragend gedachtegoed te verspreiden zeer onwenselijk zijn? Zo ja, wat onderneemt u om dit tegen te gaan?

Vraag 4 Herkent u het beeld uit het artikel in Trouw, waarin geschetst wordt dat er in de laatste zeven jaar zeker voor 58 miljoen dollar aan steun vanuit Amerikaanse «ultraconservatieve organisaties» naar Europa vloeit? Hoeveel steun hiervan vloeit naar Nederland? En hoeveel steun vloeit er uit Rusland en islamitische landen?

1 Trouw, 28 februari 2025, «Amerikaanse christenen proberen Europa hun conservatieve agenda op te dringen, en dat gaat gepaard met veel geld» (https://www.trouw.nl/religie-filosofie/amerikaanse-christenen-proberen-europa-hun-conservatieve-agenda-op-te-dringen-en-dat-gaat-gepaard-met-veel-geld~b900936d/).

2 De Volkskrant, 2 maart 2025, «Door de radicaal-rechtse omwenteling krijgt deze Nederlandse lobbyist steeds meer macht op het wereldtoneel» (https://www.volkskrant.nl/binnenland/doorde-radicaal-rechtse-omwenteling-krijgt-deze-nederlandse-lobbyist-steeds-meer-macht-op-hetwereldtoneel~b52aefd3/).

Geplaatst in Grondrechten, Not-for-profit | Tags: , , , | Plaats een reactie