Surprise! The US is a democracy

Geplaatst op 13 april 2025 door Ellen Timmer

The European Parliament on 11 April published a press release with the title ‘MEPs and US lawmakers discuss continued partnership on strengthening democracy‘. According to this publication there was a meeting between a US Congressional delegation and members of the European Parlement.

From the press release:

Participants also pointed out that a key uniting factor between the EU and the US is a common belief in democracy, and a shared vision of what that should be. (…)

European Parliament Vice-President Nicolae Ştefănuță (…) spoke of the need for the US and the EU to work together “to help parliamentarism and democracy thrive across the world.”

These are surprising texts. For now it looks gloomy for democracy in the US, let’s hope the dictatorial movement does not win.

Roberta METSOLA, EP President receives a delegation from the US Congress

Geplaatst in English - posts in English on this blog, Europa, Grondrechten | Tags: , , , | Plaats een reactie

The future of anti-money laundering bureaucracy in the EU | EBA

Geplaatst op 13 april 2025 door Ellen Timmer

In a recent newsletter the European Banking Authority (EBA) informed the public it is supporting “the smooth transition to the new legal and institutional AML/CFT framework“:

While the new EU AML/CFT package is now legally in force, the EBA will retain its AML/CFT responsibilities until the end of 2025, while AMLA is set up.

During the transition phase, we monitor risks, set common standards and work closely with national supervisors, the European Commission and AMLA to minimise disruption and ensure continuity in the EU’s fight against financial crime (see more explanation here).

The EBA is currently focusing on establishing cooperation mechanisms to ensure a holistic approach to the fight against financial crime. For instance, we are working on handing over EuReCA, the EBA’s AML/CFT database, to AMLA. And together with ESMA and EIOPA, we are preparing an agreement on how AMLA and the ESAs will cooperate to ensure that we can share information, and that synergies between our respective areas of competence are factored into the policy-making process, making the EU’s fight against financial crime more targeted and effective.

It does not appear that the EBA and other European bodies have learned from the errors made in the current anti-money laundering and countering terrorist finance system.

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce, Sanctieregels, Ubo-register | Tags: , , , , , , , , | Plaats een reactie

Consultatie over gegevensuitwisseling ten behoeve van ‘proactieve’ overheidsdiensten en het vervallen van de grondslagen voor SyRI

Geplaatst op 12 april 2025 door Ellen Timmer

De SyRI-zaak is berucht vanwege de inadequate risicoprofilering van burgers (nieuwsbericht rechtspraak [*]).

In een nieuwe consultatie die loopt tot 14 mei a.s. wordt in de titel gesproken over “het vervallen van de grondslagen voor SyRI“. Het gaat hier om de wijziging van een uitvoeringsbesluit.

Het SyRI-element in het geconsulteerde voorstel bestaat er uit dat in het uitvoeringsbesluit nog een passage stond over het systeem risico indicatie (SyRI), dat overbodig is geworden omdat de wettelijke bepalingen inzake SyRI zijn vervallen.

‘Proactieve dienstverlening’
Volgens de aankondiging gaat het over positieve risicoprofilering. Daarvoor is het nodig om een juridische grondslag te creëren om gegevens van burgers uit te wisselen tussen UWV, de SVB en gemeenten. Daarmee kunnen mensen worden gevonden die ten onrechte geen gebruik maken van de navolgende overheidsfaciliteiten:

  • Werkloosheidswet (WW),
  • Aanvullende inkomensvoorziening ouderen (AIO),
  • Participatiewet en
  • schuldhulpverlening.

Dit wordt ‘proactieve dienstverlening’ genoemd. Dat is een onjuiste aanduiding die suggereert dat overheidsinstanties diensten verlenen.

Over de vraag deze overheidsactiviteiten grootschalige uitwisseling van persoonsgegevens rechtvaardigen, kan een flinke juridische  boom worden opgezet.

 

 

[*] Inleiding van het nieuwsbericht: “De rechtbank heeft vandaag uitspraak gedaan in een zaak over het Systeem Risico Indicatie (SyRI). SyRI is een wettelijk instrument dat de overheid gebruikt voor de bestrijding van fraude op bijvoorbeeld het terrein van uitkeringen, toeslagen en belastingen. De rechtbank is van oordeel dat de wetgeving die de inzet van SyRI regelt in strijd is met hoger recht. De wetgeving voldoet volgens de rechtbank niet aan artikel 8 van het Europees Verdrag voor de Rechten voor de Mens (EVRM). Dit artikel beschermt het recht op respect voor het privéleven.“

Geplaatst in Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

Publication by the EBA on consumer risks – where are SMEs?

Geplaatst op 11 april 2025 door Ellen Timmer

The European Banking Authority (EBA) published an article on its report on consumer risks [*]. I keep finding it extraordinary that financial regulators have no interest in small and medium-sized enterprises, while they are as weak against the big financial institutions as consumers. It is high time the EBA started paying attention to them too.

Furthermore, it is notable that the EBA does not show any admission that it is precisely its own policies that cause the de-risking described in the announcement and report.

 

Notes:

[1] According to the EBA has identified payment fraud, indebtedness, and de-risking as the most important issues affecting EU consumers.
[2] In the announcement: “De-risking is the third most relevant issue reported to the EBA, with more consumers facing increased difficulties in opening and retaining payment accounts, access to which is a prerequisite for residents in the EU to be able to participate in the EU economy. This issue is reported to materialise in the form of refused onboarding of new and the offboarding of existing consumers and seems to be affecting mostly specific categories of consumers, i.e., migrants, refugees, the homeless, cross-border workers, and individuals with poor financial histories.“

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, English - posts in English on this blog, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, Sanctieregels | Tags: , , , , , , | Plaats een reactie

Hoe slimme mensen verdwijnen in betekenisloze banen bij grote bedrijven (consultancybureaus, banken en advocatenkantoren)

Geplaatst op 11 april 2025 door Ellen Timmer

Simon van Teutem ageert tegen verspilling van talent in zijn boek ‘De bermudadriehoek van talent. Hoe knappe koppen verdwijnen in betekenisloze banen‘.
Hij schrijft er over in dit artikel, dat ook als podcast te beluisteren is (hier of hier).

 

Aanvulling 17 april 2025
Lees of beluister ook Gevangen in het grootkapitaal: zo werken de gouden handboeien van grote bedrijven, ook als Apple podcast.

Geplaatst in Dienstverlening - juridisch financieel [advocaten, accountants, belastingadviseurs e.d.], Diversen, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt | Tags: | Plaats een reactie

Weg met de digidwang: loskomen van Amerikaanse tech gaat ook over internetbankieren & de smartphoneweigeraar

Geplaatst op 11 april 2025 door Ellen Timmer

Niet alleen bij mij groeit de ergernis van de dictatuur door de digitale apparaten, met ongewenste functionaliteit die je er niet uit kunt slopen en met ziekmakende eigenschappen. Ik vind het prima om digitale middelen gebruiken maar wel op mijn condities (voorbeeld).

Uit recente publicaties blijkt dat er meer mensen af willen van de digidwang.

Maurits Martijn: Loskomen van Amerikaanse tech gaat ook over internetbankieren
Maurits Martijn schreef voor De Correspondent het artikel over een IT’er die Big Tech boycot, lees of beluister Loskomen van Amerikaanse tech gaat ook over internetbankieren (de podcast is ook hier te vinden). Intro:

Maurits Martijn | Van WhatsApp naar Signal overstappen is zo gedaan, maar wat als big tech vermijden betekent dat je niet meer kunt internetbankieren? Martijn Verhagen strijdt al jaren tegen de technologische afhankelijkheid van bedrijven als Apple en Google, maar dreigt daardoor nu de toegang tot zijn bankrekening en het spaargeld van zijn kinderen te verliezen.

Frank Mulder: De smartphoneweigeraar. Een paard op de snelweg
In De Groene publiceerde Frank Mulder het artikel De smartphoneweigeraar. Een paard op de snelweg (betaalmuur), met als subtekst

Het wordt steeds moeilijker om zonder slimme telefoon de deur uit te gaan. Hoelang hebben we nog de vrijheid om offline te leven?

Daarin beschrijft Mulder zijn eigen verzet tegen de dictatuur van de digitalisering die niet alleen apparaten biedt die niet meer doen wat je zelf wil, maar die je ook het digitale konijnenhol induwt. Nog even en het is niet meer mogelijk te leven zonder een smartphone met een van de twee leidende besturingssystemen met de juiste (voldoende geavanceerde) versie van dat besturingssysteem.
In het artikel komen allerlei mensen voorbij die om diverse redenen geen smartphone willen gebruiken of dat selectief willen doen. Verder sprak Mulder met José van Dijck, hoogleraar media en digitale samenleving, met Tijmen Wisman, universitair docent privacyrecht en met Jaap-Henk Hoepman, specialist privacy by design en identity management. Hij gaat uitgebreid in op de schade die digitalisering bij kinderen veroorzaakt.

Tijd voor een nieuw digitaal grondrecht: Big Tech vrije en niet-digitale alternatieven
Deze publicaties laten zien dat het tijd is geworden om weer zelf de baas te worden over de technologie.
Het moet een digitaal grondrecht worden dat je voor alle essentiële diensten – zowel van overheid als van bedrijven zoals banken – geen smartphone van Big Tech nodig hebt en dat er altijd niet-digitale alternatieven zijn.

Helaas is dat grondrecht nog niet opgenomen in de Europese verklaring over digitale rechten en beginselen voor het digitale decennium, dus laten we onze europarlementariërs daar op aanspreken, zodat deze verklaring kan worden aangepast.

 

 

Meer op deze site over dit onderwerp: dumbing down – ongezonde IT – Internet of Stupid Things – techgeloof – digitale toekomst – digidwang

Geplaatst in Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , , , , , , , , , , , , | Plaats een reactie

Sophie in’t Veld on the de-regulation myths of the EU | AML, CFT, surveillance

Geplaatst op 10 april 2025 door Ellen Timmer

Sophie in’t Veld published an article on the de-regulation myths of the EU, mentioning the political selectivity of de-regulation:

The de-regulation agenda is rather selective and ideologically driven. EU technocratic lingo really means dialling down climate policies, human rights and data protection. Trump without the fanfare, so to say.

The ineffective anti-money laundering bureaucracy is mentioned in this text:

Interestingly, the Commission is quiet on killing some right-wing darlings, for example excessive surveillance of citizens, excessive reporting requirements on civil society or excessive controls on people on social security or migrants. Why does the Commission not want to lift the administrative burden on companies like banks, air carriers, telecom companies or tech giants who are required to monitor their customers and share their data, on behalf of law enforcement agencies? Why does the Commission refuse to even evaluate the effectiveness of these measures?”

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, English - posts in English on this blog, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, ICT, privacy, e-commerce, Sanctieregels, Ubo-register | Tags: , , , , , , , , | Plaats een reactie

Waarom dagvaardt het OM de banken niet wegens structurele schending van de grondrechten bij de uitvoering van de witwasbestrijdingsregels? | AML, CFT, Wwft

Geplaatst op 10 april 2025 door Ellen Timmer

Het Openbaar Ministerie (OM) maakte op 9 april jl. bekend dat zij de Rabobank zullen dagvaarden wegens vermeende structurele niet-naleving van de verplichtingen die banken hebben om criminaliteit op te sporen.
Die verplichtingen staan ook bekend als ‘witwasbestrijding’ en zijn geregeld in de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft), die binnenkort zal worden vervangen door de Europese antiwitwasverordening (Anti-Money Laundering Regulation, ‘AMLR’). Het is van algemene bekendheid dat deze vorm van privatisering van de criminaliteitsbestrijding voor zeer veel kostbare bureaucratie zorgt en weinig effectief is.

Of de Rabobank is tekortgeschoten in het doen van klantonderzoek en het melden van ongebruikelijke transacties zal uit de strafzaak moeten blijken. In ieder geval is onjuist dat – als sprake zou zijn van niet-naleving – dat dit “grote maatschappelijke en economische gevolgen” heeft, aangezien tot nu toe niet is gebleken dat de antiwitwasbureacratie in de vorm zoals deze nu bestaat iets oplevert in de misdaadbestrijding.

In een artikel op de PONT website wordt advocaat Jurjan Geertsma geciteerd, die het terecht – en zelfs ‘stoer’ vindt – dat Rabobank kennelijk niet ten koste van alles wil meebuigen voor een schikking, maar de zaak ter toetsing aan de rechter wil voorleggen, zodat de rechter kan beoordelen of het OM de situatie juist heeft beoordeeld.

Grootschalige grondrechtenschendingen door financiële instellingen worden niet gesanctioneerd
In hetzelfde artikel wordt Simon Lelieveldt, voorzitter van Human Rights in Finance, geciteerd die opmerkt dat de angst voor boetes en vervolging ertoe leidt dat banken steeds vaker de grondrechten van burgers schenden. Hij vindt het belangrijk dat banken worden gestraft voor de schendingen van de grondrechten van burgers.

Dus:

het Openbaar Ministerie had de grootbanken moeten dagvaarden wegens de grootschalige grondrechtenschendingen die de afgelopen tien jaar hebben plaats gevonden.

Lees over die grondrechtenschendingen op deze site:

Het ministerie van Financiën schreef:

en maakte dit rapport bekend:

Geplaatst in Bankrekening krijgen en behouden, Europa, Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, Grondrechten, Strafrecht | Tags: , , , , , , , , , , , , | Plaats een reactie

Europese beleggingsmarkttoezichthouder waarschuwt voor AI

Geplaatst op 9 april 2025 door Ellen Timmer

De European Security and Markets Authority (ESMA), de Europese beleggingsmarkttoezichthouder, waarschuwt beleggers in een factsheet in diverse talen voor het gebruik van kunstmatige intelligentie.

Uit de Nederlandstalige versie:

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Fraude, witwasbestrijding, Wwft, ICT, privacy, e-commerce | Tags: , , | Plaats een reactie

Nederland probeert contante betaling te redden | voorstel Wet chartaal betalingsverkeer

Geplaatst op 8 april 2025 door Ellen Timmer

Er is een wetsvoorstel naar de Tweede Kamer gestuurd dat beoogt de toekomst van contant geld te garanderen, aldus het nieuwsbericht van de rijksoverheid.

Meer over het wetsvoorstel:

Voorafgaande advisering:

Over het voorstel werd in 2024 een internetconsultatie gehouden met 38 openbare reacties, lees het consultatieverslag en mijn artikel.

Geplaatst in Financieel recht, onder meer Wft, Wtt, Grondrechten | Tags: , , , , | Plaats een reactie