Mijn vorige actualiteitenoverzicht is lang geleden en omvatte de maanden januari en februari van dit jaar. Nu plaats ik de periode april tot en met september. Het complete overzicht staat op deze pagina.

Ik signaleer hier een mix aan artikelen, berichten, enzovoorts, die ik interessant vind, zonder dat ik het met alles eens hoef te zijn; de inhoud is ook niet door mij op juistheid gecontroleerd. Compleet is het evenmin.

—

augustus 2019

• [30 augustus] Financial Intelligence Unit-Nederland schiet doel voorbij, over het falen van het systeem van melden van ongebruikelijke transacties, De Bont
• [28 augustus] Duizend identiteitsbewijzen per jaar vermist in Amstelveen, wat betekent dat die ID-bewijzen gebruikt kunnen worden om onder meer Wwft-plichtigen om de tuin te leiden.
• [28 augustus] In een bericht in BN De Stem staat dat de politie Zeeland West-Brabant een digitale kaart heeft waarmee witwassen makkelijk kan worden opgespoord, lees “Nieuw wapen politie: ‘Dit is slecht nieuws voor criminelen’“. Als dit waar is, waarom wordt het niet in heel Nederland gebruikt en waarom verwacht de overheid nog iets van Wwft-plichtige ondernemingen?
• [28 augustus] Boezelman en De Boer schrijven over een rechtszaak over vermoed witwassen. Het OM vindt dat de verdachte een concrete, min of meer verifieerbare en niet op voorhand hoogst onwaarschijnlijke verklaring te geven over de herkomst van geld. Dat is een discussie die banken ook met hun klanten hebben. In de door B & d B beschreven zaak is de rechtbank van mening dat OM de aannames en veronderstellingen onvoldoende heeft onderbouwd. Zij concluderen:  Bij gebrek aan enig direct bewijs van een gronddelict, dan is de vraag of er enig bewijs is van feiten en omstandigheden die een vermoeden van witwassen rechtvaardigen. Een enkele verwijzing naar een oude veroordeling is daarbij niet voldoende. Daarbij speelt ook de door verdachte afgelegde verklaring een rol.
• [27 augustus] De Wwft ken een merkwaardig systeem rondom ‘hoog risico’ personen, mensen uit de overheid die riskant zouden zijn in verband met witwassen en terrorismefinanciering, de zgn. PEP’s. Waarom medewerkers van FIOD en politie (die meer van criminaliteit weten dan de gemiddelde Wwft-plichtige) is voor mij een raadsel, zeker als ik berichten lees als Werkstraf en beroepsverbod geëist wegens ongeoorloofd raadplegen politiesystemen. Misschien kunnen ook medewerkers van het OM in de categorie PEP’s worden opgenomen.
• [27 augustus] Een bekende surveillance propagandist is Bob Hoogenboom , over wie een artikel op accountant.nl verscheen, Hoogenboom: Ernst van fraude dringt steeds meer door. Dat fraude ernstig is, klopt. Maar de maatregelen er tegen kunnen wel eens erger zijn dan de kwaal. Ik heb liever Maxim Februari, in artikelen als De overheid gaat efficiënt te werk. Berg je dan maar, 18 juni jl, met onder meer “De overheid ditmaal in de gedaante van het Combiteam Aanpak Facilitators. Een ‘cowboy-team’ van de Belastingdienst, aldus RTL. Op zoek naar fraude opende dit team een aantal jaren geleden de jacht op een Eindhovens gastouderbureau en honderden gastouders“.
• [26 augustus] De Volkskrant publiceerde een mooi stuk in de narcostaat campagne: Het Rotterdamse afpakteam graait in de grote bak van dubieuze geldzaken, en dat levert resultaat op. Natuurlijk met makkelijke beschuldigingen aan het adres van financiële instellingen en notarissen, “Over 2017 stelde de FIU vast dat in Nederland voor 6,7 miljard aan fout geld, veelal drugsgeld, over de bureaus was gegaan van instellingen als betaalkantoren, notariaten, banken“. Net als of die instellingen en notarissen dat wisten. Er staat dat er geen match wordt gemaakt tussen de bij FIU gemelde transacties en informatie bij de Belastingdienst. Is dat niet iets wat veranderd is of gaat veranderen?
• [23 augustus] De European Court of Auditors schrijven over OLAF in De-cluttering data to make the fight against fraud more effective.
• [23 augustus] Duitsland is druk bezig met de wijzigingen naar aanleiding van AMLD5, lees het standpunt (pdf) van Die Deutsche Kreditwirtschaft over het wetsvoorstel.
• [23 augustus] Artikel over bedrijfsjuristen en de Wwft, ook aangekondigd op recht.nl.
• [22 augustus] Bij financiële beïnvloeding wordt vaak aan het Midden-Oosten gedacht, maar vlak de VS niet uit. Lees US billionaires funding EU culture war bij EUObserver.
• [21 augustus] Op FtM verscheen een mooi crimineel verhaal, Dubieus vermogen witwassen? Koop een huis in Dubai, door Dennis Mijnheer. Jammer dat deze journo’s geen belangstelling hebben voor de concepten achter de witwasbestrijding.
• [21 augustus] Boezelman en De Boer schreven over het banken bashen in Angst is een slechte raadgever.
• [20 augustus] Kamerbrief over identificatie bij pakketpost en Simkaarten | Kamerstuk | Rijksoverheid.nl
• [20 augustus] FD: ‘Rabobank weigert voetbalclubs als klant’.
• [19 augustus] Een voormalig bestuurder van een overheidstoezichthouder schrijft over risico: Een risico is zo groot als je het in je eigen ogen is. Dat is handig voor de SIRA.
• [19 augustus] Toezichthouders hebben er een handje van toezichtsubjecten te bestoken met vragenlijsten en andere ‘uitvragen’. Artikel AFM stuurt vragenlijst over witwasrisico’s. Is er iemand die onderzoekt hoeveel tijd dit toezichtsubjecten kost en wat het oplevert?
• [19 augustus] BNR schrijft dat criminelen casino’s gebruiken om wit te wassen. Zouden casino’s nog bankrekeningen bij Nederlandse banken kunnen aanhouden? Of zouden zij ook weg-gederiskt zijn?
• [19 augustus] De EU gaat door met het wijzigen van de zwarte lijsten, New EU anti-money laundering blacklist in October. Lees ook FT over dit onderwerp.
• [19 augustus] Strengere antiwitwaswet in de maak voor Caribisch Nederland, Bonaire.nu.
• [18 augustus] Contant betalen ligt permanent onder vuur, ook in Duitsland: Digitale Bezahlverfahren im Aufwind – Die Liebe zum Bargeld schwindet. De banken slaan twee vliegen in één klap: zij kunnen hun cliëntenonderzoek vervolmaken en iedere burger surveilleren en ook nog de gegevens commercieel uitnutten.
• [17 augustus] Na Brexit krijgt Nederland er een probleem bij, schrijven Vermeend en zijn kompaan: Column: Belastingparadijs voor de kust van Nederland.
• [16 augustus] Terwijl de overheid inzet op regtech en verlangt dat Wwft-plichtigen hun klanten profileren, schrijft Maxim Februari dat dit illusiepolitiek is in De datahonger van staten en bedrijven zet veel meer op het spel dan uw privacy alleen. Een ontnuchterend artikel met mooie teksten als “En dus ontstaat de bestuurlijke behoefte burgers preciezer te beschrijven, te traceren, te corrigeren, en daartoe te registreren. In deze ontwikkeling past die nieuwe, eenentwintigste-eeuwse episode van de Bijbel, waarin een schaapherder wordt verplicht een Facebookaccount te openen“. En “In ons eigen digitale tijdperk denkt de moderne mens het gedrag van de anderen te kunnen voorzien en hun keuzes te kunnen sturen, simpelweg door gegevens te verzamelen over hun blikrichting, hun toetsaanslagen en hun aankoopgedrag. Er zijn geen onoplosbare raadsels, er zijn geen geheimzinnige, onberekenbare machten aan het werk. Alles is beheersbaar. Alles is voorspelbaar“. Vervolgens schrijft hij “‘De echte wereld is fundamenteel onvoorspelbaar,’ roepen wij zonnig” en nog meer moois. Lezen dus. Uiteraard denken de IT-verkopers er anders over: AI belangrijk hulpmiddel voor opsporing financiële criminaliteit.
• [16 augustus] Dato heeft gelijk, Fraude is Overal: Gemeenten hebben zorgen over geldstromen in zonne-industrie. Kan worden toegevoegd aan de risk-appetite lijstjes.
• [16 augustus] Burgeropsporing door verzekeraars is het onderwerp van het artikel Nieuwe aanpak verzekeringsfraude stuit op weerstand, Accountancy Vanmorgen.
• [16 augustus] Een variant van de Wwft is de burgeropsporing door verzekeringsmaatschappijen, zoals in Nieuwe aanpak verzekeringsfraude stuit op weerstand (Accountancy Vanmorgen) en in Mr. beschreven.
• [15 augustus] Over predictive policing gaat dit artikel: The police know what you’ll do next summer, New Statesman; zal ook voor banken en betaaldienstverleners gaan gelden.
• [15 augustus] Mooie titel: Rabobank werkt aan dossiers antiwitwasbeleid.
• [14 augustus] De klanten van accountants hebben geen behoefte aan de kritische houding die de accountantsregels vereisen: Studie: ‘Professioneel-kritische accountants minder gewild’, aldus een bericht op accountant.nl.
• [13 augustus] Dato Steenhuis is nog steeds actief, zo blijkt uit het artikel ‘Ik zal handhaven’: een kritische blik op handhaving in Nederland op Toezine. Ik herinner hem van zijn artikel Fraude is overal, waar ik een blog over schreef.
• [10 augustus] Trouw: De fruittelers zijn na vijf jaar wel klaar met de sancties tegen Rusland.
• [7 augustus] Lees Personal Scoring in the EU: Not quite Black Mirror yet, at least if you’re rich. Het gaat over private scoring systemen. De profilering en monitoring door Wwft-plichtigen verloopt via dezelfde methoden.
• [7 augustus] Karin Spaink schreef onder de titel “Het verschil is nihil” een mooi blog over de boze jonge mannen die de kern van het terrorisme vormen, ongeacht of ze een extreem-links, extreem-rechts of religieus ‘gedachtegoed’ hebben. Achter hen staan duk-achtige oudere mannen.

juli 2019

• [27 juli] Commission assesses risks and implementation shortcomings in fight against money laundering and terrorist financing: Questions and Answers.
• [24 juli] Terwijl bij Wwft-plichtigen wordt gehamerd op naleving van regels, hebben de overheidsfunctionarissen maling aan regels: Witwasjagers gebruikten politiesystemen onbevoegd. Een menselijke eigenschap natuurlijk, om te denken dat regels alleen voor ‘de ander’ gelden.
• [18 juli] Er ontstaan steeds meer geschillen met banken, die een klant willen wegsturen op grond van de Wwft. Op dit blog staan daar berichten over met de tag compliance uitsluiting. In de kranten verschijnen nu ook artikelen, zoals in het NRC, Plots paste de vleeshandelaar niet meer bij ING.
• [15 juli] Op de CCV site verscheen een artikel over het onderzoek waaruit blijkt dat terroristen zich niet onderscheiden van andere criminelen, “Terrorismeverdachten hebben vaak een crimineel verleden“.
• [5 juli] In NRC verscheen een artikel over de schaduwkanten van de witwasbestrijding, Bestrijden van witwassen raakt ook vrijheid van burger. Overigens vergeet de auteur te melden dat contant betalen allerlei voordelen heeft, zoals het gelijk oversteken en voorkoming van datagraaien door banken en betaalinstellingen.

juni 2019

• [27 juni] CCBE doet in de nieuwsbrief van juni kort verslag van de AML workshop.
• [26 juni] In meldingen over strafrechtelijk onderzoek wordt vaker vermeld aan wiens transactiemelding het ligt. Zie bijvoorbeeld dit bericht, waarin een trustkantorenmelding wordt genoemd.
• [14 juni] News article: Security Union: The EU strengthens rules on home-made explosives and fight against terrorist financing, “The new measures on access to financial information will allow law enforcement to obtain important financial information across borders quickly, helping them fight serious crime and terrorism more effectively“.
• [6 juni] Nederland, België en Luxemburg hebben strengere afspraken gemaakt over het uitwisselen van justitiële gegevens, meldt het ministerie van Justitie en Veiligheid, aldus een bericht in het Advocatenblad.
• Deze maand is het jaarrapport 2017/2018 van de Egmont Group, de wereld wijde organisaties van FIU’s, bekend gemaakt. Er staat het een en ander in waar ik nieuwsgierig naar ben. Zoals wat “Business Email Compromise Phase II” is. En wat er achter “Corporate Vehicles and Financial Products (CorFin)” steekt. Er zit een onderdeel over ‘public-private partnerships’ in, wat naar mijn idee alleen samenwerking met banken betreft. De genoemde challenges (zoals verschillen in IT, verschil in kennis) worden voor de FIU’s onderling wel erkend maar bij Wwft-plichtigen compleet genegeerd.
• In het FD verscheen een artikel over de opsporingstaken van het notariaat, “Gefrustreerd notariaat eist van overheid meer wapens tegen fraude“. Deze vindplaats is ook gemeld op het ondernemingsrechtweblog, met verwijzing naar eerdere artikelen over opsporing door het notariaat.

mei 2019

• In een overzicht van minfin inzake uitvoering van moties en toezeggingen komt de Wwft aan de orde.
• In its April/May newsletter, CCBE announces the CCBE Workshop on the Impact of Anti-Money Laundering Legislation and Tax Legislation on Legal Professional Privilege to be held on 27 June in Brussels.
• [31 mei] Op TaxLive verscheen op 31 mei jl. het artikel “UBO-register: Het kan en moet anders!“. Daarin wordt verslag gedaan van de kritiek van onder meer advocaat Booij op de voorgenomen regelgeving inzake het ubo-register.
• [29 mei] De beantwoording van kamervragen over het delen van gegevens door banken bevat zoals gebruikelijk vragen die in ieder juridisch handboekje gevonden kunnen worden, zoals “Welke eisen worden aan banken gesteld bij de acceptatie van nieuwe klanten?“. Daarop schrijft de artificial intelligence van minfin bekende teksten, al wekt “Banken hebben in beginsel geen wettelijke plicht om te controleren of cliënten van een andere bank afkomstig zijn” mijn nieuwsgierigheid op: waarom staat er “in beginsel”? Dat kan toch gewoon weg? Interessanter wordt het als wordt ingegaan op het gegevensdelen tussen banken onderling.
• [22 mei] Op EUObserver verscheen een artikel over de stoere leden van het Nederlandse parlement die onrecht in de hele wereld willen bestrijden onder de titel Magnitsky Act, “Dutch MPs: EU sanctions should bear Magnitsky name”. Op 24 mei verscheen in hetzelfde medium een reactie, “EU sanctions regime cannot be an ‘EU Magnitsky Act’“. De wetgevende kwaliteit van dit soort plannen lijkt ondergeschikt aan het media effect dat wordt beoogd.
• [14 mei] De niet-effectieve verantwoordingseisen in de zorg moeten op de schop, zo lees ik op accountant.nl. Op de verantwoordingseisen in de witwasbestrijding is geen serieuze kritiek…
• [14 mei] Degenen met interesse voor de naleving van de sanctieregelgeving kunnen de informatie van verzekeraar NN voor hun verzekeringstussenpersonen raadplegen, hier te vinden.
• [3 mei] EU should take over supervision of bank money-laundering risks: ECB’s Enria, Reuters.
• [3 mei] In het NRC werd dit fabeltje verkocht: Boetevrij geld witwassen in Europa, het geeft aan dat de media zich lenen voor framing.
• [2 mei] Het blijft tobben met de Amerikaanse sanctieregelgeving, EU treft maatregelen voor bescherming Europese bedrijven op Cuba, NRC.

april 2019

• [30 april] Uitspraak rechtbank Amsterdam over de Rabobank, die ten onrechte een klant wegstuurt, door mij besproken in dit artikel.
• [29 april] European Law Monitor schrijft “Strengthening the Commission’s oversight in a modern and robust anti-fraud system“. Dit gaat alleen over fraude ten nadele van Europa zelf.
• [26 april] Fiscalisten hebben hun leven gebeterd, aldus dit artikel: Fiscaal moreel kompas volstrekt omgeslagen.
• [23 april] De Wwft is niet de enige wet die burgeropsporing bevordert. Deze handelaren of winkeliers zijn per wet verplicht om alle producten te registreren die zij in- en doorverkopen. Ze moeten bijhouden wanneer, van wie en voor welke prijs ze iets hebben gekocht. Inclusief gedetailleerde omschrijving van het product. Burgemeesters bepalen hoe dat moet gebeuren: op papier of digitaal – in het digitaal opkopersregister (DOR). Gemeentes veiliger door toezicht via digitaal opkopersloket,
• [12 april] Twee ernstige flaters van het Openbaar Ministerie op het gebied van vervolging van fraude, waren aanleiding voor Thomas Felix om in het FD aan te dringen op meer zorgvuldigheid bij de opsporing, “OM moet terughoudender worden rond mogelijke fraudezaken“. Het lijkt belangrijk dat de kennis bij politie en justitie op het gebied van finance drastisch verbeterd moet worden om dit soort fouten te voorkomen.
• [12 april] De minister van financiën hoopt op een wereld zonder mensen, zo blijkt uit het FD artikel “Hoekstra: ‘Witwassen met wortel en tak uitroeien’“. Stoere taal, dat is wat ze in de Angelsaksische wereld graag willen horen. Mensen komen niet voor. Overigens verwacht ik dat de traditionele bankensector dankzij de negatieve publiciteit zal verdwijnen en worden vervangen door fintech. De grote vraag zal zijn of fintech zal slagen – met nieuwe IT-systemen – waar de traditionele banken met hun legacy systemen niet in slagen.
• [12 april] Accountancy Vanmorgen schreef over de Wwft-bevorderingscampagne van minfin: Hoekstra: witwaskwestie niet alleen bij banken. Makkelijke praat over burgeropsporing.
• [10 april] De financiële sector is target nr. 1 van cybercriminelen, zo blijkt uit dit artikel. De enorme hoeveelheden antiwitwas- en antiterrorismefinancieringsinformatie maken die sector zeer interessant. Met de toenemende uitwisseling zullen de risico’s voor burgers steeds groter worden.
• [2 april] In Toezine verscheen “Voorkom overpsychologisering bij gedragsinzichten”.
• [1 april] In de witwasbestrijding wordt verondersteld dat het de naleving bevordert als ondernemingen worden gedreigd met hel en verdoemenis. Een voorbeeldje: “Failure to comply with new ownership rules could lead to large fines. Non-compliance could also lead to custodial sentences being imposed on businesses“. Aldus de Irish Times. Gelukkig zijn de regels zo onbegrijpelijk en ingewikkeld dat fouten maken vanzelf gaat. De overheid zal hier goed geld kunnen verdienen aan boetes.