Heridentificatie is een nieuwe bancaire mode, die niet is gebaseerd op de Wwft [*]. Vandaag hoorde ik dat ook Knab aan deze mode mee doet. Via het alibi van de identificatie wordt de klant uitgenodigd om een nieuw kopie-ID te verschaffen via de app en dan… Verrassing verrassing, worden er Wwft-cliëntenonderzoeksvragen gesteld, met voorgeformatteerde antwoorden.
Tip 1: Er is geen reden voor heridentificatie, lees dit. Dien zo nodig een klacht bij de Autoriteit Persoonsgegevens in of verzoek de Autoriteit om handhavend op te treden.
Tip 2: Let goed op bij het beantwoorden van de vragen die de bank op grond van de Wwft over herkomst van het vermogen en dergelijke stelt. Als de vragen die de bank stelt of de standaardantwoorden die de bank opgeeft onduidelijk of onvolledig zijn, vul dan niets in en benader de bank en vraag de bank om duidelijkheid en een schriftelijke bevestiging daarvan; geef pas daarna de antwoorden. Maak aantekeningen van de gegeven antwoorden, zodat u bij de volgende keer nog weet wat er de vorige keer is gevraagd en wat u heeft geantwoord. Vraag de bank in welke risicocategorie u bent ingedeeld en waar die indeling op is gebaseerd.
Tip 3: Spreek de bank er op aan als niet transparant wordt gecommuniceerd over het feit dat er een Wwft-cliëntenonderzoek wordt uitgevoerd. Als de vragen of standaard-antwoorden niet juist zijn of niet proportioneel zijn, spreek de bank daar dan op aan. De bank is verplicht maatschappelijk betamelijk te handelen en het cliëntenonderzoek op een wijze uit te voeren die past bij het type klant.
Tot slot
Het is hoog tijd dat consumentenorganisaties en brancheorganisaties zich bezig gaan houden met de identificatie- en cliëntenonderzoekspraktijken van banken. Het zou goed zijn als zij banken aansporen tot maatschappelijk betamelijk gedrag.
—
[*] De Wwft heet voluit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme en verplicht onder meer banken om na te gaan of hun klanten bij criminaliteit betrokken zijn en zo ja ongebruikelijke transacties te melden bij FIU-Nederland.
Aanvulling 29 juli 2020
Zie over Knab ook dit artikel over iets wat ik voor een phishing mail aanzag. Ik kreeg van iemand een reactie, hij schreef dat het mogelijk een echte e-mail is. Dat maakt het nog erger, want de e-mail ziet er exact als een phishing mail uit. In reactie daarop heb ik nog geschreven:
Maar u heeft gelijk, misschien is deze mail wel echt. Het vervelende is dat deze mail er precies zo uit ziet als de gemiddelde phishing mail, zoals de mail waar ik eerder over schreef. Ik begrijp niet waarom een nieuwe bank zoals Knab e-mail als communicatiemiddel gebruikt.
Overigens blijft het onjuist dat Knab vraagt om heridentificatie op grond van de Wwft, in dit bericht heb ik het beter uitgelegd. Het is onwaar als Knab schrijft dat zij ‘wettelijk verplicht‘ zijn om te heridentificeren. Dat staat in geen enkele wet. In hun toelichting is de wettelijke basis niet te vinden. De Wwft verplicht Knab tot cliëntenonderzoek (onder meer herkomst vermogen) dus ze mogen daar wel vragen over stellen, dat moeten ze dan wel goed doen.
Knab handelt in strijd met de wet als de bank een rekeninghouder blokkeert die zich niet heridentificeert. Het dreigement met sluiting vanwege niet-heridentificeren is naar mijn oordeel maatschappelijk onbetamelijk handelen door Knab.
Herkomst van saldo volgens Knab
Degenen die zich willen voorbereiden op de vragen van Knab naar de herkomst van hun saldo, kan ik melden dat ik screenprints van de app heb gezien waarin Knab vraagt “Hoe heb je het saldo verkregen dat je hebt ingebracht op de rekening(en)” en dan de volgende willekeurig ogende categorieën noemt:
- Inkomsten uit loondienst (incl. bonus en 13e maand)
- Inkomsten uit onderneming
- Rente uit spaargeld
- Schenking
- Nalatenschap
- Verkoop vastgoed
- Verkoop aandelen of andere investeringen
- Leningen
- Verkoop onderneming
- Dividend
- Investering door derden
- Kansspelen
- Schadevergoeding
- Ontslagvergoeding of gouden handdruk
- AOW of pensioen
- Alimentatie en/of uit scheiding
- Huurinkomen
- Studiefinanciering en/of -lening
- Uitkering overheid
- Handel in cryptocurrency
Het sluit niet aan op een aangifte inkomstenbelasting. Ik vraag me af of deze lijst wel alle inkomstenbronnen dekt. Wellicht dat een van de lezers dat weet.
Er wordt gesproken over ‘ingebracht‘ saldo, betekent dit dat alles wat Knab zelf kan zien (uit het rekeningverloop) niet genoemd hoeft te worden?
Aanvulling 10 september 2020
Omroep MAX besteedt op vrijdagavond aandacht aan heridentificatie, lees op hun website:
Bank eist digitale identificatie
Klanten van internetbank Knab ontvangen een bericht waarin staat dat ze de Knab-app op hun telefoon moeten installeren om hun identiteitsgegevens aan de bank te kunnen doorgeven. Werken ze niet mee, dan blokkeert de bank de bankrekening. Dat terwijl ze vaak al jarenlang klant zijn van Knab. In een tijd waarin phishing veel voorkomt werken oudere en minder digitaalvaardige klanten niet graag mee aan dit verzoek.
Waarom moeten klanten zich opnieuw identificeren? Mag Knab klanten dwingen dit via een app te doen, ook als ze niet mobiel willen bankieren? En mag Knab zomaar de rekening blokkeren? MAX Ombudsman Rogier de Haan geeft antwoord op deze vragen.
Bekijk de televisie-uitzending van Meldpunt vrijdag 11 september om 19.20 uur op NPO 2.
Ellen Timmer - juridische artikelen en berichten 
Ik vraag me nu af of het bericht van vandaag (30/7) over de app van knab wel klopt. Want gaat het nu om een brutaal initiatief van de bank of om fishing?
Het lijkt een echte e-mail van Knab te zijn, die er als phishing uit ziet. Naar mijn mening horen banken geen e-mail meer te gebruiken.
(Overheid en iedereen die vertrouwelijke dingen verstuurt ook niet, trouwens.)
Het is verbazingwekkend dat een ‘nieuwe’ bank op deze manier opereert.
Hallo, ook ik heb de mail nu ontvangen en zie in de app de melding dat ik mij moet identificeren. Ik heb ze gebeld en een vriendelijke dame legt uit dat een rijbewijs niet voldoende is om je te identificeren. De AFM en de Rijksoverheid denken daar anders over. Een rijbewijs kent alleen geen NFC-chip die ze makkelijk kunnen uitlezen waardoor de bank er geen werk mee heeft. Ik heb echter geen ID-kaart en heb die in het dagelijks leven ook niet nodig. Mijn rijbewijs is voldoende. Ik heb gevraagd of een leidinggevende me kan terugbellen hierover. Dat kon, maar in plaats daarvan krijg ik een mail met weer dezelfde uitleg die gewoon niet klopt. Men heeft de verblijfsstatus en nationaliteit helemaal niet nodig. Ik heb een reactie gestuurd en wacht op antwoord, maar dat zal wel uitblijven. De bank moet gewoon via de AFM, of Autoriteit persoonsgegevens of desnoods de rechter gedwongen worden om tot een acceptabele manier te komen van identificatie. Ik vind het belachelijk en ronduit link om ze een kopie van voor- en achterzijde van een ID-kaart te geven en ze bovendien elke letter uit de chip te laten uitlezen. Knab kan mij immers niet garanderen dat er niet een medewerker is die overmorgen besluit identiteitsfraude te plegen.
Dank voor de reactie, waaraan ik in dit bericht aandacht heb besteed. Inmiddels heb ik per e-mail aan AFM en DNB enige vragen gesteld. Als daar iets uitkomt laat ik het op dit blog weten.
Beste Ellen, ook ik ontving vandaag het dwingende verzoek van Knab om binnen 4 weken via een app opnieuw identiteitsgegevens aan te leveren. Zomiet, dan wordt de toegang tot mijn rekeningen afgesloten, en vervolgens de rekeningen verwijderd. Als reden wordt opgegeven dat DNB dit vereist van alle banken. Na contact met de klantenservice van Knab vertelt een medewerker mij dat DNB de banken hiervoor 2 jaar heeft gegeven. Daarnaast wil ik geen bank app want ik beschouw dat als onveilig, bovendien zou ik dan eerst een nieuwe telefoon moeten aanschaffen, want mijn huidige telefoon van 5 jaar oud kan de app niet besturen. Ik voel me enorm onder druk gezet door Knab. Graag jouw visie hierover, is Knab nog wel rechtmatig bezig in haar verzoeken, zowel qua dwang van DNB als het moeten gebruiken van een app?
Alvast hartelijk dank!
mvg.
Dank voor de reactie, waaraan ik in dit bericht aandacht heb besteed. Inmiddels heb ik per e-mail aan AFM en DNB enige vragen gesteld. Als daar iets uitkomt laat ik het op dit blog weten.
Beste Ellen,
Met grote interesse je stuk over de KNAB gelezen.
Ik ben 70 jaar en heb al jaren in tevredenheid een rekening bij deze bank.
Ik word nu herhaaldelijk constant door KNAB belaagd met het verzoek(dwingend en intimiderend ) om mij te her-identificeren onder het mom van de Wwft wet, wat onzin is, doe ik dat niet voor 17 september dan nemen zij afscheid van mij en wordt mijn rekening geblokkeerd!
Zéér klantvriendelijk!!!
De verplichting om hun app op je mobiel te downloaden stuit mij tegen de borst, om de eenvoudige reden dat ik een oude telefoon heb die daar niet geschikt voor is en heb ik totaal geen vertrouwen in mobiel bankieren, misschien speelt mijn leeftijd ook daarin een rol!
Ik internet op mijn computer als sinds 1994 bij de ABN en heb daar nooit een probleem mee gehad, dus ben niet A digitaal.
Ik vind het pure ouderen discriminatie, onbetrouwbaar en onterecht , als ze je dan nog een keus zouden geven vind ik dat beter gepast maar niet op deze manier!
Ik heb al een telefonisch gesprek met een van hun medewerkers gehad en berichten achtergelaten, maar dat helpt niet.
Ook geprobeerd de Telegraaf en Radar voor dat euvel geprobeerd te interesseren, maar daar zit ook geen schot in!
Probeer het nu bij Max, maar wie luistert er in deze Coronatijd naar! mensen schijnen andere dingen aan hun hoofd te hebben, wat ik begrijp, maar ik vind wat de banken doen onbetrouwbaar en schandalig!
Bij navraag bij de DNB blijkt er geen wet te zijn die je dat verplicht en werd mij medegedeeld dat de banken zelf hun ( huisregels) kunnen invoeren ter beveiliging!
Terwijl ik bij het openen van mijn KNAB account mij al eens geïdentificeerd met mijn paspoort.
Misschien kun jij er nog iets aan doen of mij een tip geven waar ik in elk geval gehoor krijg, zou ik ten zeerste waarderen!
Met vriendelijke groet,
Dank voor de reactie, waaraan ik in dit bericht aandacht heb besteed. Inmiddels heb ik per e-mail aan AFM en DNB enige vragen gesteld. Als daar iets uitkomt laat ik het op dit blog weten.
Hartelijk dank voor uw artikel.
De verplichting van de KNAB app en vooral het moeten maken van een selfie bij het installeren van de App gaat me te ver.
Morgenavond heeft omroep MAX een uitzending van Meldpunt waarin heridentificatie aan de orde komt. Ik ben benieuwd wat daar te zien zal zijn.
Ik Ben ook benieuwd, want ik zit in het programma, gr
Nog vervelende is de discriminatie door AEGON en KNAB van ouderen en mensen met een beperking. Het gaat ondanks mooie woorden over inclusiviteit en maatschappelijke betrokkenheid goed fout bij AEGON.
– Alle Aegon spaarrekeningen worden eenzijdig opgezegd.
– Migratie op tijdige wijze naar andere AEGOn onderdeel KNAB wordt geschetst.
– Vanwege depositogarantiestelsel is KNAB een goed alternatief onder AEGON.
– Migratie wordt niet geregeld of begeleid.
– Wie geen App kan bedienen wordt geadviseerd vooral weg te gaan en heil te zoeken bij ABN AMRO, Rabobank of ASN… dat is ook echt beter voor u…
– Dan is er niet de depositogarantiestelsel bescherming van Aegon en geldt het maximum van die bank…
– Wordt meermaals bevestigd dat het een bewuste keuze is en dat ouderen en mensen met een beperking van naar andere banken moeten gaan een zonder App gebruik heel bewust bij AEGON worden uitgefaseerd if niet als klant aangenomen.
– Op alle niveaus bij AEGON en KNAB aangekaart maar men wil niet doen wat men in de jaarverslagen belooft. Fascinerend.
– DNB, journalisten en groepen voor ouderen en mensen met een beperking grijp in als u een knip voor de neus waard bent.
Ja, mensen de digitaal niet mee kunnen worden door banken niet bepaald gunstig behandeld. België geeft het goede voorbeeld: Belgische banken komen met universele bankdienst voor niet-digitale klanten. Zie ook dit artikel.