Dankzij de privatisering van de criminaliteitsbestrijding naar banken is het voor anderen dan consumenten (‘zakelijke klanten’) heel moeilijk geworden om een bankrekening te krijgen en te behouden.
De minister van Financiën ziet dat in en heeft samen met Finland een non-paper bij de Europese Commissie ingediend over het aanpakken van de problemen die zakelijke klanten ondervinden, aldus het nieuwsbericht van gisteren.

In het Engelstalige document, Non-paper Payment Accounts for business customers, worden de problemen uiteen gezet. Onder meer (machinevertaling):

De uitdagingen waarmee zakelijke klanten worden geconfronteerd, zijn het gevolg van verschillende factoren, waarvan de voornaamste de contractvrijheid van financiële instellingen is. Op dit moment worden sommige zakelijke klanten geweigerd vanwege commerciële overwegingen, bezorgdheid over maatschappelijk verantwoord ondernemen of reputatierisico’s voor de instelling. Financiële instellingen hebben de vrijheid om te kiezen welke zakelijke klanten ze accepteren of weigeren. Dit is geen probleem zolang de klant uiteindelijk elders een betaalrekening kan openen. Dit wordt echter nog niet gewaarborgd door wetgeving. Weigeringen komen ook voort uit de onjuiste toepassing door financiële instellingen van de risicogebaseerde benadering die vereist is onder de antiwitwasrichtlijn (AMD) en de nationale implementatie daarvan. Zakelijke klanten kunnen worden geclassificeerd als klanten met een hoger risico volgens de AMLD; niet elke individuele zakelijke klant vormt echter een risico op witwassen en financiering van terrorisme. Desondanks worden sommige klanten geweigerd uitsluitend op basis van de classificatie van de groep (d.w.z. bepaalde groepen zakelijke klanten krijgen geen toegang tot financiële diensten op basis van een algemene groepsgebaseerde risicobenadering).

De oplossing is volgens de minister van Financiën dat er Europese regelgeving komt die de toegang van zakelijke klanten tot het betalingsverkeer waarborgt en waarin wordt bepleit dat alleen een individueel risico op crimineel handelen (‘witwassen’ of terrorismefinanciering) mag leiden tot risicobeperkende maatregelen dan wel – als dat niet kan – tot het weigeren en opzeggen van een  bankrekening.

Nieuwe bureaucratie komt er aan | AML Package
Dergelijke regelgeving is belangrijk, nu het antiwitwaspakket (AML Package) binnenkort moet worden nageleefd door banken, wat leidt tot nog meer kostbare bureaucratische eisen waaraan financiële instellingen moten voldoen.

Lees de artikelen op deze site over de problemen rondom de zakelijke bankrekening