Tot en met 17 september a.s. loopt de consultatie van de Europese Commissie over nieuwe regels voor banken. In de aankondiging staat de volgende samenvatting:
Het initiatief voor de spaar- en investeringsunie heeft tot doel na te gaan hoe de banksector in de EU de EU-economie helpt om concurrentiëler te worden en acties vast te stellen om concurrentiekwesties aan te pakken, waaronder structurele belemmeringen die grensoverschrijdende activiteiten en de integratie van de financiële markten beperken.
Het initiatief zal nagaan of het prudentiële kader, het kader voor toezicht en het kader voor crisisbeheersing geschikt zijn voor het beoogde doel gezien de veranderende marktdynamiek, digitalisering en mondiale concurrentiedruk.
De huidige consultatie gaat over de Nederlandstalige mededeling (COM(2026)615) en het Engelstalige ‘Werkdocument van de diensten’ (SWD(2026)615).
Uit de mededeling blijkt dat de witwasbestrijdingsregels (die door het AML Package nog ingewikkelder worden en veel kosten met zich mee brengen) niet vereenvoudigd zullen worden (pagina 14):
De regels inzake bestrijding van witwassen (“AML”) en bepaalde regels inzake consumentenbescherming zijn grotendeels geharmoniseerd in de EU, maar worden in lidstaten vaak verschillend toegepast. Op wetgevingsgebied zijn verdere inspanningen geleverd om tot een hoger niveau van harmonisatie te komen, bijvoorbeeld met de recente oprichting van de antiwitwasautoriteit (“AMLA”) (…)
Ten onrechte wordt gesuggereerd dat de ‘harmonisatie’ van de witwasbestrijding een vereenvoudiging zou betekenen [*]. Verder op staat:
In dit verband zal de Commissie het volgende doen:
* Met de AMLA samenwerken bij de implementatie van het single AML-rulebook van de EU, dat vanaf 10 juli 2027 rechtstreeks in lidstaten van toepassing zal zijn en dat de “ken uw klant”-eisen en de melding van verdachte activiteiten in de Unie zal harmoniseren. (…)
Teleurstellend.
Noot:
[*] Zie ook pagina 8 van de mededeling waar wordt opgemerkt dat de nationale implementatie van de antiwitwasregels tot diversiteit leidt. De Commissie verzwijgt dat de bureaucratische last door het AML Package aanzienlijk verhoogd zal worden, terwijl moet worden afgewacht of de lidstaten een en ander wel eenvormig naleven. Ook over de megalomane hoeveelheden klantgegevens (waar onder persoonsgegevens) en de lange duur dat deze bewaard moeten worden, zwijgt de Commissie.
