De Financial Action Task Force (FATF) is de informele wereldregering, in ieder geval in de westerse wereld, op het gebied van misdaadbestrijding en heeft wetten gemaakt die als ‘recommendations’ of ‘FATF-standaarden’ worden aangeduid en die door Nederland trouw worden uitgevoerd.

FATF heeft in de vergadering van februari 2024 besloten tot publieke consultatie van een voorgenomen herziening van de wet met betrekking tot het betalingsverkeer (Recommendation 16). Het doel is – aldus het ministerie van Financiën [1] – om de FATF-wet aan te passen aan recente ontwikkelingen in betalingssystemen en het bijbehorende berichtenverkeer, en om te bewerkstelligen dat de standaard technologieneutraal blijft. Deze consultatie loopt tot 3 mei 2024.

De consultatieaankondiging van FATF is hier te vinden. Speciaal voor de klanten van financiële instellingen wordt gezegd dat de voorgestelde herzieningen ook zijn bedoeld om grensoverschrijdende betalingen sneller, goedkoper, transparanter en inclusiever te maken en tegelijkertijd veilig en beveiligd te blijven.
FATF meldt in het consultatiememorandum [2] dat de herzieningen zorgen voor verduidelijking van de rollen en verantwoordelijkheden van de verschillende spelers in de betalingsketen en voor verbetering van de inhoud en de kwaliteit van de basisinformatie over de opdrachtgever en de begunstigde in de betalingsberichten [3]. Dus mogelijk heeft dit gevolgen voor de discussie tussen een grootbank en geldtransactiekantoren (zie dit blog).

Het tekstvoorstel voor Recommendation 16 luidt:

Er hoort een uitvoerige toelichting bij.

FATF vraagt in het consultatiememorandum naar de uitsluitings- en de-risking risico’s verbonden aan de wijzigingen:

h. Financial inclusion, de-risking and other policy consideration such as cost and speed
The proposed revisions seek to ensure that the objectives of financial inclusion and financial integrity are mutually supportive and that the measures taken by jurisdictions are focused and proportionate. Nevertheless, any requirements to provide additional information carry a risk that those who cannot easily provide or verify such information, or for whom the costs of obtaining and verifying this information are too high, may as a result be excluded (or “de-risked”). This would be contrary to the policy intent of both the FATF and the wider G20 programmes on payments, and it is important that we identify and mitigate these risks early. FATF would like to invite stakeholders to highlight any issues or concerns relevant from the financial inclusion perspective related to the proposed amendments and to suggest any alternative approaches or mitigating measures that may be necessary. In addition, the FATF is open to considering further amendments that could enhance financial inclusion and, in particular, the accessibility of payment services and other important policy objectives while ensuring payment transparency and maintaining a level playing field.
In addition to specific issues of financial inclusion or de-risking, the FATF is also supportive of the G20 goal to make payments faster and cheaper, for all customers, and invites views on how the proposals above can support those objectives.

Question for consultation:
Q.14 – Do stakeholders have any views on the proposed revisions to R.16/INR.16 from a financial inclusion perspective, including potential impact on account-opening policy and procedures of financial institutions, and humanitarian considerations? Which, if any, specific proposals raise particular concerns? Are there any alternative approaches or mitigating measures in case of such concerns?

Noten

[1] Zie het verslag van het ministerie van Financiën.
[2] Het memorandum is hier te vinden.
[3] Tekst in het memorandum, pagina 1: “Revisions include clarifying the roles and responsibilities of different players involved in the payment chain and improving the content and quality of basic originator and beneficiary information contained in the payment messages.“. Zie verder de passage over Definition of payment chain.

Aanvulling 29 april 2024
De belangenbehartigingsorganisatie voor enige wereldwijd opererende grootbanken, de Wolfsberg Group, heeft hun reactie op de wijzigingsvoorstellen bekend gemaakt.