Op 27 oktober jl. werd in het kader van de plannen die het kabinet heeft met de Volksbank de ‘publieke belangen analyse financiële sector’ bekend gemaakt, als bijlage bij een brief van de minister van Financiën.
Toegang tot het betalingsverkeer is problematisch voor iedereen die geen consument is
Het ministerie van Financiën erkent dat er zeer grote problemen zijn met toegang tot het betalingsverkeer, wat in de bijlage als volgt wordt beschreven:
De afgelopen jaren zijn er signalen van groepen klanten die problemen ervaren met toegang tot het betalingsverkeer en dan specifiek met het openen of behouden van een betaalrekening.
Toegang verkrijgen is soms lastig vanwege bijvoorbeeld mogelijke witwasrisico’s, commerciële redenen, milieuredenen, maatschappelijke redenen, governance redenen en/of reputatierisico’s. Dit is een probleem, omdat deze zakelijke klanten daardoor moeilijker kunnen meedoen in de maatschappij.
Het is een understatement van de ernstige situatie die is ontstaan.
Geen oplossing
Volgens de minister zijn er oplossingen, die onder het kopje ‘initiatieven’ als volgt worden beschreven:
In de ‘beleidsagenda aanpak witwassen’ zijn verschillende acties aangekondigd om dit probleem op te lossen. Het gaat hierbij om gesprekken tussen sectoren, banken, toezichthouders en het ministerie om problemen scherp te krijgen en oplossingen te formuleren/implementeren die per klantgroep verschillen. [5] Ook DNB en de banken hebben verschillende stappen gezet in dit kader. Daarnaast wordt voor zakelijke cliënten voor wie deze oplossingen onvoldoende blijken te zijn de introductie van een basisbetaalrekening overwogen.
[5] Kamerstukken II, 2022/23, 31477, nr. 80 & 90.
Onder het kopje ‘rol individuele financiële instelling’ wordt vrolijk gezegd:
De verwachting is dat met de uitvoering van de acties uit de beleidsagenda witwassen het publieke belang voldoende geborgd zal zijn.
Dat is een onjuiste conclusie, de wordt gevolgd door:
Alle risicovolle cliënten door een publieke instelling en met publieke kosten van een rekening voorzien is niet wenselijk. Daarnaast zou het hebben van een dergelijke bankrekening stigmatiserend kunnen werken.
Op dit moment wordt daarom geen specifieke rol voor de Volksbank of een andere (nieuw op te zetten) financiële instelling voorzien om dit publieke belang te borgen.
De minister weigert te erkennen dat niet alleen risicovolle cliënten worden geweigerd. Cliënten worden ook geweigerd als banken en betaalinstellingen denken dat deze duur zijn op het gebied van naleving van de door DNB en de wetgever gemaakte regels (‘compliance’). Dit wordt veroorzaakt door de onuitvoerbaarheid van de regels.
Discussie ontbreekt
Het is zorgelijk dat er geen publieke discussie is over de schade die de privatisering van overheidstaken oplevert voor het bedrijfsleven en voor alle overige organisaties en dat DNB en het ministerie van Financiën geen verantwoording afleggen, maar door mogen gaan op de foute weg.
Meer informatie:
Ellen Timmer - juridische artikelen en berichten 