In het artikel Vandaag gepind, morgen in een economisch onderzoek (betaalmuur NRC) beschrijft Daan van Lent het enthousiasme van wetenschappers over de financiële transactiegegevens van burgers. Het maakt duidelijk waarom zoveel partijen – big tech ondernemingen, financiële toezichthouders en criminelen – op zoek zijn naar de bankgegevens van iedereen op aarde. Zo wordt een bankier geciteerd:

Bankeconomen ontdekten zo op welke rijke bron van gegevens ze eigenlijk zaten. „Er is veel meer economisch onderzoek op basis van de data uit betalingstransacties mogelijk dan de snelle ramingen uit de Covidtijd. We kunnen de effecten van beleidsmaatregelen directer meten”, zegt ze. Ze noemt als voorbeeld een onderzoek naar hoe snel de energietoeslagen tijdens de energiecrisis in de weken na ontvangst door consumenten werden uitgegeven. Of een onderzoek dat bekijkt of mensen die werkloos worden hun uitgaven al voor hun ontslag aanpassen, omdat ze het voelen aankomen.

In het artikel wordt melding gemaakt van een Amsterdams symposium waarin onderzoekers uit Europa en de VS hun ervaringen en resultaten deelden over onderzoek op basis van banktransacties. Daarbij was onder meer de Deense onderzoekster Arna Olafsson aanwezig, wiens activiteiten in het NRC-artikel worden beschreven.

Volgens de geciteerde personen zou de cybersecurity volledig in orde zijn. Dat hoop ik dan maar, want er worden op internet op grote schaal datasets met financiële transactiegegevens aangeboden.

Europa opent toegang tot transactiegegevens – open finance / FIDA
Europa is bezig de deur wijd open te zetten met wat wel ‘open finance’ of ‘open banking’ wordt genoemd, lees de berichten over die onderwerpen en over het voorstel voor de Regulation on a framework for financial data access (FIDA Regulation).

De proefkonijnen wordt niets gevraagd. Maar dat is gebruikelijk in de digitalisering.

Je kunt weigeren mee te doen aan advertentiebedrijven zoals Google en Facebook en proberen hen zo weinig mogelijk persoonsgegevens te geven. Bij je financiële persoonsgegevens kan dat niet, daar zorgen de financiële sector en de Europese overheid wel voor.

Meer informatie:

Economisch onderzoek met transactiegegevens:

• ABN Amro organiseerde op 7 november een workshop, bekijk het programma, met onder meer ‘Consumption during unemployment: a Synthetic Difference in Difference Approach using Bank Transaction Data‘ en de presentatie ‘Global Research Network for researchers using BigData Financial Transactions‘. De workshop wordt ook door business data science aangekondigd.
• ABN Amro heeft een pagina Pioneering economics with financial transaction data, intro: “Transactiedata stelt onderzoekers in staat om baanbrekende economische onderzoeksvragen te beantwoorden. We zijn nog maar net begonnen met het verkennen van de kracht van deze gegevens en iedereen die met transactiedata werkt, wordt geconfronteerd met vergelijkbare uitdagingen. Ons doel is om bevindingen te delen, methodologieën te bespreken en samenwerking op dit spannende gebied te bevorderen.“
• Baker, Scott R. and Kueng, Lorenz, Household Financial Transaction Data (SSRN), oorspronkelijk uit 2021, bijgewerkt oktober 2024, NBER Working Paper, intro: “The growth of the availability and use of detailed household financial transaction microdata has dramatically expanded the ability of researchers to understand both household decision-making as well as aggregate fluctuations across a wide range of fields. This class of transaction data is derived from a myriad of sources including financial institutions, FinTech apps, and payment intermediaries. We review how these detailed data have been utilized in finance and economics research and the benefits they enable beyond more traditional measures of income, spending, and wealth. We discuss the future potential for this flexible class of data in firm-focused research, real-time policy analysis, and macro statistics.“.

Aan de hand van transactiegegevens kan de gebruiker gerichter marketen (wat de internetgiganten ook al doen), zie bijvoorbeeld het relaas van Alkami.

De transactiegegevens worden door criminaliteitsbestrijders ook heel interessant gevonden, het is de basis voor de door FATF voorgeschreven monitoringsverplichting voor bedrijven (‘witwasbestrijding’). Zie buiten het antiwitwascircuit allerlei publicaties, bijvoorbeeld op github Fraud Detection Chronicles: Unveiling Insights en elders het artikel Machine Learning in Financial Transaction Fraud Detection and Prevention en de IEEE publicatie Fraud Detection in Financial Transactions: A Machine Learning Approach.

Sommigen denken dat er uit financiële transactiegegevens ook andere informatie kan worden gehaald, bijvoorbeeld over de gezondheid, zie het artikel Financial technologies (FinTech) for mental health: The potential of objective financial data to better understand the relationships between financial behavior and mental health uit 2022.